Социальная ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений предоставляется в различных видах организаций, которые финансируются на федеральном и региональном уровнях.
Наиболее распространенными типами поддержки являются:
- Ипотека на льготных условиях.
- Субсидии государства.
- Специальные программы, которые действуют на региональном уровне.
- Ссуды.
- Ипотечное кредитование.
Как предоставляется ипотека для молодых специалистов
На нее могут претендовать выпускники учебных заведений, которые недавно устроились на работу, но только в течение года после завершения учебы и обязательно по специальности. Возраст молодых специалистов должен составлять не больше 35 лет. Такая же квота действует для кандидатов наук, а вот докторам наук возрастной ценз был увеличен до 40 лет. Они обязаны предоставить документы, подтверждающие стаж работы в бюджетной сфере, специальность, необходимость выделения ипотеки.
Ипотека молодым специалистам предоставляется, если они работают в таких местах:
- учреждениях, которых финансируются из регионального и федерального бюджетов;
- корпорациях, работающих на государственных дотациях;
- предприятиях, существующих на муниципальные средства.
Целью ипотеки является поддержка специалистов, которые уходят из бюджетных организаций в другие сферы, чтобы получать больше.
Чтобы прекратить отток учителей, врачей, ученых, государство принимает ряд социальных мер для них.
Социальная ипотека молодым специалистам финансируется из нескольких источников:
- Государственная поддержка из целевых фондов.
- Региональные бюджеты.
- Банки, которые в такую программу привлекают клиентов.
Государство работает через программу, которая направлена на то, чтобы обеспечить молодых людей доступным жильем. Она распространяется на учителей, военных, медиков, ученых.
Механизм работает следующим образом:
- Заявителям могут быть выделены денежные субсидии, чтобы сделать первый взнос.
- Выплаты долга по ипотечному кредитованию.
Остальную сумму должны ежемесячно погашать заявители.
Отдельно от государства можно получить льготы, чтобы купить дом или квартиру на рынке вторичного жилья, построить собственное жилье или поучаствовать в долевом возведении жилища.
От региональных властей ипотека молодым специалистам бюджетных учреждений предоставляется в адресной помощи. К ней относятся различные ссуды, выделение участков для возведения социального жилья или распределение участков семьям, чтобы они построили частные дома.
Специалисты имеют право получить льготы таких размеров:
- Денежная субсидия до 30%, чтобы купить готовый или строящийся дом. Выплаты осуществляют федеральные власти.
- До 40% субсидий в регионах.
- 10% от местных органов самоуправления, чтобы сделать оплату по банковской ипотеке, кредитной ставке. Оплачивать можно в течение достаточно длительного времени – до 50 лет.
Существуют и другие виды льгот. Ипотека молодым специалистам предоставляется и банками, которые разработали программы для учителей. Они могут обратиться в учреждение, если нашли желаемый вариант покупки уже построенного дома или квартиры. Тогда процентная ставка составит 12-13,25%, но если будет уплачен первоначальный взнос. Он должен составлять не менее 10% от цены жилья.
Выдается такая ипотека на разные периоды, но не больше 14 лет. К обязательным условиям относится страхование, которому должны подлежать заемщик и покупаемая недвижимость.
Еще одним видом предоставления поддержки, чтобы работала социальная ипотека для молодых специалистов, являются корпоративные программы. Их можно получить по месту работы, если организации реализуют подобную поддержку от государства.
Чаще всего поучаствовать в такой программе можно, если граждане работают в компаниях, которые просят ВУЗы или техникумы подготовить кадры для себя. Льготы будут действовать, пока человек работает в данной бюджетной фирме. При увольнении иногда приходится выплачивать неустойки.
Вернуться к оглавлению
Кто реализует ипотеку
Ипотеку от государства оформляет специально созданное Агентство, занимающееся вопросами кредитования жилья. Ему помогают специалисты из фондов возведения жилища и банковские учреждения.
Молодые люди могут попробовать получить деньги на жилье и через отдельные программы. Например, материнский капитал или «Молодая семья».
Для получения от Агентства кредита учителя должны в выбранной сфере проработать не меньше года и предоставить документы о том, что они реально нуждаются в лучших условиях проживания.
Для них ипотека оформляется на 30 лет (минимальный период – 3 года), они должны выплатить сразу 10% взноса из полученной субсидии.
