Как подготовиться к возможным банкротствам и отзывам лицензий и что делать владельцу малого или среднего бизнеса, чтобы (когда-нибудь) вернуть деньги?

Банковскую сферу Татарстана лихорадит всю последнюю неделю, а владельцы компаний раздумывают что делать для того, чтобы "вытащить" деньги из проблемных банков. По большому счету, вариантов не много.

Вариант первый : по словам юриста одного из федеральных банков России, единственный вариант возврата денег, зависших в проблемной финансовой организации, - договоренность с руководством или сотрудниками банка. Так, один из казанских предпринимателей "вытаскивал" зависшие деньги из банка БТА по частям, за небольшую мзду договорившись с операционистками, чтобы они "проталкивали" его платежки в первую очередь.

Однако не каждый может похвастаться подобными контактами или же коммуникабельностью. В этом случае остается только ждать и максимально успокоится. Если тот же "Татфондбанк" сохранят (а условия сохранения сейчас обсуждаются), то деньги рано или поздно вернутся.

Но что делать, если ваш банк лишается лицензии? На этот вопрос отвечает Артем Ейсков, журналист сайта Banki.ru :

"Короткий ответ : мысленно попрощаться с деньгами, но произвести пару простых действий, чтобы через год-полтора получить хоть что-то. Если повезёт.

Длинный ответ.

После отзыва лицензии у банка и прекращения операций законно получить свои средства со счёта уже невозможно. Деньги замораживаются по состоянию на день отзыва лицензии, начисление процентов по ним прекращается, а валютные вклады пересчитываются в рубли по текущему курсу. В этот момент все юридические лица , державшие счета в банке, становятся его кредиторами. Банк России назначает временную администрацию, которая в дальнейшем занимается всеми делами рухнувшего банка.

Дальше возможны два варианта. Если по предварительной оценке у банка достаточно средств, чтобы рассчитаться по всем обязательствам, то начинается процедура принудительной ликвидации. Имущество и активы банка распродаются, а все, кому он был должен, получают свои деньги в полном объёме. Такой вариант развития событий крайне маловероятен, в реальной жизни у банка отзывают лицензию, когда с вкладчиками, клиентами и сотрудниками рассчитываться уже нечем. Поэтому скорее всего будет применена другая процедура - банкротство.

Как только вы получили информацию об отзыве лицензии у вашего банка, начинайте внимательно следить за новостями о происходящих в банке процессах. Самый важный источник информации для вас в этот момент - специальный раздел на сайте Банка России «Л иквидация кредитных организаций ». В нём есть несколько подразделов (смотрите левый столбец), в том числе «Объявления временных администраций» и «Объявления конкурсных управляющих (ликвидаторов)».

На сайте будет опубликован документ, рассказывающий, что конкретно произойдёт с вашим банком - ликвидация или банкротство. В принципе, ваши действия в обоих случаях одни и те же, но результат при ликвидации может оказаться намного лучше.

Обратите внимание: раздел сделан не очень удачно, объявления публикуются не в хронологическом порядке (новые - вверху), как можно было бы ожидать, а отсортированы по регистрационным номерам банков. Поэтому, чтобы прочитать объявления о «своём» банке, применяйте поиск по странице, задав в нём название банка. Второй источник информации - сами временные администрации и конкурсные управляющие. Третий - газета «Коммерсант», издание «Вестник Банка России» и одна из местных газет данного региона. Но самый верный вариант - всё-таки сайт Банка России.

Сильно спешить с предъявлением требований о возврате своих средств не стоит. От скорости тут ничего не зависит, все кредиторы в этом смысле находятся в равных условиях. Требования можно предъявить хоть сразу после отзыва лицензии, но есть одна тонкость. Если изначально в банке была объявлена процедура ликвидации (то есть предполагалось, что денег хватит на всех), а потом выяснилось, что должно быть банкротство, то юридическим лицам и предпринимателям придётся ещё раз подать такое же заявление. Отдельный вопрос - откуда второй раз брать оригиналы документов, прилагаемых к заявлению. Вероятно, сначала придётся вернуть весь сданный пакет бумаг, а потом предъявить их конкурсному управляющему ещё раз. Или сделать проще: изначально подавать заверенные копии (см. далее).

В любом случае, лучше тщательно подготовиться и собрать как можно больше документов, подтверждающих ваши права на деньги в банке. Главное - вписаться в 60 дней после публикации сообщения о банкротстве. Если с вашими требованиями всё в порядке и они не отклонены конкурсным управляющим, то они включаются в реестр требований кредиторов. В какой-то момент (не ранее, чем через 60 дней после публикации объявления о банкротстве) реестр закрывается. В принципе, можно предъявить требования и после закрытия реестра, но в этом случае вы окажетесь в конце очереди (подробнее об этом - дальше).

Какие документы надо предъявить для того, чтобы попасть в реестр?

Заявление, в котором указывается сумма требований, основания (перечисление документов, подтверждающих наличие счёта в банке и суммы на нём), реквизиты счёта, на который надо перевести деньги, реальный почтовый адрес для получения писем от конкурсного управляющего, номер телефона и стандартные сведения об организации (название, юридический адрес и имя руководителя);

Все перечисленные в заявлении документы: договор на обслуживание в банке, выписки со счёта с как можно более поздней датой, приходные ордера, платёжки с печатью банка и всё, что вам придёт в голову и что у вас есть из того, что может подтвердить ваши отношения с банком и размер оставшейся на счёте суммы;

Стандартные документы по фирме, а также документы, подтверждающие полномочия того, кто подписал заявление: устав, выписка из ЕГРЮЛ, приказ о назначении директора и т.п. (они перечислены в бланке заявления).

Важно, что все документы должны подаваться только в оригиналах или заверенных копиях. Как именно заверять копии конкретных документов, лучше спросить во временной администрации банка или у конкурсного управляющего, когда он будет назначен, так как допускается и нотариальное, и простое заверение самим кредитором, а у каждого управляющего могут быть свои соображения на этот счёт. И, конечно, при подаче документов обязательно получите подтверждение того, что вы их подали (уведомление о вручении).

Ещё небольшое замечание о сроках. Спешить и подавать неправильный набор документов не надо, но и откладывать всё на последний день тоже не стоит. Дело в том, что временная администрация или конкурсный управляющий могут отказать вам во внесении в реестр кредиторов. Если это произойдёт, вам придётся повторить процедуру подачи документов (с исправлением ошибок), а на это может не остаться времени.

После подачи документов можно расслабиться и начать ждать. Хотя, честно говоря, юридические лица почти наверняка ничего не получат или, в лучшем случае, вернут небольшую часть своих средств. Почему?

Требования к банкротящемуся банку разбиваются на три очереди. В первой - АСВ, Центробанк и физические лица с вкладами, превышающими застрахованную сумму (плюс те, кому банк нанёс вред жизни и здоровью). После того, как все они получат деньги, наступает время «полуторной» очереди - тех же категорий, но не успевших вовремя попасть в реестр. Если после этих выплат деньги ещё остались, они достаются сотрудникам банка, которым выплачиваются долги по зарплате и компенсациям за увольнение. Если и после этих платежей средства не подошли к концу, остаток распределяется среди юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, вошедших в реестр. Наконец, самыми последними в списке оказываются юрлица и ИПшники, не попавшие в реестр, но предъявившие свои требования.

Каждая очередь кредиторов должна полностью получить свои деньги, только после этого приходит время следующей очереди. Если денег не хватает, то внутри одной очереди они распределяются пропорционально долгам: у кого было больше денег в банке, тот и получит больше, у кого меньше - получит меньше в рублях, но такую же долю, как и более «богатые». Юридические лица, как видно из очередности, оказываются в самом конце, поэтому денег на полное удовлетворение их требований почти наверняка не хватит. Вопрос только в том, сколько копеек на рубль они получат - ноль или немного больше.

Вся процедура банкротства банка должна продлиться не более полутора лет. Обычно первая очередь получает деньги через 6-9 месяцев после банкротства, остальные (если им что-то остаётся) - позже.

Как хорошо видно из описания, вся система банкротства банка построена так, что вернуть свои средства юридические лица и предприниматели могут, только если под закрытие попал достаточно «здоровый» банк с реальными активами. Да ещё и при условии, что распродажа активов будет проводится честно, по максимальной стоимости. Если же банк перед отзывом лицензии уже был полумёртвым, с плохими активами, низкими резервами и безнадёжными долгами, то никакие выплаты юридическим лицам не грозят. Тем не менее, собрать документы и отнести их конкурсному управляющему не так уж сложно. А дальше - как повезёт".

