В связи с нестабильным экономическим положением в стране, Центробанк России регулярно проводит мероприятия по оздоровлению отечественного банковского сектора. С этой целью более слабые финансовые структуры ликвидируются либо у них отзывается лицензия. О том, какие обстоятельства могут служить поводом для отзыва разрешения на банковскую деятельность, что делать, если организация обанкротилась, а с ней у клиента заключен кредитный договор, какие банки вошли в зону риска в 2018 году, и что будет с вкладами в случае банкротства компании — ответы найдете в статье.

Причины для отзыва лицензии у банка

Отзыв лицензии у банка происходит только при наличии для этого достаточно веских оснований. Центробанком определены следующие причины для лишения компании сертификата на деятельность:

• В случае, если было допущено нарушение законодательства РФ.
• При не соблюдении требований ЦБ России.
• Если были выявлены такие незаконные действия, как мошенничество, пособничество террористическим структурам, отмывание средств и так далее.
• Неправильное составление отчетностей, внесение в нее ложных сведений.
• Если уставной капитал организации снизился ниже отметки, установленной ЦБ.
• Нарушение договорных обязательств перед клиентами (невыплата процентов по вкладам, удержание с заемщика большего процента, чем тот, что был указан в соглашении).
• Вложение собственных капитальных средств в сомнительные предприятия.
• Выявление в ходе ревизии одного из выше перечисленных нарушений может послужить поводом для ликвидации лицензии данной компании.

Следует понимать, что ЦБ России не отзывает лицензию у банка в одночасье. Это достаточно длительная процедура, которой предшествует ряд предупреждений. Как правило, руководство финансовой организации получает официальное уведомление с требованием пересмотреть определенные аспекты своей деятельности. Если вопрос в совершении сомнительных операций, то выносится предупреждение. Так же ЦБ устанавливает срок на ликвидацию нарушений. И только в случае, если банк не исправляет ситуацию у него отзывают лицензию.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию и не вложить деньги в ненадежный банк, следует предварительно ознакомиться с последними новостями о его деятельности, изучить линейку предложений. Насторожить должны слишком низкие проценты по кредиту, высокие по вкладам (на фоне предложений крупных финансовых организаций страны). Так же не следует доверять кредиторам, которые давно не предлагали новых продуктов с целью привлечения клиентов, значительно сократили число филиалов по стране или отключили официальный сайт.

Черный список банков: откуда берется, кто в нем?

Черный список финансовых организаций – это специальный перечень структур, попавших под особый контроль и пристальное наблюдение Центробанка России.

Это значит, что положение данных компаний на банковском рынке очень неустойчиво, и они в ближайшем будущем могут лишиться своей лицензии. В черный список на данный момент вошли:

• «Агросоюз»;
• БЦК-Москва;
• Азиатско-Тихоокеанский»;
• «Воронеж»;
• МБА-Москва;
• Тульский расчетный центр;
• ГринКомБанк;
• Интерпромбанк;
• Банк «Европейский стандарт»;
• Кредитинвест;
• АКБ «Крыловский»;
• ПАО РАКБ «Москва»;
• Нефтепромбанк;
• ПромТрансБанк;
• Русский торговый банк;
• «Спутник»;
• Таганрогбанк;
• Тендер-банк;
• Уралтрансбанк» и другие финансовые компании.

Включение организации в данный список еще не означат стопроцентного лишения лицензии. Однако это серьезный сигнал для того, чтобы банк поправил свои финансовые дела и устранил недочеты.

Положение банка может измениться в любой момент, стоит только выполнить требования ЦБ

Что делать вкладчикам, если у банка отозвали лицензию?

Если банк лишили лицензии, а у вас размещен на его счету денежный вклад, не стоит паниковать. Действовать нужно следующим образом:

• Прежде всего, вкладчик должен обратиться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Именно оно занимается выплатой компенсаций в случае банкротства компании либо лишения ее сертификата.
• Далее понадобится написать заявление определенной формы, адресовав его в АСВ.
• Через публикации в СМИ нужно отследить информацию о порядке выплат компенсации за вклады. Данные сведения также можно узнать на официальном интернет ресурсе страховой компании.
• Получить на руки компенсационные выплаты непосредственно офисе страховщиков либо в ответственном банке.
• Как правило, страховые выплаты начинают производить через 14 дней после объявления о банкротстве организации.