Медики, ученые и научные сотрудники ипотеку получают только на 25 лет, с начальной выплатой в 10% и более. Ставка для бюджетников уменьшается, когда рождается ребенок.
Ипотечное кредитование позволяет многим людям приобрести жилье, не ожидая наследство. Ведь в период инфляции приобрести собственную недвижимость невозможно. Но для того, чтобы кредит выгодный, можно воспользоваться специализированными программами.
Бюджетниками часто называют граждан, работающих в органах самоуправления, больницах и школах, иных учреждениях, которые находятся на финансировании государства. Уже давно правительство планировало осуществлять поддержку такой категории лиц.
Граждане уже получают льготы различного плана. Ежегодно разрабатываются специальные программы, которые призваны упрощать покупку недвижимости. Ежегодно разрабатываются программы ипотечного кредитования с улучшенными условиями для бюджетников.
Несмотря на название ипотечного кредитования, данная программа не имеет никакого отношения к стандартной процедуре. Участнику программы полагается несколько вариантов государственной поддержки. Любой из представленных он вправе выбрать самостоятельно.
При этом он может выбрать только один вариант помощи:
- Единовременное пособие. Воспользоваться может любой человек, работающий в государственной структуре. Выглядит это следующем образом – возврат не более 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Но для оформления потребуются уже оформленные документы, подтверждающие право собственности;
- Компенсация процентной ставки по ипотечному кредитованию. Как правило, производится один раз в год;
- Предоставление недвижимости на более лояльных условиях с учетом меньшего процента.
Для определенных граждан, таких как военнослужащие и учителя, разработаны специальные программы. Суть их – снижение процентной ставки до минимума, а также снижение первоначальной суммы взноса.
Особенности ипотечного кредитования
Основной особенностью здесь становится то, что не по всем регионам страны такая льгота действует. Подобное кредитование предоставляется только в конкретных субъектах Российской Федерации. Аргументируется это тем, что нужно привлекать молодых специалистов именно в конкретный регион. И при этом нужно их там удержать.
Именно поэтому проявляется интерес к населенным пунктам, которым не хватает кадров. Поэтому, прежде чем обращаться в социальную службу, необходимо проверить наличие социальной ипотеки в конкретном регионе.
Для получения права на субсидия нужно соблюдать определенные условия. В частности, все бюджетники встают в очередь на получение денежной компенсации. К гражданам, которые вправе получить субсидию вне очереди, относят:
- инвалидов;
- член семьи, у которого есть тяжелое заболевание;
- гражданин, который участвует или участвовал в военных операциях.
В связи с такими первоочередниками, очередь обыкновенных граждан пододвигается. Поэтому получить субсидию люди могут и через 5, и через 10 лет.
Льготное ипотечное кредитование для бюджетников создавалось для помощи молодым специалистам в покупке недвижимости. Ведь доход таких граждан гораздо ниже, чем у тех же людей, работающих в коммерческих организациях. Но не все кредитные организации одобряют заявку на получение кредита. Если у человека доход не велик, то банк отказывает без объяснения причин.
Это аргументировано высокими рисками кредитного учреждения. В данном случае стоит выбрать Сбербанк, так как именно это учреждение получает софинансирование государства.
Участие в такой программе требует от работника выполнение конкретных условий. В частности, если он получает субсидию, то он обязуется работать в этой сфере до окончания выплат по кредиту. Иными словами, контракт заключается на период 15–20 лет. Это не говорит о том, что менять место работы ни в коем случае нельзя. Поменять ее можно, но внутри бюджетной сферы. А вот получить субсидию и уйти работать в коммерческое учреждение нельзя.У этой программы есть существенное преимущество. Если заемщик не сможет погашать кредитные обязательства, то лишить его недвижимости никто не сможет. Даже если банк подаст на заемщика в суд, инстанция встанет на строну клиента и предложит отсрочку в погашении займа.
Для уникальных людей, например, в статусе инвалида, законом предусмотрено первоочередное рассмотрение заявки.
Есть несколько кредитных программ, которые позволяют взять кредит льготникам:
- ипотека сотрудникам МВД;
- для работников Ростех;
- ипотека сельским специалистам.
Ипотека молодым специалистам РЖД
Железнодорожная ипотека молодому специалисту – продукт, положенный всем молодым специалистам на основании действующих законопроектов. Часто можно встретить для специалистов ОАО РЖД и Желдор.