Проблемы в банковской сфере в России продолжаются и на сей раз они добрались до очень крупного банка страны, а именно, правильнее будет сказать, региона - Республики Татарстан, который входит в топ-50 рейтинга по активам (занимает 43 место с 218 млрд. рублей активов). Причем отметим, что несколько выше рейтинг у банка по объемам привлеченных средств вкладчиков - 33 место в рейтинге по вкладам (в общей сложности в нем клиенты банка держат 76,1 млрд. рублей).

Естественно, для Республики Татарстан это серьезная проблема, можно даже сказать, локальный финансовый коллапс, так как это доставило очень серьезные проблемы не только обычным вкладчикам, но и бизнесу региона. Исходя из этого, давайте разбираться в том, что же ждет на самом деле сам банк и какое решение будет принято Центробанком РФ в свете последних новостей по Татфондбанку.

Что случилось с Татфондбанком?

Проблемы у крупного банка России начались еще задолго до декабрьских событий 2016 года, когда банк начал испытывать проблемы с ликвидностью, как, собственно, и большинство других проблемных банков (историй множество), входящих когда-то в топ-100 рейтингов.

Однако, настоящий «шум» поднялся с 7 декабря, что было очень весомой «ложкой дегтя в бочке меда», то есть вкладов на счетах банка, спрос на которые сформировался очень повышенный причем на досрочное снятие средств со стороны клиентов на фоне слухов о возможной санации и банкротстве банка в интернет-СМИ и социальных сетях, типа Вконтакте. И что в итоге?

В итоге, банк не справился с физическим наплывом и, нагрянувшим на офисы оттоком средств со счетов вкладчиков, то есть не смог удовлетворить требования клиентов и моментально показал свою не ликвидность. После чего, руководство банка приняло решение на период с 14 по 17 декабря 2016 года приостановить расчетно-кассовое обслуживание, для принятия решения с целью восстановления ликвидности банка.

Татфондбанк последние новости на сегодня ЦБ РФ

Что происходит с Татфондбанком?

С 19 декабря, руководством банка принято решение о возобновлении работы офисов, однако в сокращенном режиме - с 10 утра до 15 часов дня и только в будние дни.

Естественно, по причине того, что Татфондбанк прекратил выдавать средства своим клиентам, позже стали известны так называемые банки-агенты, в которые стоит обращаться вкладчикам и клиентам проблемного банка для получения выплат.

В список банков-агентов вошли 5 не менее крупнейших банков России, это:

Сбербанк
Россельхозбанк
Банк ФК Открытие
ВТБ24
Татарстанский АК БАРС банк

Данный список банков утвердило агентство по страхованию вкладов, так как Татфондбанк является участником системы страхования от АСВ.

Как получить вклад в Татфондбанке?

Как снять и вернуть вклад?

Естественно, ни один проблемный и потерявший ликвидность банк, не может отдать вкладчику средства, вложенные ранее. В этом и заключается вся суть взаимодействия клиентов с проблемными банками, когда накладываются запреты на любые операции с деньгами по счетам клиентов. И чтобы из избегать, причем в отношении любого банка, нужно знать правила взаимодействий и следовать им, иначе могут появляться неожиданные и неприятные проблемы, как с Татфондбанком.

Однако, банки-агенты были назначены именно для этого, чтобы начать производить нормальные выплаты вкладчикам. И чтобы снять и вернуть свой вклад из Татфондбанка вкладчику необходимо:

1. Узнать всю интересующую его информацию по поводу порядка действий по возвращению вкладов. Кстати, дополнительная информация по выплатам страхового возмещения, доступна по телефону горячей линии АСВ - 8-800-200-08-05 (звонки бесплатны)

2. Прочитать информацию на сайте АСВ по поводу распределения вкладчиков по каждому из выбранных банков-агентов - о сроках и местах приема заявлений на выплату «страховки». АСВ обязалось выдать подобную информацию на своем сайте до 23 декабря 2016 года.

3. Чтобы получить страховое возмещение, вкладчик должен будет предъявить удостоверение личности (паспорт) в банке-агенте и заполнить заявление по выданному бланку в банке-агенте, который будет выплачивать вкладчикам деньги с размещенных в Татфондбанке вкладов. Поэтому, до 29 декабря идем в банкам-агент и пишем там заявление.

4. Кроме того, необходимо знать, что получить вклады на руки в банках-агентах можно будет уже с 29 декабря 2016 года, но никак не раньше и строго в рамках страховой суммы до 1,4 млн. рублей.

Исходя из ситуации, если Вы хотите знать о том, что будет со вкладами в проблемном Татфондбанке, то можно с уверенностью сказать о том, что деньги есть и нашлись, и страховые возмещения будут выплачены, как это и бывает с проблемными банками, в размере не более страховой суммы - до 1 400 000 рублей с учетом «набежавших» процентов по всем вкладам в сумме.

Что касается того, чтобы вернуть вклады на суммы больше 1 400 000 рублей, то это сделать крайне сложно, но можно. Для этого нужно прямо-таки ходить и «выбивать» свои собственные вклады.

Однако, много зависит и от того, что будет дальше с банком. Если банк будет санирован, то постепенно, кое-как с течением немалого периода времени, «вытрясти» с банка санатора деньги со своего вклада все же можно.

Если же банк признан банкротом, имущество распродано, а лицензия будет отозвана, то придется «собирать оставшиеся крохи», потому как при банкроте совершенно любого банка, особенно крупного, с образовавшейся огромной миллиардной «финансовой дырой», никак нельзя полностью покрыть ее при помощи реализации имущества банка по распродаже - выручки от этих операций не хватит на всех вкладчиков в целом, хотя «собрать еще крошку от куска» все же есть. Но на многое, в таких случаях, рассчитывать однозначно уже не стоит.

Отсюда вывод, что в случае , Ваши деньги, свыше 1 400 000 рублей, можно сказать, просто пропали. А вот при санации, шансы возвратить все в полном объеме, есть абсолютно.

Более подробное руководство по возврату вкладов указано в статье ниже

Татфондбанк мораторий уже введен?

Для тех кто не знает, с 15 декабря 2016 года, регулятор в лице ЦБ РФ ввел мораторий на выплаты кредиторам Татфондбанка сроком на 3 месяца. Данное решение было принято после того, как стало ясно о том, что кредитная организация стала не в состоянии выполнить свои кредитные обязательства в установленные сроки. Однако, переживать по случаю моратория не стоит, так как это является полностью страховым случаем.

Особенно на введенный мораторий Центральным Банком РФ стоит обратить внимание юридическим лицам, потому что от этого зависит дальнейшая судьба их счетов. Что с ними будет на самом деле, будет объявлено несколько позже. А когда именно? Сказать об этом сложно, возможно, в течении 3-х месяцев, возможно, позже.

Стоит отметить, что естественно, как всегда, обычным физическим лицам, державшим в банке лишь свои вклады, в проблемной с банками ситуации, в отношении возврата денежных средств, несколько легче.

Что послужило такому развитию событий, так это то, что банк столкнулся с массовым наплывом клиентов в офисы с целью немедленно и в полном объеме закрыть свои вклады. Поэтому, многим в этом случае непонятно о том, почему некоторые все еще сомневаются в том, закрывать вклад или нет, причем, некоторые из них, сомневаются даже на камеру журналистов, так сказать, рассуждая об этом в прямом эфире.

Что ждет Татфондбанк дальше?

Татфондбанк банкротится?

Санация Татфондбанка?

Если говорить прямо, по причине того, что банк самый крупный во всей Республике Татарстан, все стороны заинтересованы в том, что необходима санация проблемного финансового учреждения, причем нельзя сказать, что кому-то это нужнее, а кому-то не очень, ведь интерес в положительном исходе событий из возникшей проблемы есть как у вкладчиков, так и у бизнеса, вместе с интересами, в лице государственных чиновников региона.

Однако, задача стоит по спасению банка в финансовом плане сложная, но вполне возможная, по причине того, что «дыра» в банке образовалась в размере 120 млрд. рублей. Поэтому, закрыть подобную образовавшуюся «дыру» нельзя при помощи какого-то одного источника средств, здесь их нужно несколько. Таким образом, работу в улучшении ситуации с банком будут вести разные стороны - это и ЦБ, и кредиторы, например, в лице правительства Республики Татарстан, и АСВ вместе взятые. Причем, решение, договоренности и согласования уже успешно приняты.