Что будет с вкладами, сколько можно получить от АСВ?

При банкротстве финансовой компании либо отзыва у нее лицензии на деятельность, вклады физических лиц возвращаются в соответствии с программой страхования депозитных вложений.

Размер компенсационных выплат не может быть больше 1 400 000 рублей.

Если депозит пользователя превышает данную сумму, то процесс возврата оставшихся средств осуществляется следующим образом:

• Вначале определяются компании-агенты, которые будут ответственными за возврат денег обанкротившейся структуры.
• Далее банковская организация объявляется банкротом по решению суда.
• Имущество банка идет с молотка, а выручка от его реализации идет на погашение задолженностей перед вкладчиками.
• Весь процесс возврата вкладов находится под контролем страхового агентства АСВ.

Как платить по кредиту, если у банка отозвали лицензию?

При отзыве лицензии у банка, который занимался кредитованием населения, управление его финансовыми делами переходит к третьим лицам. Информацию о том, к кому перешли обязательства обанкротившейся структуры, пользователь может узнать из официальных источников. Такими источниками является сайт Центробанка РФ либо Агентство по страхованию вкладов . Кроме того, компании часто оповещают своих клиентов по электронной почте либо через смс. К примеру, на сайте АСВ можно выяснить реквизиты банка-агента, на которые отныне заемщик должен вносить платежи по кредиту.

Важно! При банкротстве банка и передаче его дел другой организации кредитный договор (ипотечный, потребительский, автокредит и т.д.) не подлежит пересмотру. Заемщик выплачивает долг по установленному первоначально графику платежей. В случае, если физическое лицо не устраивает установленный порядок погашения долга по кредиту, он может рефинансировать займ в другом банке (важно, чтобы в договоре был пункт, допускающий досрочное погашение кредита).

ПАО «Плюс Банк» сегодня - средний по размерам активов универсальный банк с головным офисом в Москве. Специализируется на предоставлении услуг кредитования частным лицам и корпоративным клиентам. Привлекает денежные средства физических лиц во вклады, которые, и являются основным источником фондирования банка (более 70%).

Филиальная сеть насчитывает более двадцати офисов и отделений в крупнейших стратегически важных городах России (Москва, Санкт-Петербург, Омск, Екатеринбург, Тюмень и Новосибирск). Собственная сеть банкоматов и терминалов составляет более 70 устройств. Среднесписочная численность сотрудников на начало 2017 года превысила 900 человек.

На сегодня клиентами кредитного учреждения являются более 70000 физических лиц и более 8000 предприятий и организаций.

Услуги для юридических лиц: депозиты, расчетно-кассовое обслуживание, инкассация, кредиты для бизнеса, валютные операции, операции с ценными бумагами, зарплатные проекты и торговый эквайринг.

Плюс Банк история - кредитное учреждение было создано на базе Центрального отделения Жилсоцбанка СССР и именовалось как Коммерческий банк «Омский». Официальная дата регистрации 14 декабря 1990 года, лицензия ЦБ РФ № 1189. Учредителями банка на паевых началах являлись промышленные предприятия и торговые организации Омской области.

В 1994 году произошла смена наименования и организационно-правовой формы собственности на ОАО «Омский акционерный коммерческий ипотечный банк «Омск-Банк».

С 1 октября 2004 года финансовый институт стал участником обязательной системы страхования вкладов, улучшив рейтинг надежности и обезопасив своих вкладчиков от возможных финансовых проблем в случае отзыва лицензии Центральным Банком РФ.

В декабре 2010 года финансовой организации было присвоено современное название ОАО «Плюс Банк». С сентября 2015 года организационно-правовая форма банка была изменена на Публичное акционерное общество (ПАО).

Начиная с 2011 года руководство банка принимает новую стратегию развития в федеральных масштабах, значительно расширяется филиальная сеть, открываются отделения в Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Краснодаре и других крупных городах России. В июле 2014 года головной офис банка был переведен из Омска в Москву.

За время своего существования, кредитное учреждение достигло значительных финансовых результатов и смогло из небольшого банка регионального значения превратиться в финансовый институт федерального масштаба с развитой филиальной сетью и современными технологиями предоставления банковских услуг.