Ипотечное кредитование таким специалистам предоставляется в виде беспроцентной ипотеки. Предоставляет эту услугу местная администрация, в которую работник обращается по месту жительства.
Как вернуть проценты по уже уплаченному ипотечному кредиту? Можно также, как и оформить ипотеку на квартиру по сертификату молодого специалиста. Изначально прийти в банк и подать заявление установленного образца.
Предоставляется ипотека с господдержкой и возможностью получения налогового вычета на квартиру, жилой дом или иное жилье.
Подать заявление можно и в Желдорипотеку. Данная программа не действует для тех, кто уже ранее получал кредиты от компании.
Требования к получателю следующие:
- Гражданин Российской Федерации;
- Возраст 1–65 лет;
- Стаж в железнодорожной отрасли не менее 3 лет. Если это молодой специалист, то стаж не учитывается;
- Наличие стабильной заработной платы для погашения кредитных обязательств.
Программа для таких специалистов имеет фиксированную процентную ставку – 14%. 12% из них оплачивает государство. Первоначальный взнос 10% от суммы кредита. Выдается на максимальный срок в 15 лет.
Ипотека молодому специалисту – учителю
Молодой семье взять ипотеку без первоначального взноса практически невозможно. Но если хотя бы один член семьи находится в статусе учителя, то это возможно.
Условия предоставления молодому специалисту достаточно просты:
1. молодой специалист находится в возрасте до 35 лет;
2. стаж работы не менее года в государственном или муниципальном учреждении общего начального, основного или среднего образования.Ипотечное кредитование данной категории лиц выдается на условиях:
- Учителю до 35 лет при стаже не менее года – от 3 до 30 лет со стоимостью продукта в 8,5%. Первоначальный взнос 10% от суммы предоставленного кредитного лимита. Существует возможность привлечения двух созаемщиков;
- Молодые учены вправе рассчитывать на процентную ставку в 10–10,5% годовых на срок 2–25 лет. Первоначальный взнос аналогичен предыдущему варианту.
Льготная ипотека для врачей
Участвовать в программе льготного получения недвижимости могут врачи, которые подходят под следующие требования:
- Гражданин Российской Федерации, имеющий профильное образование. Программа рассчитана не только на врачей, но и на медсестер. Обязательно должен быть диплом об образовании среднем или высшем;
- Возрастной цензур – 35 лет. В некоторых регионах страны максимальный возраст завышается до 40 лет;
- Стаж работы в медицинской сфере не менее года. В некоторых регионах минимальный стаж для получения должен быть квартал или полгода;
- Медицинский работник должен не менее пяти лет прожить в данном регионе;
- Медицинский работник не должен иметь собственности и должен признаваться нуждающимся в предоставлении социального жилья.
Условия получения кредита:
- Процентная ставка 5–7% годовых;
- Первоначальный взнос – 10% от стоимости жилья;
- Часть стоимости приобретаемой недвижимости субсидируется государством.
Как получить ипотеку как молодой специалист
Как было сказано ранее, для получения субсидии нужно соответствовать некоторым требованиям. Но самым главным условием считается нужда в приобретении недвижимости.
Если у человека уже имеется в собственности жилье, то он не считается нуждающимся. А вот те, кто проживает на съемной квартире или в коммунальной, могут доказать свое право. Но за него придется несколько побороться. Заблаговременно до посещения кредитной организации нужно прийти в местную администрацию и поинтересоваться об условиях.
Если представитель органа власти выскажет положительное мнение, то далее начинается самый сложный этап – сбор всех необходимых документов. Это дело не пяти минут. Некоторые граждане на этот этап затрачивают не менее месяца. Но если человек реально нуждается в жилплощади, то ему это не составит труда. Какой именно перечень документов необходим определяется индивидуально местной властью.
Если человек не имеет собственности и проживает на съемной квартире, то необходимо предоставить справку об отсутствии право владения. Чаще к этой справке прилагается справка о составе семьи, наличие маленьких детей.
Собственники квартир также вправе рассчитывать на получение жилья, но при определенных условиях. Собственность не должна соответствовать общепринятым нормам. Например, это крошечная квартира, где проживает многодетная семья. Для определения размера вызывается комиссия, которая после анализа выдает решение. Именно с этим документом человек обращается в местную администрацию.