Отсюда можно сделать вывод о том, что с очень высокой вероятностью Татфондбанк, который имеет очень серьезные финансовые проблемы, все же будет санирован, спасен и сменит собственников. А все клиенты банка, постепенно получат свои деньги в полном объеме, как физлица, так и юридические. В этом плане, если нужно, стоит просто подождать и принять определенные действия.

Таким образом, резюмируя сказанное, Татфондбанку процедуры банкротства удастся избежать.

Татфондбанк проблемы сегодня у банка не шуточные

И в заключении, стоит сказать о том, в чем же заключается проблема для самого банка и что именно к ее появлению привело в крупнейший татарстанский банк. Причин проблемы сразу несколько и все они друг с другом взаимосвязаны.

Причина 1: Внезапная паника среди клиентов и вкладчиков банка, как у офисов банка, так и в интернете

Согласитесь, это произошло так неожиданно, что повлекло за собой немедленное принятие мер со стороны руководства банка - стали закрывать все, что только можно и ставить известные всем запреты на операции с деньгами.

К тому же, на основе паники, банк за 3 недели зафиксировал отток 10% депозитов своих клиентов. Как говорится, кто не успел, тот опоздал. А кто-то и успел, наслушавшись слухов о проблемах банка.

Причина 2: Слухи о возможной санации Татфондбанка

Комментировать тут особо нечего, слухи они и есть слухи, иногда становятся явью, иногда нет. На этот раз, можно с уверенностью сказать, слухи подтвердились, что стало явью.

Причина 3: Финансовая дыра, связанная с некачественными действиями по санации таких банков, как и Тимер-банк

Напомним, Татфондбанк санирует оба указанных банка, а теперь ему и самому требуется санация. Здесь можно констатировать тот факт, что руководство банка не смогло удачно санировать другие банки.

Причина 4: Связь с другим крупным банком — «Пересвет»

Дело здесь в том, что руководство Татфондбанка привлекали средства в репо под облигации этого банка, примерно в размере 5 млрд. рублей. Но дело все том, что при возникших проблемах в банке «Пересвет», привлеченные средства для Татфондбанка стали автоматически и внезапно тоже проблемными и банку пришлось возвращать их по репо под облигации обратно, что напрямую сказалось на текущей ликвидности банка в негативную сторону.

Таким образом, целый комплекс проблем «вылился» в образование огромной финансовой дыры в банке и финансовому коллапсу внутри самого банка.

О памятке для всех клиентов и вкладчиков любых банков

Стоит отметить, что людей, не знающих как правильно очень много. Причем, если Вы вкладываете всего 100-200 тысяч рублей или даже меньше, тоже это касается. Как правило, дело не в страховой сумме 1,4 млн. рублей, а в том, чтобы не хранить все сбережения в одном банке, это как минимум.

Поэтому, чтобы являться правильным вкладчиком, для этого существуют так называемые , по созданию и открытию депозитов в банках, которые нужно соблюдать в отношении даже самых надежных банковских учреждений.

Соблюдение правил и сути памятки вкладчика, дает возможность клиенту банка оградить себя от неприятных проблем и, как минимум, сгладить их влияние на свое собственное финансовое положение.

Кроме того, стоит отметить, что держать свои сбережения в банках - это невыгодно и неразумно. Гораздо выгоднее их не только просто сохранять через банки, которые, иногда, как мы теперь знаем, создают клиенту непредвиденные проблемы, но еще и приумножать их, используя различные доходные финансовые инструменты.

И если Вы их еще не используете, кроме банковских вкладов, то Вы лишаете свой финансовый кошелек пассивного или полу-пассивного (в зависимости от финансового инструмента) обогащения.

Чтобы использовать другие финансовые инструменты для приумножения своего собственного капитала, . Звучит, конечно, «громко», но это несложно и посильно каждому человеку, даже со сбережениями в пару тысяч рублей.

Вопрос-ответ по ситуации с Татфондбанком

Как и когда можно получить вклад в Татфондбанке?

Вклады физическим лицам будут выдавать банки-агенты, которые указаны в статье выше, их выбрало АСВ.

Начало возврата вкладов для физических лиц не ранее 29 декабря, до этого времени, хотя и позже тоже можно, нужно обратиться с заявлением в банк-агент о страховом возмещении.

Естественно, получить средства в данное время, можно будет только в рамках страховой суммы в 1,4 млн. рублей.

Что касается юрлиц, то по поводу их, ситуация разрешится несколько позже.

Как получить зарплату в Татфондбанке?

Для получения зарплаты по банковским картам, следует обращаться за консультацией в бухгалтерию своего работодателя и выяснить, проходят переводы или не проходят - зафиксирован ли факт перевода Вашей зарплаты на Вашу карту.

Если перевод был успешно осуществлен, то в банкомате Татфондбанка Вы снять деньги не сможете. Для этого, следует использовать банкомат другого банка, например, Сбербанка. Да, будет комиссия за снятие денег, но выхода другого нету. Однако, есть выход на будущее.

Рекомендуется обратиться в бухгалтерию Вашего работодателя и заявить о намерении сменить банковские реквизиты, на которые Вы хотите получать зарплату за будущие месяцы. Для этого, необходимо разговаривать с работодателем и выяснить, будет ли работодатель переводить ведение так называемого зарплатного проекта в какой-либо другой банк.

Если будет, то Вам работодатель выдаст новую карту другого банка. Если не будет, то это можно сделать и самостоятельно, например, предоставив реквизиты своей личной дебетовой карты какого-либо другого банка, естественно, перезаключив договор на выплату зарплаты у работодателя по причине смены реквизитов. При этом, необходимо чтобы у Вас, как сотрудника, была уже оформлена дебетовая банковская карточка. Если ее нет, то ее лучше предварительно оформить, проконсультировавшись со своим работодателем по намерению в будущем получать зарплату именно на нее.

Как получить и снять пенсию в Татфондбанке?

Здесь ситуация прямо-таки схожа с получением зарплаты.

Сотрудники пенсионного фонда сбоя графика по выплатам пенсий в регионе не отметили - она перечисляется в обычном режиме.

Исходя из этого, у пенсионеров есть 2 выхода.

Выход 1: получить пенсию за последние 1-2 месяца с карты, оформленной в Татфондбанке, но через банкомат другого банка и дальше получать ее таким же образом.

Выход 2: либо получить пенсию за последние месяцы через банкомат другого банка, и сразу же поторопиться с выпуском пенсионной карты в другом банке, например, в Сбербанке и принести новые реквизиты в свой районный офис пенсионного фонда России, чтобы в будущие месяцы получать пенсию уже на новые реквизиты.

И, естественно, так как ситуация в Татарстане с другими банками благополучная, более надежных банков в регионе предостаточно, то рекомендуется, как пенсионерам, как работающим людям, так и бизнесменам и предпринимателям, переводить все свои дела в другие банки. А какой выбрать? Об этом далее.

В какой банк переходить вкладчикам и юридическим лицам из Татфондбанка?

Это можно сделать в банке-агенте, которые выбрало АСВ. Как Вы знаете, это 5 банков - Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, банк ФК Открытие и АК БАРС банк.
Из данного списка, можно с уверенностью сказать, что Сбербанк и Россельхозбанк выглядят весьма предпочтительнее остальных, на фоне всеобщего банковского кризиса.

Однако, мы всегда рекомендовали и будем рекомендовать всем читателям только банки из топ-50. Об этом, мы говорим на странице, посвященной отзывам банковских лицензий в России, причем также объясняем еще и то, как выбрать самый надежный в России банк.

Поэтому, исходя из этой позиции, Вам на выбор, доступны еще, как минимум, 10-15 надежных банков из топ-50 рейтинга. Таким образом, Вы, при желании, можете рассмотреть сотрудничество и с ними, если, конечно, Вам это необходимо.

Татфондбанк что делать вкладчику?
Что делать вкладчикам Татфондбанка?

Вот подробные шаги по поводу того, что нужно делать вкладчику, чтобы снять свои деньги со вклада из проблемного банка.

Татфондбанк лишают лицензии?

Ситуация неясна. Банк будет санирован и спасен, при помощи усилий ЦБ РФ, АСВ и правительства республики Татарстан и при этом будут сменены собственники банка, либо у банка отзовут лицензию.