Сегодня Плюс Банк является членом:

• Ассоциации российских банков;
• Омского Банковского Союза;
• Московской межбанковской валютной биржи;
• Международной платежной системы Visa International;
• Российского Союза Промышленников и Предпринимателей;
• Омской Торгово-промышленной палаты;
• Ассоциации региональных банков России;
• Некоммерческого партнерства Национальный совет финансового рынка;
• Национальной ассоциации участников фондового рынка.

Чистая прибыль банка за 2015 год составила 78,3 миллиона рублей, активы банка по РСБУ на 01.01.2016 г. составили 24 653 миллиона рублей, по состоянию на 7 марта 2017 года уставный капитал банка составляет 748,2 миллиона рублей.

Собственники банка «Плюс Банк» на 7 сентября 2016 года (открытая информация на официальном сайте организации): АО «Цеснабанк» - Казахстан, Астана (100%).

24.09.19 обратилась за получением справки на определённую дату за прошедший период, по генеральной доверенности. Прежде чем ехать трижды звонила на горячую линию и уточняла, нет ли необходимости заказать заранее. Все три раза ответ одинаковый, да, главное успеть до 15 часов Московского времени.

Приехав в офис в 14:30 впечатление сложилось, что попала не в ту организацию, ведь сотрудники на линии уверяли, что без проблем выписку и любую справку, а в ДО вообще сказали, что за прошедший период справки о состоянии счета получить невозможно!

После того как я попросила бланк обращения сотрудник (без имени и фамилии) соизволила связаться с отделом и уточнив, направила меня в кассу для оплаты. По факту я оплатила сегодня и сейчас, а справку получу неизвестно когда и получу ли вообще? Нарушение закона о потребителе! Дальше больше, необходима выписка с указанием информации о плательщике. Ответ: такие документы мы не выдаём! Благо что этот документ был уже направлен ранее в суд. Нашли, распечатали, пронумеровали даже, но документы в этом "Банке" не заверяются. То есть, сотрудники Банка не заверяют свою подпись! Удивительно, даже бик банка не ставиться по регламенту этого "Банка" или не банка. А руководитель отделения вообще будто зашла из соседней аптеки. Ей фиолетово какие проблемы у клиента, вместо того чтобы помочь хотя бы своему сотруднику решить вопрос, она на своей волне. Даже не представилась.

Уехала я потеряв время, деньги, нервы, но в надежде, что сегодня справку сделают, ведь есть обращение о срочности и необходимости этой справки, тем более уже оплачена. Да и сотрудник пообещала проконтролировать ситуацию и позвонить. К сожалению надежды мои не оправдались. Как из той пословицы: Обещанного ждут три года, а на четвёртый забудут! И все же надежда была, но позвонив дважды на горячую линию я услышала что справки готовятся 10 дней! Это как? Неделю назад на этой линии мне повторили что сразу, день в день! А после оплаты через 10 дней? За полчаса времени могли бы стопку таких справок даже вручную напечатать!

УВАЖАЕМЫЕ! Область Информационных Технологий широко развита. В нормальных банках таких проблем нет! Клиенты приносят доход банку, а здесь несчастную справку сложно распечатать. Я все понимаю, что изготавливают её в Омске, но не на оленях же в конце концов почту доносят! Электронным письмом направить в чем сложность то? А при выдаче в ДО неужели нельзя её заверить? ХОТЯ чему удивляться. У Сотрудников даже бейджики отсутствуют!

Администратор портала 02.10.2019 18:56

10.11.2019 Оценка засчитана.

Плюс Банк 27.09.2019 10:05

Уважаемый клиент!

Приносим свои извинения за доставленные неудобства.
При обращении в офис Банка Вам была оперативно предоставлена справка на текущий период с подписью и печатью руководителя офиса, а также выписка по счету (прошитая, пронумерованная и заверенная именным штампом сотрудника Банка). Выдача требуемой справки за предыдущий период в момент обращения была невозможна, так как она готовится сотрудниками кредитного отдела Банка (не в данном офисе) на основании заявления клиента.
На сегодняшний день оригинал данной справки направлен на указанный Вами почтовый адрес. Сотрудниками Банка приложены все усилия для урегулирования данной ситуации, мы надеемся на Ваше понимание.