Чем больше дополнительных условий – инвалидность, многодетная семья, тем быстрее ответ будет получен. А соответственно, и жилье. При положительном ответе местной организации выдается сертификат на льготу. С этим документом можно отправиться в выбранное кредитное учреждение.
Сертификат позволяет получить кредитные средства на более лояльных условиях с пониженной стоимостью банковского продукта. Также существует возможность получения ипотеки без первоначального взноса.
Необходимые документы
Для получения субсидии, а затем ипотеки, нужно предоставить следующие документы:
- сертификат на льготу;
- справка о составе семьи;
- паспорт гражданина Российской Федерации – всех членов семьи;
- свидетельство о заключении брака;
- свидетельство о рождении детей;
- справка с места работы о заработной плате и трудовой занятости;
- лицевой счет всех членов семьи для расчета общего дохода;
- справка об отсутствии задолженности;
- при приобретении квартиры – договор купли–продажи и свидетельство о праве собственности.
Документы для страхования жизни для ипотеки:
- кредитный договор;
- заявление заемщика;
- квитанция по уплате страхового взноса.
Получение ипотеки молодыми специалистами – частая практика в России. Для быстрого оформления можно привлечь юриста, который на основании доверенности, соберет необходимые документы и подаст их за определенную плату.
11936Реальности рынка ипотечного кредитования таковы, что банкам приходится бороться за каждого нового клиента. Многие из них пошли по пути создания специальных программ, которые ориентированы на людей определенного возраста, социального положения или профессии. Сегодня наибольшей популярностью пользуются такие категории, как зарплатные клиенты, молодые супружеские пары, военнослужащие и семьи с детьми. С другой стороны до сих пор существует ряд лиц, для которых получение займа на покупку жилья является затруднительным. К одной из подобных групп относятся молодые специалисты.
Основными причинами, по которым ипотека молодому специалисту не получила распространение, является их невысокий уровень дохода, небольшой трудовой стаж, а также работа на стартовых позициях. Подобные лица являются для кредиторов своеобразными темными лошадками, перспективы которых в ближайшем будущем предугадать невозможно. Однако если вы относитесь к подобной категории граждан, отчаиваться не стоит – вариантов хоть и крайне мало, но они существуют.
Кредит на стандартных условиях.
Подобный вариант действий является самым простым и заключается в подаче заявки на кредит в те банки, минимальным требованиям к потенциальным заемщикам которых вы соответствуете. Безусловно, тот факт, что вы являетесь молодым специалистом, может стать одной из причин отказа в ипотеке , но исключать возможность получить положительный ответ со стороны банка не стоит. В данной ситуации финальное решение будет во многом зависеть от вашей способности погашать кредит: чем меньшая финансовая нагрузка ляжет на ваши плечи, тем выше будет вероятность того, что банк одобрит предоставление займа. По этой причине разумным будет выбирать вариант, при котором размер ежемесячных платежей будет минимальным. Если говорить о преимуществах ипотеки для молодых специалистов на обычных условиях, то оно здесь одно: попытаться ее получить можно практически в любом банке. В качестве недостатка стоит отметить настороженное отношение большинства кредиторов к подобным заемщикам.
Корпоративные программы для сотрудников.
Предоставление кредитов для последующей покупки недвижимости является отличной системой мотивации для работодателей и отличным шансом получить жилье для сотрудников. К сожалению, сегодня такие корпоративные программы встречаются только в двух случаях: когда в фирме идут отлично и когда финансовое состояние предприятие настолько скромное, что единственным способом привлечения специалистов является предложение им льготной программы кредитования. Как правило, о наличии возможности заключить подобные соглашения, компании сообщают при приеме на работу или при собеседовании с кандидатами. Сам же договор оформляется непосредственно с работодателем, минуя кредитные организации. Исключение составляет ипотека молодым специалистам РЖД , которые могут воспользоваться специально созданной для них программой Транскредит банка. Несмотря на привлекательность, корпоративные программы имеют весьма существенный минус: действуют они ровно до тех пор, пока вы работаете на благо компании. Как только вы решите покинуть своего работодателя, процентные ставки за пользование кредитом существенно вырастут, а при самом неблагоприятном варианте развития вас попросят погасить долг в полном объеме. В связи с этим стоит ни один раз подумать о том, готовы ли ни один год работать в одной и той же компании, не имея возможности принять более выгодные предложения от других фирм.