Телефон «горячей линии» от АСВ по Татфондбанку

За подробностями и за консультацией по особым ситуациям можно обращаться по телефону «горячей линии» — 8-800-200-08-05

Видеорепортаж по ситуации в банке

Срочная новость!

Татфондбанк лицензия отозвана?

Если Вы хотели знать о том, отзовут ли лицензию у Татфондбанка в 2017 году, то ответ такой.

К сожалению, для всех клиентов банка, причем несмотря на многочисленные митинги и протесты, с 3 марта 2017 года, Центробанк РФ отозвал, или проще говоря, лишил его лицензии на осуществление банковской деятельности.

Таким образом, несмотря на то, что банк входил в топ-50 рейтинга банков России по активам (42 место), это в очередной раз серьезно ударило по доверию к банковским учреждениям, даже самым надежным, всех граждан страны. А значит, что всем клиентам крупных банков, то есть, не только мелких и средних, теперь также нужно искать различные решения для сокращения своих финансовых рисков в связи с ведением бизнеса, открытия счетов, открытия вкладов и так далее. Чего Вам и желаем делать, как минимум, до тех пор, пока банковский рынок настолько сильно «штормит и лихорадит».

За три дня петицию с обращением к Президенту России Владимиру Путину и главе Татарстана Рустаму Минниханову на сайте change.org подписало уже более 2500 человек.

«Уважаемые клиенты- юрид.лица ПАО «Татфондбанк» и просто неравнодушные к чужим проблемам люди,хотим достучаться до правительства РТ,до президента нашей могучей страны Путина В.В.Это крик о помощи малого бизнеса,доверяющего всецело президенту и правительству Татарстана.У сотен тысяч фирм по стране зависти последние деньги в Татфондбанке,а у этих фирм есть работники,которые в свою очередь могут остаться на улице,у нас даже налоги и выплаты в пользу физ.лиц застряли.Я не говорю про поставщиков, в адрес которых были отправлены деньги, но до них не дошли,нет возможности платить взносы в фонды,уже пояснили в фондах,что это ваши проблемы, начисляются пени.Как быть у всех кредиты, ипотека,работники требуют своего!!! У кого то вклады в этом банке,поддержите,просто неравнодушные люди, ведь у нас в России, у кого были большие суммы,успели вывести, а пострадал малый бизнес,который наш президент обещал поддерживать!!!», - говорится .

В комментариях к петиции один из вкладчиков предложил свой вариант обращения к Президенту России:

«Уважаемый Владимир Владимирович!
Просим Вас разобраться в ситуации, сложившейся с ПАО «Татфондбанк».

С 04 декабря 2016 года предприниматели и юридические лица стали ощущать задержки с платежами через ПАО «Татфондбанк». Сотрудники уверяли, что все в порядке деньги должны дойти.
05 декабря 2016 г. официальная публикация ЦБ РФ: «02.12.2016 года завершена внеплановая тематическая проверка кредитной организации ПАО «Татфондбанк».
07 декабря 2016 г. в газете «Коммерсант» выходит статья (которую потом размножают все другие СМИ- с неимоверной скоростью и рвением) – о том, что в ПАО «Татфондбанк» трудности с ликвидностью в 80 млрд. руб., что требуется санация, что санатором выступит АСВ и доля правительства Татарстана должна уменьшиться до 25%-тов.
07 декабря 2016г. платежи практически у всех юр. лиц не проходят, никаких официальных заявлений нет. Основная масса платежей юридических лиц списывается с расчетных счетов и останавливается на корреспондентском счете банка. Одновременно вводятся ограничения по вкладу физ. лиц.
08 декабря 2016г. ограничения снятия по вкладу и снятию с карты банку на физ. лиц от 10 до 50 тыс. руб. Платежи юридических лиц не проводятся. Заявлений руководства Банка и пресс-службы нет!
Далее с 10.12.2016 г. ограничивается работа подразделений ПАО «Татфондбанк». С 13 по 17 декабря на официальном сайте ПАО «Татфондбанк» объявляется о закрытии РКО и офисов до 17.12.2016г.
15 декабря 2016г. ЦБ РФ вводит мораторий на требование кредиторов и вводится временная администрация. Руководство Банка отстраняется от управления. Каких-либо официальных заявлений от руководства Правительства Республики Татарстан по прежнему нет.

В течении практически 2-х недель, ПАО «Татфондбанк» вело деятельность, от которой пострадали 35 000 юридических лиц.
За несколько месяцев до данных событий ПАО «Татфондбанк» и Правительство Республики Татарстан проводило мероприятия, который освещались СМИ и которые создавали благоприятный имидж финансово-устойчивой организации. А именно:
1. С мая 2014 года ПАО «ТАТФОНДБАНК», является санатором «БТА банк», в настоящее время Тимербанк.
2. 09 марта 2016 г. ПАО «ТАТФОНДБАНК» стал победителем конкурса на санацию Банка «Советский»
3. 30 июня 2016г.- ПАО «Татфондбанк» провел докапитализацию на 1,5 млрд. рублей.
4. 04.07.2016г. ПАО «Татфондбанк» увеличивает собственный капитал на 4 млрд. рублей за счет депозита ГК «ТАИФ».
5. 21.07.2016 года завершена плановая тематическая проверка кредитной организации ПАО «Татфондбанк» ЦБ РФ.
6. 22.07.2016 г. анонсируется выкуп 7%-тов доли «Татфондбанка» ОАО «Татспиртпром»
7. 29.07.2016 г. ОАО «Татспиртпром» увеличивает свою долю в Банке до 17,33%-тов. В издании приводится цитата премьер-министра Республики Татарстан Ильдар Халиков: «-Безусловно, принимаемые меры окажут положительное влияние на дальнейшее развитие ПАО «Татфондбанк» и расширят его возможности».
8. 02.09.2016г. ПАО «Татфондбанк» в своей отчетности указывает, что ждет крупное земельное «пожалование» стоимостью 40 млрд. рублей.
9. В октябре 2016г. в СМИ анонсируется Арбитражный процесс между Татфондбанком и Банком «Советский», речь идет о сумме 15 млрд. рублей.
10. 01.12.2016 г. Анонсируется получение чистой прибыли 98 млн. руб. за счет основного вклада акционера Правительства Республики Татарстан.
11. 03.12.2016 г. становиться известно о контрольном пакете Правительства Республики Татарстан в ПАО «Татфондбанк». 51%.

Исходя из всей перечисленной хронологии можно сделать вывод о следующем:
1. Руководство Банка и его акционеры изначально знали о серьезных проблемах Банка и умалчивали об этом.
2. Разрыв ликвидности (о которой анонсируют СМИ 80-120 млрд. рублей) не мог произойти в одночасье.
3. В момент, когда перестали проходит платежи юридических лиц и все они аккумулировались на корр. счете ПАО «Татфондбанка», что происходило с данной денежной массой? Велика вероятность, что ею пользовалась определенная группа лиц.
4. Регулятор в лице ЦБ РФ, должен был также просчитать все риски при своих действиях, так как:
-ПАО «Татфондбанк» является вторым по значимости в Республике Банком и его ликвидация приведет к необратимым и тяжелым последствиям в экономике Республики;
— Почему происходит утечка информации от регулятора. Все события стремительно начали развиваться в худшую сторону после статьи газеты «Коммерсант» о санации Банка. Каким образом эта информация ушла из ЦБ РФ и от акционеров Банка?
— Несмотря на политику чистки Банковской сферы проводимую ЦБ РФ, регулятору, как нам кажется, стоит в первую очередь сосредоточиться на выявлении на ранних стадиях проблем в Банках, а не уже работе с последствиями. Иначе, зачем нужен регулятор, который просто констатирует, и не проводит профилактику. Такая надзорная деятельность – вредна.
5. Абсолютно не защищены юридические лица, прежде всего малый Бизнес. Если посчитать экономически, то с учетом не возвратов кредитов предприятиями, не возможности выплатить заработную плату и налоговые платежи всех уровней — это серьезный социально-экономический удар, который может накалить общество в Республике.
6. Накануне всех мероприятий анонсирование Правительством Республики Татарстан- стабильности Банка, но при случившихся проблемах- абсолютный информационный вакуум, который в большей степени навредил и создал панику. Такая политика пресс-служб Банка и руководства Правительства РТ, также является одной из причин сложившейся ситуации.
В результате произошедшего, средства накопленные за целый год работы, которые планировалось направить на погашение кредитов, задолженности поставщикам, выплаты налогов и премий сотрудникам рискуют быть полностью потерянными. Это тождественно уничтожению труда целых коллективов, малых предприятий.
Следствием этого может стать цепная реакция в виде увольнения работников, банкротства предприятий. Десятки тысяч людей и их семьи могут остаться без работы и средств к существованию.
Может быть нанесен непоправимый урон банковской сфере и экономике Республики Татарстан.
На данный момент введен мораторий на деятельность банка, но мы боимся, что это закончится банкротством банка, и юридическим лицам не вернут их деньги!
А руководители и акционеры банка, с попустительства которых банк рухнул, не понесут никакого наказания, присвоив деньги населения и предпринимателей!
От имени всех предпринимателей, юридических лиц- прежде всего малого бизнеса
Обращаемся к Вам, как к гаранту Конституции нашей страны, с просьбой обратить пристальное внимание на сложившуюся ситуацию, сделать все возможное, чтобы Банк заработал снова (санация- оздоровление).
Очень надеемся на Ваше понимание и помощь!».