С уважением, ПАО «Плюс Банк».

За месяц банк потерял 113% своей прибыли. Ее могли вывести из банк перед его возможным закрытием?

«Плюс банк» за последний месяц лишился 113% своей прибыли, а с февраля прошлого года – 493%. Об этом сообщил корреспондент The Moscow Post . Банк на 100% принадлежит казахскому «Цеснабанку». И, наверное, скоро уйдет с российского рынка. Что будет с его клиентами?

До 2014 г. головной офис «Плюс банка», располагался в Омске. Сейчас – в Москве. Помимо головного офиса сеть два филиала в Тюмени и Омске, 13 дополнительных офисов, три кредитно-кассовых и четыре операционных офиса. Собственная сеть банкоматов насчитывает около 70 устройств, численность сотрудников более 800 человек. По-видимому, совсем скоро они могут остаться без работы.

Основным владельцем банка является Адильбек Джаксыбеков, до недавнего времени занимающий должность главы администрации президента (АП) Казахстана. После отставки с этого поста Джаксыбеков в сентябре 2018 г. был избран председателем совета директоров созданной им в 1995 г. «АО Корпорация «Цесна».

Наверное, уход с госслужбы был воспринят недоброжелателями Джаксыбекова как сигнал для «атаки». Появилась информация о том, что «Цеснабанк» может слиться с банком «Народным» Косвенным подтверждением этому стало то, что Даурен Жаксыбек, сын экс-главы АП, ушел с поста председателя совета директоров «Цеснабанка». Возможно, сейчас идет зачистка всех людей, которых Джаксыбеков расставлял в органы госуправления.

Ранее «Цеснабанк» испытал набег вкладчиков. Для его спасения экстренно потребовалось $400 миллионов ликвидности от государства, которое как акционер планировало выкупить у банка плохие долги. Хотя все может закончиться тем, что у Джасыбекова просто отберут его банк. В этом случае судьба клиентов «Плюс банка» довольна туманна. Может, именно поэтому в течение года банк терял свою прибыль?

На сегодняшний день с февраля банк потерял 493% своей прибыли, размер основного капитала за это время снизился на 26%, объем средств предприятий и организаций – на 15%. Если по размерам активов банк занимает на российском банковском рынке 125- е место, то о прибыли только 464-е.

За год почти по всем позициям банк терял свои активы.

Только один из коэффициентов достаточности капитала банка К4 соответствует рекомендуемому значению, остальные – нет, что свидетельствует о том, что банку требуется докапитализация.

Проблемы с достаточностью капитала видны и при оценке банка по методике Camel. Особенно настораживает показатель С4 – защита вкладов населения, который превышает норму в 4 (!) раза. Возможно, вкладчикам надо поспешить забрать из банка свои деньги. Под шумок смены руководства в головном «Цеснабанке» средства из российской дочки «Плюс банка» могут быть выведены.

Неадекватные методы сотрудников банка?

В мае прошлого года «Плюс банк» угодил в грандиозный скандал. Клиент решил взять кредит на автомобиль «Лада Ларгус». В результате после заключения договора оказалось, что договор могли подменить, так как сумма, которую клиент якобы должен был заплатить, выросла в 9. тыс. руб. в месяц до 23 тыс. руб. Такого подвоха от «Плюс банка» клиент точно не ждал, поэтому его возмещение на размещенном в сети интернет понять можно. В ответ на справедливые претензии клиента сотрудники банка угрожали изнасиловать его 9-летнюю дочь. Они время с 90-ми годами не перепутали?

Схема «развода» может быть очень проста. Есть некое третье юридической лицо, которое якобы предоставляет помощь на дорогах. Сумма за эти услуги закладывается в кредит на автомобиль. Банк кивает на салон, салон на банк. А третье лицо занимается выбиванием денег. И, наверное, не гнушается самыми жесткими методами, вплоть до откровенных угроз клиентам банка. Достаточно почитать иногда не совсем цензурные отзывы под видео, чтобы понять – большинство просмотревших ролик в шоке от «Плюс банка»! Понятно, что никто не хотел бы оказаться в подобной ситуации — теряешь деньги, а еще и угрожают членам семьи.