Программы правительства для специалистов определенных профессий.
Нужно отметить, что создание ипотеки для молодого специалиста на уровне государства или правительства является достаточно новой практикой в нашей стране. Хотя пока такие предложения существуют только для молодых ученых и медработников, которые трудятся в научно-исследовательских институтах, их достоинств нельзя не заметить:
- Процентная ставка не превышает 10.5%;
- Уникальная схема погашения: на начальном этапе они минимальны и увеличиваются ближе к концу срока кредитования. Сделано это исходя из того, что на старте своей карьеры молодым людям тяжело осуществлять большие платежи, а вносить более существенные суммы они смогу только после продвижения по карьерной лестнице;
- При рождении ребенка процентная ставка будет снижена;
- Заемщика не запрещается использовать субсидии, например, материнский капитал.
Этот вариант имеет лишь один минус: на сегодняшний день подобные программы редкость и реализуются только агентством по ипотечному жилищному кредитованию.
Итак, если вы относитесь к молодым специалистам, то получить ипотеку на действительно выгодных условиях будет крайне сложно. С другой стороны ничто не мешает вам кредитоваться наравне с другими заемщиками. Если же вы все-таки хотите к себе особого отношения и программ, разработанных с учетом вашей финансовой и карьерной специфики, то сроки вашего ожидания будут неопределенны, поскольку достаточной практики в данной области нет ни у банков, ни у государства.
Приобретение собственного жилья для многих граждан России сопряжено с нехваткой средств как для полной оплаты стоимости дома или квартиры, так и для погашения ипотечного кредита, предоставляемого банками на общих основаниях.
В целях поддержки работников бюджетной сферы государством уже на протяжении нескольких лет успешно реализуется программа по предоставлению помощи в оформлении ипотеки для молодых специалистов.
Требования к молодым специалистам
Для того, чтобы молодой специалист мог рассчитывать на предоставление субсидии в рамках государственной программы, необходимо, он должен отвечать следующим требованиям:
- Принадлежать к определенной категории специалистов – учителям, военным, преподавателям, научным сотрудникам;
- Быть в возрасте до 35 лет. Ограничение в таком случае относится к работникам научной сферы – для них максимальный возрастной порог находится на уровне 40 лет;
- Выполнение трудовых обязанностей должно происходить исключительно в бюджетной организации – больнице, школе, другом учебном заведении, научно-исследовательском институте и т.д;
- Трудоустройство на место работы должно осуществиться не позже, чем через один год после окончания профильного обучения;
- Для молодого специалиста бюджетное учреждение может быть только первым местом работы. В данном случае не запрещается перевод на другие должности или подразделения одной сферы или отрасли. К примеру, если после окончания учебного заведения сотрудник хоть один день имел официальные трудовые отношения с организацией коммерческого типа, такой факт в дальнейшем не позволит ему воспользоваться льготной ипотекой;
- Являться выпускником учреждения исключительно средне-профессионального или высшего уровня. При этом образовательное заведение, в котором проходил обучение молодой специалист, должно иметь государственную аккредитацию – то есть обладать правом на выпуск студентов и выдачу им соответствующих дипломов о получении образования;
- Молодой специалист должен проходить обучение только на очном отделении любого из факультетов. Кроме того, получение образования должно осуществляться на бюджетном месте – студенты-контрактники или заочники под действие программы не могут попадать;
- Для получения кредита на льготных условиях необходимо, чтобы с момента выпуска из ВУЗа или другого образовательного учреждения прошло не более трех лет;
- Трудоустройство исключительно по своей специальности. К примеру, если сотрудник окончил медицинское училище, а устроился работать в образовательное учреждение не по своему профилю, то получить субсидию для оформления ипотеки он не сможет.
Ограничение, касающееся максимального срока с момента окончания обучения может быть снято и продлено на некоторое время в таких случаях:
- Если специалист бюджетного учреждения проходит срочную службу в армии;
- Если женщина, относящаяся к данной категории, находится в отпуске по беременности и родам или по уходу за ребенком до достижения им возраста 3 лет;
- Если молодой учитель или педагог прерывают выполнение непосредственных обязанностей для обучения в аспирантуре;
- Если сотрудник на некоторое время освобождался от работы в организации для прохождения курсов повышения квалификации или получения дополнительного образования по своей основной специальности.