Помимо юридических лиц, у которых «зависли» деньги в Татфондбанке, к петиции присоединяются и клиенты других татарстанских банков, в частности, Интехбанка.

«Аналогичная ситуация наблюдается в родственном Татфондбанку — Интехбанке. Наша организация — юр. Лицо с счетом в Интехбанке. Средства зависли, платежи не идут. Работники будут без зарплаты, поставщики требуют оплаты за работу/товары и т.д. Если будет отзыв лицензии — то наша организация средств не увидит и можно смело закрываться. Нет совершенно никакого адекватного механизма защиты средств юрлиц в таких ситуациях!!», - пишет Денис из Казани.

Change.org - американская онлайн-платформа для размещения петиций, офис которой располагается в штате Делавэр. Размещенные на сайте обращения не обладают какой-либо юридической значимостью и не являются обязательными для рассмотрения правительственными и иными организациями России.

Источник : сайт.
При использовании информации активная прямая гиперссылка на сайт www.. Иначе можно попасть в наш " " :)

Самые интересные новости финансового рынка в нашем

Рустам Минниханов услышал «обманутых предпринимателей» ТФБ: минэкономики с ними встретится, а Тимур Нагуманов призвал смягчиться налоговиков

Сегодня президент РТ Рустам Минниханов дал долгожданное поручение правительству РТ разработать меры поддержки предпринимателей, деньги которых зависли в ТФБ. Между тем сами они уже активно объединяются: сразу в нескольких торговых центрах Казани и Челнов развернуты пункты сбора подписей под обращением к Владимиру Путину, в котором они просят «гаранта Конституции» вмешаться в ситуацию. С доведенными до отчаяния людьми, многие из которых на грани разорения, пообщался корреспондент «БИЗНЕС Online».

«КОГДА НУЖНО КАКИЕ-ТО НАГРАДЫ ВРУЧИТЬ, ВСЕ ГОССТРУКТУРЫ ТУТ КАК ТУТ...»

Сегодня вкладчики Татфондбанка узнают названия банков-клиентов, которые не позднее 29 декабря начнут им выплаты. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) пока не огласило своего решения, но его уже затмила другая новость. «Президент РТ Рустам Минниханов дал ряд поручений правительству РТ по разработке комплекса мер по поддержке предпринимателей - клиентов ПАО „Татфондбанк“. В частности, в рамках их участия в реализуемых в республике программах поддержки малого и среднего бизнеса. Данные меры прежде всего будут направлены на стабилизацию работы малых и средних предприятий республики и дальнейшее ведение ими хозяйственной деятельности», - сообщила пресс-служба главы республики.

На экстренном совещании в минэкономики РТ, которое было собрано сразу после выхода этого заявления, было принято решение организовать встречу с предпринимателями-клиентами Татфондбанка. «Надо же сначала выслушать их, узнать конкретно, какие проблемы и вопросы их волнуют», - пояснил пресс-секретарь минэкономики РТ Инсар Сагитов . По его словам, встреча пройдет не со всеми предпринимателями, а лишь с инициативной группой, которая будет представлять их интересы. Создана ли такая инициативная группа уже - в ведомстве затруднились сказать. Время и место рандеву уточняется. Но Сагитов заверил, что это произойдет в самое ближайшее время.

«Президент поручил разработать комплекс мер по поддержке предпринимателей, оказавшихся в сложной ситуации с Татфондбанком. Наша задача - не допустить банкротства предпринимателей, помочь им сориентироваться и защитить их от дополнительных сложностей во взаимодействии с органами власти», - сказал нам Тимур Нагуманов , уполномоченный при президенте РТ по защите прав предпринимателей.

По его словам, в ситуации с Татфондбанком делать выводы о судьбе предпринимателей рано: в банке работает временная администрация в лице агентства по страхованию вкладов. «В период работы временной администрации никто не вправе вмешиваться в деятельность АСВ - ни государство, ни органы власти, ни юридические лица. За три месяца агентство составит реестр кредиторов, чьи средства подлежат возврату. По закону в первом приоритете вкладчики, во втором - исполнение обязательств перед сотрудниками банка и перечисление обязательных платежей в бюджет. Юридические лица находятся в числе кредиторов третьей очереди, эта процедура четко прописана. Для юридических лиц самое худшее, что может случиться, - полная потеря средств, однако на текущий момент невозможно оценить этот риск. Необходимо дождаться результатов работы и решений временной администрации», - также отметил Нагуманов.

Фото: скриншот

Бизнес-омбудсмен говорит, что его аппарат следит за ситуацией с Татфондбанком и «других банках из его орбиты», ежедневно получает обращения от предпринимателей, которые хранили там средства. «Представители бизнеса заявляют, что налоговая применяет штрафные санкции за неуплату налогов, которые зависли в банке. Формально налоговая инспекция и страховые фонды в данной ситуации действуют в рамках законных полномочий - никакие органы власти и должностные лица не вправе делать скидки и освобождать бизнес от обязательных платежей. Мы сейчас собираем и анализируем информацию о взаимодействии предпринимателей с налоговой. Обращаемся ко всем контрольно-надзорным органам с призывом к содействию и просьбой не принимать категоричных мер в отношении юридических лиц, пострадавших в ситуации с Татфондбанком», - сказал Нагуманов «БИЗНЕС Online».

«Ситуация очень напряженная. Да, выплаты вкладчикам начнутся, другое дело, нужен какой-то механизм по урегулированию штрафных пени по контрактам. Такое происходит впервые, и как это будет, я сказать не могу. Мы же общественная организация, и у нас нет полномочий влезать в эти вопросы, мы можем доводить существующие проблемы, и мы их доводим. Задайте этот вопрос уполномоченному Нагуманову, министру экономики. Когда нужно какие-то награды вручить и найти поддержку малого бизнеса, все государственные структуры тут как тут. Пока изучаем ситуацию, горячку пороть нельзя. Какие-то меры по выравниванию ситуации будут, у меня есть твердое мнение на этот счет. Разговоров с пенсионным, страховым фондами, налоговой еще не было, но я думаю, что они пойдут нам навстречу», - считает председатель правления Торгово-промышленной палаты РТ Шамиль Агеев .

В ТЦ «Мега» собралась инициативная группа обманутых предпринимателей ПАО «Татфондбанк» Фото: Иван Скрябин

«БОЛЬШИНСТВО СЧИТАЕТ, ЧТО ОБРАЩАТЬСЯ К ПРАВИТЕЛЬСТВУ РЕСПУБЛИКИ БЕСПОЛЕЗНО!»

Напомним, несколько дней назад на портале Change.org появилась петиция к Владимиру Путину с просьбой помочь юридическим лицам - клиентам и вкладчикам ПАО «Татфондбанк» по всей стране (сегодня на 13:00 ее подписали более 3,5 тыс. человек). Вчера же в группе «Татфондбанк и его юридические лица» социальной сети «ВКонтакте» был брошен клич о сборе «живых» подписей в казанских торговых центрах. По словам одного из активистов инициативной группы Ильдара Калимуллина , он впервые слышит о поручении Рустама Минниханова поддержать клиентов - предпринимателей ТФБ.

«С нами никто не связывался, никто нам не звонил. И в какой форме будет оказываться эта помощь, мы тоже не знаем. Находимся в полном неведении. Поэтому пока непонятно, как конкретно будет оказываться эта помощь. Поэтому я пока не могу сказать - та ли эта помощь, которую мы ожидали от государства. Все будет зависеть от того, как это будет происходить, в каком виде будет оказываться эта помощь», - говорит Калимуллин.