Видимо ситуация с тем, что люди подписывали договор под один процент, а реально получали другой была далеко не единичной. На , где размещаются петиции, была размещена и обращенная к ЦБ с просьбой отозвать лицензию у «Плюс банка».

Слухи о негативной работе «Плюс банка» летят впереди него. Рассказывают о пожилой женщине, которая из-за угроз оказалась с приступом в скорой. О фейковых аккаунтах — Ali Magomedov и Ваша Кацоев, с помощью которых коллекторы якобы угрожали клиентам и их близким, поливали должников грязью. Если это правда, то методы работы банка можно назвать бесчеловечными. И странно, что на них не среагировали правоохранительные органы. Некоторым «коллекторам» явно не мешало бы остудить свой пыл в местах, не столь отдаленных.

Рыба гниет с головы?

Хамское отношение в клиентам в любом бизнесе обычно имеет две причины. Либо он создан бывшими бандитами, либо высокопоставленными чиновниками. И те, и другие почему-то уверены в своей безнаказанности. И она, по-видимому «заразна», так как передается сотрудникам.

Адильбека Джасыбекова называли «тенью президента» Казахстана Нурсултана Назарбаева. В 2017 г. Джасыбекову исполнилось 63 года – возраст выхода в Казахстане на пенсию. Однако с чиновником был продлен контракт еще на 5 лет до 2022 г. И вдруг в 2018 г. он уходит в отставку.

Поговаривают, что причиной тому — дочь Нурсултана Назарбаева Дарига, которая продвинула на пост главы АП своего человека – Асета Исекешева. По слухам, финансовую поддержку ему оказывал Динмухамет Идрисов, партнер мужа Дариги Кайрата Шарипбаева, в радиусе интересов которого находились небольшие игроки банковского сектора. Муж дочери президента решил начать крупную игру?

Адильбека Джасыбекова «ушли» с политической арены?

На протяжении последних двух десятков лет Адильбек Джаксыбеков был доверенным лицом президента, занимая разные должности в системе власти. В 1995 г. был избран в сенат, дважды являлся акимом Астаны (в 1997–2003 годах и с 2014 г. по 2016 год) Пять лет был министром обороны - с 2009 г по 2014 г. В 2003–2004 гг руководил министерством индустрии и торговли, а с 2008 по 2009 год являлся послом в России. Как доверенное лицо Назарбаева Джасыбеков мог принимать участие в довольно «деликатных» операциях».

Например, его предположительно считают автором сценария по аресту внука Нурсултана Назарбаева Айсултана, который был помещен в одну из частных европейских тюрем. Об этом писало издание « «. Внук президента перед этим назвал Адильбека Джасыбекова и несколько других олигархов «врагами государства». И это, Айсултану, по-видимому, простить не могли.

Сначала ему пытались подкинуть наркотики, а потом, когда это не сработало, просто похитили и поместили в тюрьму. Он может повторить судьбу своего отца Рахата Алиева, убитого в 2015 г. в австрийской тюрьме? Поговаривают, что по приказу лиц из ближайшего окружения президента Казахстана. Не имел ли к той истории отношение и Адильбек Джасымбеков?

Вот, что, по информации « » говорит о его роли в истории с внуком президента казахский оппозиционер Айнур Курманов: «Со всей очевидностью полагаю, что история с Айсултаном Назарбаевым могла быть разыграна Тимуром Кулибаевым (мужем средней дочери Назарбаева) с участием Адильбека Джаксыбекова, Булата Утемуратова, Имангали Тасмагамбетова и прочих олигархов против Дариги Назарбаевой. Ведь они оказываются незаинтересованными в её воцарении в качестве второго президента и регента при малолетних сыновьях Елбасы (Назарбаева) от третьего брака».

Адильбек Джаксыбеков мог стать «жертвой» мести Дариги Назарбаевой. Поэтому-то и есть предположение, что свой «Цеснабанк», а значит, и «Плюс банк», он может потерять. Почему-то банкира совсем не жалко. Всегда можно угодить в яму, которую роешь другому.

Финхаки

Льготы пенсионерам нижегородской области по уплате транспортного налога Рассчитать налог на авто нижегородская

Оформление пенсии

Глобализация: сущность процесса, предпосылки и последствия глобализации

Платежные системы

Заявление на льготы по налогам