Условия получения ипотеки в банке
Кроме основных требований, которые сформулированы действующим законодательством, отдельные условия могут предъявляться и банковскими организациями, предоставляющими кредит на условии частичного субсидирования из бюджета государства.
Так, в частности, для оформления ипотечного кредитования в одной из наиболее популярных среди населения организации банковской сферы – Сбербанке, потребуется соответствовать таким условиям:
- Специалисты, работающие в школьном учреждении, училище или ВУЗе, должны иметь стаж трудовых отношений не менее 1 года;
- Врачи, которые имеют ученую степень доктора наук, должны иметь опыт практики в медицинском учреждении и стаж постоянной или прерванной работы не менее, чем 6 месяцев;
- Преподаватели учебных заведений, которые являются учеными, или сотрудниками академии наук, должны регулярно печатать научные статьи в специализированных изданиях.
Принципы предоставления субсидии
Основными принципами и правилами реализации государственной программы помощи является следующее:
- Источником финансирования государственной программы является федеральный бюджет. В отдельных случаях при наличии возможности власти могут использовать и региональные средства;
- Банки, которые могут предоставить возможность ипотечного кредитования с частичным погашением суммы при помощи субсидии, предлагают свои услуги на более выгодных условиях с целью увеличения базы клиентов – никаких подвохов, заключающихся в дополнительно снимающихся суммах или штрафных санкциях нет;
- Выделенная государственная субсидия может быть использована как для погашения первого взноса по целевому кредиту, так и для оплаты текущего платежа по телу ипотеки и ее процентной ставке;
- Субсидия может выделяться молодым специалистам на приобретение жилищной площади в новостройке, для покупки вторичного жилья либо на внесение вклада для долевого участия в строительстве;
- Размер полагающихся молодому специалисту выплат составляет 30% от рассчитанной стоимости объекта недвижимости при использовании средств федерального бюджета. При использовании в качестве источника субсидии регионального бюджета молодой специалист может рассчитывать на предоставление 40% от суммы, в которую ему обойдется покупка квартиры или дома;
- При необходимости оформления ипотеки при помощи программы государственного субсидирования молодых специалистов потребуется обратиться в Агентство ипотечного жилищного кредитования, а также жилищные фонды регионального строительства.
Условия ипотеки в банках РФ
В рамках получения ипотеки молодые специалисты, обратившись в банковские организации РФ, могут рассчитывать на такие основные условия:
- Сбербанк РФ – процентная ставка по целевому кредиту составляет 8,9%, максимальная сумма, которую можно получить – 15 миллионов рублей, срок кредитования – до 30 лет. Величина первоначального взноса составляет 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. В том случае, если уровень дохода заявителя не будет соответствовать требованиям банка, потребуется для вынесения положительного решения банка предоставить до 3 созаемщиков;
- ВТБ-24 – процентная ставка кредитования 10,9%, максимально возможная сумма для покупки жилья по программе субсидирования 10 миллионов рублей, срок кредитования – 30 лет (при желании клиента он может быть сокращен, но в таком случае величина ежемесячного взноса будет большей). Первоначальный взнос по ипотеке должен составлять не менее, чем 20% от стоимости жилья;
- Севергазбанк – процентная ставка по кредиту составляет 11,5% при максимальной сумме займа до 2,1 миллиона рублей. Ипотека может предоставляться на срок до 20 лет. Первоначальный взнос, который должны внести молодые специалисты при помощи субсидирования государства или самостоятельно, составляет 20% от стоимости квартиры или дома;
- Россельхозбанк – процентная ставка по ипотеке находится на уровне 10,9%, сумма, которой может воспользоваться участник программы субсидирования, не может превышать 2,2 млн. рублей.
Кроме основных условий, стоит отметить, что приобретенная жилищная площадь должна быть обязательно застрахована.
Порядок действий для оформления ипотеки
При обращении молодого специалиста в банковскую организацию поданный пакет документов внимательно рассматривается, в результате чего выносится решение – предоставить ипотечный кредит или нет. Одним из основных факторов, влияющих на решение банка, является величина дохода заемщика – в зависимости от основных требований кредитной организации погашение ежемесячной обязательной выплаты должно происходить в такой сумме, чтобы она не превышала 45-60% от среднемесячного дохода клиента.