О бедах и чаяниях пострадавших предпринимателей накануне из первых уст узнали корреспонденты «БИЗНЕС Online», побывавшие на местах их встреч. К 15:00 вторника за тремя круглыми столиками ресторана IKEA в ТЦ «Мега» собралась инициативная группа обманутых предпринимателей ПАО «Татфондбанк» (именно так они просили себя представить) из пяти человек. Постепенно к этому активу стали подтягиваться предприниматели, в пиковые моменты их количество доходило до 15 - 20 человек. За 1,5 часа активистам удалось собрать под обращением представителей бизнеса 48 подписей. Находилась группа на месте до 19:00, сегодня процесс продолжится в «Меге» также с 15:00.

Инициатор сбора подписей и один из составителей обращения Александра Юманова сообщила «БИЗНЕС Online», что подписанное обращение затем отправят в приемную президента РФ, правительство РФ, Центробанк, финансовому омбудсмену, совет предпринимателей. «С завтрашнего дня мы начнем организовываться в более правовую форму, будет не только группа „ВКонтакте“, а некоммерческое объединение для отстаивания наших интересов, - сказала Юмаева. - Все поддержали идею поиска юриста, который бы смог отстаивать наши интересы. На своем уровне мы можем только слезы выкладывать». К слову, у компании Юмановой в Татфондбанке зависло 330 тыс. рублей. «Работать мы продолжаем, но для нашего небольшого бизнеса это очень серьезная сумма», - сказал инициатор акции, уточнив, что у пришедших предпринимателей зависшие суммы достигают 5 млн. рублей.

Фото: Альбина Полищук

Сейчас в соцсети «ВКонтакте» насчитывается три группы «юриков» - клиентов Татфондбанка из Татарстана общей численностью 700 человек. На сегодня намечено начало сбора подписей в Набережных Челнах, где уже нашелся свой активист. Инициативная группа рассчитывает завершить сбор подписей к четвергу – пятнице. Необходимое количество подписей не называется, но рассчитывают собрать «по максимуму».

«Планов выхода на одиночные пикеты у нас нет, - сразу сказала Юманова и объяснила, почему письма будут направлены сразу на федеральный уровень. - Большинство из подписантов считают, что обращаться к правительству республики уже бесполезно!»

Инициативная группа написала письма с криком о помощи и на федеральные телеканалы - в программу «Человек и закон», на телеканал «Россия-1», «Россия-24», не говоря уже об «Эфире» и ТНВ. Последним подписанты оказались недовольны - критику в адрес правительства из снятого сюжета вырезали. «Доверие к власти подорвано, суть работы с этим банком заключалась в том, что правительство выступало гарантом, - воинственно заявил один из предпринимателей, пожелавший остаться анонимным. - Все, что они [власти РТ] сейчас скажут, этому веры не будет!»

ПОСЛЕДНИМ НЕ ВЫДЕРЖАЛ ТАТАГРОПРОМБАНК

Пока вкладчики Татфондбанка ожидают решения агентства по страхованию вкладов, а бизнесмены объединяются в сообщество обманутых предпринимателей, «военные сводки» с банковского рынка каждый день приносят новые неутешительные известия. Накануне приспутил флаг последний бастион финансовой империи Роберта Мусина : вслед за родственными кредитными организациями выплаты Татагропромбанк. При досрочном востребовании вклада были введены лимиты в размере 10 тыс. рублей (150 долларов или евро) в сутки одному физическому лицу - владельцу банковского счета. При снятии наличных с депозита с истекшим сроком действия лимит составил не более 50 тыс. рублей (750 долларов или евро) в сутки. Все - по предварительной заявке. «Мы понимаем обеспокоенность клиентов в связи с информационной атакой на банки и просим вас не поддаваться панике. Напоминаем, что действует гарантированное государством страхование вкладов физических лиц в размере 1 миллиона 400 тысяч рублей. Ограничения будут сняты после решения проблем ПАО „Татфондбанк“, где в настоящий момент введена временная администрация», - дежурно успокоил банк.

Днем ранее в духе последних веяний аналогичное принял санируемый ТФБ «Тимер Банк». Разница лишь в размере выплат - потолок составил 5 тыс. рублей при досрочном закрытии и 100 тыс. рублей после окончания срока вклада. ИнтехБанк же последовал примеру старшего брата еще на прошлой неделе. Проинформировав о наплыве клиентов в офисы из-за паники, связанной с проблемами у Татфондбанка, он полностью ограничил дневную выдачу наличности 50 тыс. рублей на человека. Но, спохватившись, опустил планку до 10 тыс. рублей. А в понедельник второй по величине банк группы, как и сам ТФБ, решил «затворить калитку». Причем сделано это было так, что сложилось впечатление: менеджмент кредитной организации до последнего пытался сохранить лицо. В первом сообщении на сайте речь шла о технических причинах, которые «в ближайшее время будут устранены». Но вскоре его сменило другое, где появились новые мотивы: «В связи со сложившимся кризисом в банковском секторе РТ ПАО „ИнтехБанк“ по техническим причинам временно приостанавливает расчетно-кассовое обслуживание в территориальных подразделениях до стабилизации ситуации». После чего клиентам выдали «явки» - куда обращаться за информацией о способах оплаты по рефинансированным закладным.

Проинформировав о наплыве клиентов в офисы из-за паники, связанной с проблемами у Татфондбанка, ИнтехБанк полностью ограничил дневную выдачу наличности Фото: Максим Кириллов

«СЛОЖНОЕ ПОЛОЖЕНИЕ ЮРЛИЦ - ОБОРОТНАЯ СТОРОНА ЗАКОНА О СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ»

Мы попросили прокомментировать ситуацию одного из авторов закона о страховании вкладов, бывшего первого зампредседателя комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам. Павел Медведев - финансовый омбудсмен, доктор экономических наук.

Павел Алексеевич, юридические лица и индивидуальные предприниматели Татарстана начали собирать подписи под обращением к Владимиру Путину, чтобы тот спас Татфондбанк. На ваш взгляд, что же делать этим клиентам банка?

То, что юридические лица находятся в трудном положении в случае, если банк закачался, а Татфондбанк закачался, к сожалению, является в каком-то смысле оборотной стороной медали, которая сияет уже больше 10 лет в России. Это оборотная сторона закона о страховании вкладов. Закон о страховании вкладов в первом приближении выглядит как чрезвычайно справедливая и гуманная вещь. О чем он говорит? Он говорит, что граждане имеют право не относить свои накопления в банки, тем не менее при потере этих средств возмещение гарантировано сейчас на очень высокую сумму - до 1,4 миллиона рублей. А юридическим лицам, которые обязаны по закону относить свои деньги в банки, не гарантировано. Эта ситуация, конечно же, нетерпима по большому счету.

Что же по поводу конкретного банка жаловаться Путину? Эту ситуацию надо принципиальным образом менять. Как ее можно было бы поменять принципиальным образом? Значительно более точным сделать надзор. Когда-то, много лет назад, американцы обучили меня такой присказке: «Вам очень сильно не повезло, если ваш банк обанкротился в пятницу - вам ваших денег придется ждать до понедельника». Нужно эту присказку «перевести» на русский язык. Как это может быть сделано? Теоретически, по закону лицензия должна быть отозвана Центральным банком, если так называемая достаточность капитала снизилась до 2 процентов - уже надо отбирать лицензию. Если достаточность капитала 2 процента - это значит, что капитал есть, это значит, что все обязательства можно выполнить за счет активов. ЦБ знает этот закон, грешным делом, я написал эту поправку по настоянию Андрея Андреевича Козлова (первый зампред ЦБ, курировал банковский надзор, застрелен 13 сентября 2006 года - прим. ред. ), хотя я был против. Он меня убедил, что ее надо сделать, и я, скрепя сердце, ее внес, и она прошла. Если ЦБ отзывает лицензию, и как ни отзовет - все дыра в бюджете. Конечно, это не годится. Надо отдать должное Эльвире Набиуллиной . Она очень серьезно продвинулась в точности надзора. Тем не менее пока надзор не дошел до такой степени, что отзывается лицензия, когда под угрозой только капитал, то есть собственность (извините за тавтологию) собственников банка, а не его клиентов. Эта беда все время будет грозить нашим предпринимателям, беда-то ужасно несправедлива. Государство за шиворот берет, загоняет в банк, а когда беда происходит, деньги теряются, государство говорит: «Сами виноваты».

Фото: ©Михаил Воскресенский, РИА «Новости»

- По закону юрлица в случае банкротства банка в очереди самые последние.

Ну да, они в третьей очереди стоят. Частенько, за редким исключением, не хватает денег даже на первую очередь. Первая очередь - это физлица и агентство по страхованию вкладов (АСВ). АСВ выплачивает до 1,4 миллиона и замещает выплаченную сумму. Например, за какого-то гражданина оно выплатило 5 тысяч рублей, и оно с 5 тысячами становится в первую очередь, а за кого-то выплатило 1,4 миллиона - становится в очередь с этой суммой на место этого человека. Если у этого человека было не 1,4, а 2,4 миллиона, то 1 миллион этого человека тоже становится в первую очередь. Если находятся какие-то средства, то пропорционально обязательствам перед АСВ и этим человеком, которому должны еще миллион, распределяется каждый рублик. Так вот даже для первой очереди частенько не хватает средств. Так какая уж третья? Третья, как правило, не получает. А если и получает, то очень мало.

Но ведь люди волнуются уже сейчас, деньги в банке зависли, а им надо зарплаты платить сейчас, бизнес развивать сейчас.

Вы очень важную мысль мне подсказали. Они беспокоятся о зарплатах - они правильно делают! Это еще один камешек в мой огород, который я должен признать. Когда люди накапливают в банках деньги на депозитах, они же копят точно не на хлеб, а на автомобиль или на первый взнос за квартиру. И если, не дай бог, эти деньги сиюминутно нельзя получить, то ничего - автомобиль купят через некоторое время. А если пропадают деньги юрлица, то там же пропадают зарплаты сотрудников этого предпринимателя. А зарплата-то в очень большом количестве случаев! Это уже на хлеб: не выплатишь сегодняшнюю зарплату - в следующем месяце хлеба не будет. Правильно беспокоятся, потому что не первый день живут на этом свете, уже видели, как банкротились другие банки.

С Татфондбанком у меня убывающие немножко надежды, но все-таки еще остается надежда, что Татарстан как-то вмешается. Несколько лет тому назад была напряженность в местной банковской системе, регион не мгновенно, но за короткое время с ней справился. Есть еще маленькая надежда, потому что Татарстану этот скандал, который уже есть, очень неполезен. Кроме того, его экономика в значительной мере завязана на местные банки, которые отчасти еще и собственные. Денег государственных у Татарстана, по-видимому, уже нет, региональные деньги уже вложить невозможно. Но, наверное, местное начальство может намекнуть какому-нибудь богатому местному предпринимателю или 25 богатым местным предпринимателям в какой-то степени поддержать местные банки.

Павел Алексеевич, я все пытаюсь от вас добиться какого-нибудь совета юрлицам, предпринимателям. Что им делать?

Да ничего нельзя сделать! Я бы писал письмо Путину, но более общее, не «поддержите Татфондбанк», а так: «Дорогой Путин! Что же такое противоречие у нас существует? Граждане не обязаны держать деньги в банке, а с вашей помощью один депутат провел закон, чтобы их деньги были застрахованы, по крайней мере, до 1,4 миллиона рублей. А юрлицам по закону надо держать деньги в банках. Что же такое противоречие?» Так что я бы ставил проблему более общую, не только про Татфондбанк. Я еще раз повторяю, хотя мне больно говорить, поскольку я много лет бился за закон о страховании вкладов, но тем не менее противоречие есть, оно очень болезненное.

Такие ситуации, как мне кажется, случаются у нас уже ежедневно, когда у нескольких банков отзывают лицензии. Вам не кажется, что после этого юрлица просто потеряют доверие к небольшим или региональным банкам и уйдут в тот же Сбербанк?

Эта мысль правильная, но только плохо, что она уже несколько лет правильная. К сожалению, доверие отчасти теряется, психологический конфликт разрешается одновременно двумя способами. Часть бизнеса уходит в серую зону и рассчитывается не через банки, а наличными деньгами или с помощью всяких электронных средств платежа. Которые, мягко выражаясь, устроены не очень хорошим образом, не очень хорошо контролируются. Это одно направление. А другое направление - концентрация счетов буквально в трех самых крупных банках.

- Так какую поправку вы бы сейчас предложили?

Я бы поправку не предлагал. Я бы с помощью больших-больших начальников проследил процедуру лишения банка лицензии и причины, по которым, казалось бы, при рациональном поведении ЦБ оказывается, что деньги исчезают из банка. Здесь в довольно сильной мере виноваты правоохранительные органы. Надо им отдать должное, за последние три года они существенно улучшили свои взаимоотношения в основном с АСВ, но и с ЦБ тоже, более точно реагируют на просьбы этих двух организаций. Но до сих пор все-таки не очень точно. Им указывают на подозрительного человека, который увел деньги, а они допрашивают его через год после того, как им сообщают. Это первого типа сбой. Второго типа сбой - недостаточно квалифицированно ищут деньги. В АСВ есть хорошие специалисты, которые готовы сесть рядом и подсказывать, как искать деньги, но не очень получается. Иногда получается работа с правоохранительными органами, доходит дело до суда, но суд начинает судить, судить, судить, а уже деньги украли, потратили, забыли кто и где, а суд все судит. Вот бы это проследить.

Если бы я был на месте клиента Татфондбанка, то это очень несправедливо, но, слава богу, я не на их месте, а они в ужасном положении. Тем не менее с абстрактной гражданской позиции, надо бы еще раз обратить внимание большого начальства, что есть такая проблема, и ее нельзя решить силами только одного ЦБ. Центробанк продвинулся по своей дороге до упора, теперь его надо поддержать, но квалифицированно и быстро.

- Так законодательные изменения нам все-таки нужны?

Мне кажется, что законодательно ничего менять не надо. Закон уже написан, что воровать нельзя, что если украл, то виноват, отвечаешь по уголовной статье и должен возместить потери, уже есть субсидиарная ответственность. Мучительно-мучительно много лет эта ответственность в законодательство включалась. Субсидиарная ответственность - это значит, что если какой-то выдающийся православный банкир, пусть даже не украл, а допустил, что банк не выполняет своих обязательств (а к этому банк шел постепенно - ЦБ раз обратил внимание, два, три, пять, а тот не пошевелился, чтобы ситуацию исправить), так уже этот православный банкир обязан возместить потери всем клиентам своего банка, даже если он уголовно не виноват. Но если уже уголовно виноват, то должен в тюрьму сесть, а собственность суды должны отобрать - все его яхты, пароходы, теплоходы, газеты, земли и все, что есть. Это все должны продать и возместить клиентам. Все это написано в законодательстве, остается только взять и выполнить.

Еще раз повторяю, я читал много обращений ЦБ в правоохранительные органы, где объясняют: «Произошло то-то, что такое-то юридическое лицо, начальник такой-то непосредственно перед банкротством такого-то банка взял кредит такой-то и исчез с ним. Есть подозрение, что он находится там-то. Пожалуйста, возбудите уголовное дело и попробуйте эти деньги найти». Ответ полиции (я не шучу, цитирую почти дословно): «На ваше обращение отвечаем: чтобы возбудить уголовное дело на этого самого, надо сначала допросить, иначе будет нарушена статья такая-то, а допросить его невозможно, потому что он уехал на охоту». Почему нельзя допросить, когда он с охоты приедет, не объясняется. Но самое смешное дальше: «Первый зам такой-то не будет привлечен к ответственности за клеветническое обвинение, потому что, по-видимому, он заблуждался добросовестно». Все хорошо, все счастливы. Даже первого зама в тюрьму не посадят.

На ваш взгляд, в ситуации с Татфондбанком кто виноват? Руководство банка допустило ошибку или есть какие-то иные причины?