Для оформления ипотеки с частичным ее погашением при помощи государственной субсидии молодому специалисту потребуется выполнить такие шаги:
- Встать в очередь на получение льготы в отношении ипотеки;
- Определиться с источником первоначального взноса по ипотеке. В некоторых банках кредит могут предоставлять и без него, но в таком случае процентная ставка может быть значительно выше;
- Поиск квартиры или дома. Стоит заранее ознакомиться с требованиями, предъявляемыми банковской организацией к объектам недвижимости, для того, чтобы заранее подбирать квартиру, подходящую по всем параметрам;
- Предоставить в банк перечень необходимой документации. К ней относится паспорт гражданина РФ, документы созаемщиков при их наличии, справку, подтверждающую место работы в бюджетном учреждении и т.д.
- Дождаться вынесения решения банком и в случае одобрения поданной заявки стать владельцем объекта недвижимости.
Недавно приступившие к работе молодые учителя, ученые или врачи не меньше других нуждаются в улучшении жилищных условий. Но уровень заработной платы на бюджетных предприятиях не позволяет этим категориям граждан оформлять ипотечные кредиты, не говоря уже о покупке жилья на собственные средства.
Чтобы не спровоцировать острый дефицит кадров в федеральных и муниципальных некоммерческих учреждениях, государство мотивирует молодежь субсидиями и льготными программами кредитования.
К одной из таких форм поддержки относится программа «ипотека для молодых специалистов».
Льготные программы
На какие льготы может рассчитывать молодой специалист после окончания ВУЗа или образовательного учреждения более низкого уровня
На данный момент, государство с готовностью выделяет средства на обеспечение молодых сотрудников бюджетных структур доступным жильем.
Льготы могут предоставляться:
- По федеральной программе «Жилище».
- По региональным программам, реализуемым по инициативе муниципалитетов.
- По корпоративным ипотечным программам, привлекающим молодежь к долгосрочному сотрудничеству.
В рамках федерального субсидирования специалистам доступна социальная подпрограмма «Обеспечение жильем отдельных категорий граждан», а также популярные подпрограммы «Молодая семья», «Материнский капитал» и многие другие.
Региональные власти дополнительно прилагают усилия для оказания социальной помощи молодым врачам, учителям и научным сотрудникам, выделяя субсидии и предоставляя право участия в программе «Ипотека молодым специалистам».
Нуждающиеся в жилье бюджетники получают сертификат, позволяющий получить следующие формы поддержки:
- Компенсацию до 30-40% от стоимости приобретаемого жилья.
- Сниженную ставку по ипотечной ссуде.
- Необходимость оплаты первоначального взноса в размере 10-15% от стоимости жилья (возможно внесение первоначального взноса из средств субсидии).
Данные льготы специалист получает при покупке строящегося или вторичного жилья, а также при постройке частного дома. Субсидирование осуществляется за счет средств федерального и регионального бюджетов при поддержке АИЖК.
По инициативе муниципалитетов формируется фонд доступного жилья, перекупленного у частных застройщиков. В некоторых регионах оказывают помощь в приобретении жилья переезжающим в сельскую местность, и выделяют молодым семьям бесплатные участки под строительство.
В региональных нормативно-правовых актах или в правовой документации конкретного предприятия обязательно перечислены критерии получения поддержки некоторых социальных категорий в приобретении жилья. Чтобы узнать о наличии льгот молодому специалисту и его семье, следует обратиться в муниципалитет по месту жительства или ознакомиться с коллективным договором предприятия.
Кто попадает под действие льготных программ
Следует определить требования к заемщику льготной ипотеки.
По условиям программы, принять участие имеют право лишь молодые специалисты. Но в Трудовом Кодексе или иных правовых актах РФ нет ни одного прямого определения данного статуса.
- возраст до 35 лет (до 40 лет для научного сотрудника).
- Профильное образование, полученное на очном отделении в начальном, среднем или высшем учебном заведении, и оконченное не более 12 месяцев назад.
- Первичное трудоустройство по специальности в бюджетном учреждении.
Кроме того, существуют дополнительные ограничения и требования к минимальному стажу на занимаемой должности для каждой специальности.
Учителя
- Возраст не более 35 лет (не более 30 лет для некоторых регионов).
- Стаж работы не менее одного года в некоммерческой организации, оказывающей общие образовательные услуги (школы, колледжи и техникумы, ВУЗ ы).
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Научные сотрудники
В рамках социальных программ не предусмотрено ограничений на специальности, полученной при обучении в образовательном учреждении. Это значит, что право на субсидии получает даже тот педагог, который окончил ВУЗ не менее года назад, но указанная в его дипломе профессия при этом не имеет отношения к педагогике.
- Возраст до 35 лет (до 40 лет для доктора наук).
- Стаж работы в научной организации не менее 5 лет.
Врачи
Сотрудникам системы здравоохранения льготы предоставляются в случае их переезда в сельскую местность. При этом субсидии выделяются не всем - предпочтение отдается востребованным специалистам.
Условия получения льгот:
- Возраст до 35 лет.
- Трудоустройство и проживание в сельской местности.
- Заключение трудового договора на срок не менее 5 лет.
Военнослужащие
Жилье военнослужащим предоставляется из средств федерального бюджета. Обязательным условием получения субсидии является участие военного специалиста в НИС - накопительной ипотечной системе.
Участники НИС, желающие получить военную ипотеку, в течение 3 лет осуществляют взносы в специальный фонд. Стоит отметить, что участие в накопительной системе является правом военнослужащего, а не обязанностью.
Документы
К числу требований стоит отнести наличие необходимых документов для получения льготных ссуд, субсидий или иных форм социальной поддержки.
- Паспорт + дополнительный документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, и т.д.)
- Документ, подтверждающий доход (справка по форме 2- НДФЛ - обязательна, но также допускаются иные подтверждения доходов, в том числе с дополнительных мест работы).
- Справка о занятости.
- Документ, подтверждающий отсутствие жилой недвижимости в собственности (например, справка из БТИ).
- Подтверждение наличия накоплений, достаточных для оплаты первоначального взноса.
Так, молодым ученым приходится документально подтверждать ученую степень.
Предложения банков
На данный момент не все банки охотно идут навстречу молодым специалистам, отказывая им в услуге ипотечного кредитования.
Причиной тому часто является незначительный стаж работы и отсутствие иных записей в трудовой книжке. Данный факт не позволяет судить, насколько ответственно будущий заемщик отнесется к ссуде.
Но и финансовые учреждения нуждаются в клиентах, поэтому предложения о кредитовании сотрудников бюджетных учреждениях на льготных условиях регулярно поступают из небольших региональных банков, а также крупных организаций, таких как ВТБ.
Гораздо больше шансов у молодого специалиста получить ипотеку по программе молодая семья. С 2018 года список кредиторов, сотрудничающих с АИЖК, значительно расширился.
Ниже приведены лучшие предложения из самых надежных банков:
Корпоративные ипотечные программы для молодых бюджетных сотрудников
Ипотека для молодых специалистов за счет корпорации - это новая возможность для молодежи, реализованная крупными компаниями совсем недавно.
Чтобы привлечь новых сотрудников к работе на неприглядных условиях, корпорации идут на сотрудничество с банками в целях обеспечения низких ставок по ипотеке. Потери, которые несут при этом финансовые организации, компенсируются за счет компаний - работодателей будущих заемщиков.
Примером корпоративной ипотеки является программа РЖД, которая позволяет сотрудникам оформить льготную ссуду в ВТБ.
Какие условия доступны молодым специалистам в этой организации?
- Ипотека предоставляется в рублях.
- Процентная ставка - от 10,5% (заемщик выплачивает только 2%).
- Нет необходимости в первоначальном взносе.
- Кредит оформляется на период до 25 лет.
Особая привлекательность подобных программ заключается в простоте оформления.
Сотрудники корпорации могут получить кредит прямо на работе, заключив договор непосредственно с фирмой-работодателем. Выдавая специалисту ссуду на выгодных условиях, организация получает гарантию его непрерывной службы в течение всего срока выплаты. Это не значит, что сотрудник не сможет уволиться в течение 10-15 лет ипотеки.
В случае если он оставит предприятие, процентная ставка по кредиту резко возрастет, либо ему придется единовременно выплатить весь остаток основного долга.
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Последние изменения
В апреле 2019 г. принят закон об «ипотечных каникулах». Согласно этому акту заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на льготный 6-месячный период, в рамках которого россияне будут иметь возможность приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Эти правила будут применять к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. В том числе и для уже существующих кредитных правоотношений.