В Татфондбанке известны, по крайней мере, некоторые промахи руководителя: к несчастью, они купили облигации «Пересвета» в слишком большом объеме. Это не является преступлением, если не обнаружится за этим какое-то второе дно. На мой взгляд, это является неосторожностью. Может, и надо было покупать эти облигации, но только в значительно меньшем объеме. Механизм был такой: они их купили и заложили в ЦБ, ЦБ их принимал, так как банк до самого последнего времени был на хорошем счету. А когда «Пересвет» заколебался, тогда по закону ЦБ объявил margin call, он сообщил своему заемщику Татфондбанку, что его залог обесценился, тот должен за полученные деньги еще что-то дать в залог, а еще чего-то не было. Тогда шум пошел. Видимо, была некая недобросовестность либо со стороны конкурентов, либо со стороны злопыхателей банка, потому что пошел шум, чего не должно было быть. Слухи, что что-то не так, уж как далеко до Татарстана, но дошли до Москвы. Мне знакомые рассказывали, что что-то не так в банке, часто с фантастическими подробностями, чего быть не могло и, кажется, и не было. То, что в негативном плане о банке говорили в Москве, значило, что в Татарстане децибелы шума в 10 раз больше. А когда речь идет о деньгах, конечно, клиенты тут же начинают волноваться, снимать деньги со счетов. Банк плохо выдерживает такой набег. Либо он пользуется большим доверием надзорных органов, и они неограниченно дают ему ликвидность, чтобы он справился с набегом. Тогда есть шанс устоять, но тоже не 100 процентов. Наличные дают возможность расплатиться со всеми теми, кто прибегает, тем самым не надорваться от набега. Но что будет после того, как со всеми расплатишься? Надо же возвращать деньги надзорному органу, а бизнес очень сильно проседает, раз разбежались клиенты. Так что и в этом случае перспективы не очень хорошие. Поэтому правильно считается, что про банки нельзя до последнего рассказывать - даже правду, не то что клеветать. Думаю, наложилась ошибка или ошибки и, по-видимому, некоторая недобросовестность третьих лиц.

Текст обращения «инициативной группы обманутых предпринимателей ПАО „Татфондабнк“» к Владимиру Путину

Уважаемый Владимир Владимирович!
Просим Вас разобраться в ситуации, сложившейся с ПАО «Татфондбанк».

С 04 декабря 2016 года предприниматели и юридические лица стали ощущать задержки с платежами через ПАО «Татфондбанк». Сотрудники уверяли, что все в порядке деньги должны дойти.
05 декабря 2016 г. официальная публикация ЦБ РФ: «02.12.2016 года завершена внеплановая тематическая проверка кредитной организации ПАО «Татфондбанк».
07 декабря 2016 г. в газете «Коммерсант» выходит (которую потом размножают все другие СМИ с неимоверной скоростью и рвением) о том, что в ПАО «Татфондбанк» трудности с ликвидностью в 80 млрд. руб., что требуется санация, что санатором выступит АСВ и доля правительства Татарстана должна уменьшиться до 25-процентов.
07 декабря 2016 г. платежи практически у всех юр. лиц не проходят, никаких официальных заявлений нет. Основная масса платежей юридических лиц списывается с расчетных счетов и останавливается на корреспондентском счете банка. Одновременно вводятся ограничения по вкладу физ. лиц.
08 декабря 2016 г. ограничения снятия по вкладу и снятия с карты банка на физ. лиц от 10 до 50 тыс. руб. Платежи юридических лиц не проводятся. Заявлений руководства Банка и пресс-службы нет!
Далее с 10.12.2016 г. ограничивается работа подразделений ПАО «Татфондбанк». С 13 по 17 декабря на официальном сайте ПАО «Татфондбанк» объявляется о закрытии РКО и офисов до 17.12.2016 г.
15 декабря 2016 г. ЦБ РФ вводит мораторий на требование кредиторов, и вводится временная администрация. Руководство Банка отстраняется от управления. Каких-либо официальных заявлений от руководства Правительства Республики Татарстан по-прежнему нет.

В течение практически 2 недель ПАО «Татфондбанк» вело деятельность, от которой пострадали 35 000 юридических лиц.
За несколько месяцев до данных событий ПАО «Татфондбанк» и Правительство Республики Татарстан проводило мероприятия, который освещались СМИ и которые создавали благоприятный имидж финансово-устойчивой организации. А именно:
1. С мая 2014 года ПАО «ТАТФОНДБАНК» является санатором «БТА банк», в настоящее время Тимербанк.
2. 09 марта 2016 г. ПАО «ТАТФОНДБАНК» стало победителем конкурса на санацию Банка «Советский»
3. 30 июня 2016 г. ПАО «Татфондбанк» провело на 1,5 млрд. рублей.
4. 04.07.2016 г. ПАО «Татфондбанк» собственный капитал на 4 млрд. рублей за счет депозита ГК «ТАИФ».
5. 21.07.2016 года завершена плановая тематическая проверка кредитной организации ПАО «Татфондбанк» ЦБ РФ.
6. 22.07.2016 г. анонсируется выкуп 7% доли «Татфондбанка» ОАО «Татспиртпром».
7. 29.07.2016 г. ОАО «Татспиртпром» свою долю в Банке до 17,33%. В издании цитата премьер-министра Республики Татарстан Ильдара Халикова: «Безусловно, принимаемые меры окажут положительное влияние на дальнейшее развитие ПАО „Татфондбанк“ и расширят его возможности».
8. 02.09.2016 г. ПАО «Татфондбанк» в своей отчетности , что ждет крупное земельное «пожалование» стоимостью 40 млрд. рублей.
9. В октябре 2016 г. в СМИ арбитражный процесс между Татфондбанком и Банком «Советский», речь идет о сумме 15 млрд. рублей.
10. 01.12.2016 г. Анонсируется получение чистой прибыли 98 млн. руб. за счет основного вклада акционера Правительства Республики Татарстан.
11. 03.12.2016 г. становится о контрольном Правительства Республики Татарстан в ПАО «Татфондбанк». 51%.

Исходя из всей перечисленной хронологии можно сделать вывод о следующем:
1. Руководство Банка и его акционеры изначально знали о серьезных проблемах Банка и умалчивали об этом.
2. Разрыв ликвидности (о которой анонсируют СМИ, 80 - 120 млрд. рублей) не мог произойти в одночасье.
3. В момент, когда перестали проходить платежи юридических лиц и все они аккумулировались на корсчете ПАО «Татфондбанк», что происходило с данной денежной массой? Велика вероятность, что ею пользовалась определенная группа лиц.
4. Регулятор в лице ЦБ РФ должен был также просчитать все риски при своих действиях, так как:
- ПАО «Татфондбанк» является вторым по значимости в республике Банком, и его ликвидация приведет к необратимым и тяжелым последствиям в экономике республики;
- Почему происходит утечка информации от регулятора. Все события стремительно начали развиваться в худшую сторону после статьи газеты «Коммерсант» о санации Банка. Каким образом эта информация ушла из ЦБ РФ и от акционеров Банка?
- Несмотря на политику чистки банковской сферы, проводимую ЦБ РФ, регулятору, как нам кажется, стоит в первую очередь сосредоточиться на выявлении на ранних стадиях проблем в банках, а не уже работе с последствиями. Иначе зачем нужен регулятор, который просто констатирует и не проводит профилактику. Такая надзорная деятельность вредна.
5. Абсолютно не защищены юридические лица, прежде всего малый бизнес. Если посчитать экономически, то с учетом невозвратов кредитов предприятиями нет возможности выплатить заработную плату и налоговые платежи всех уровней - это серьезный социально-экономический удар, который может накалить общество в республике.
6. Накануне всех мероприятий анонсирование правительством Республики Татарстан стабильности Банка, но при случившихся проблемах абсолютный информационный вакуум, который в большей степени навредил и создал панику. Такая политика пресс-служб Банка и руководства правительства РТ также является одной из причин сложившейся ситуации.
В результате произошедшего средства, накопленные за целый год работы, которые планировалось направить на погашение кредитов, задолженности поставщикам, выплаты налогов и премий сотрудникам, рискуют быть полностью потерянными. Это тождественно уничтожению труда целых коллективов, малых предприятий.
Следствием этого может стать цепная реакция в виде увольнения работников, банкротства предприятий. Десятки тысяч людей и их семьи могут остаться без работы и средств к существованию.
Может быть нанесен непоправимый урон банковской сфере и экономике Республики Татарстан.
На данный момент введен мораторий на деятельность банка, но мы боимся, что это закончится банкротством банка и юридическим лицам не вернут их деньги!
А руководители и акционеры банка, с попустительства которых банк рухнул, не понесут никакого наказания, присвоив деньги населения и предпринимателей!
От имени всех предпринимателей, юридических лиц прежде всего малого бизнеса обращаемся к Вам как к гаранту Конституции нашей страны с просьбой обратить пристальное внимание на сложившуюся ситуацию, сделать все возможное, чтобы Банк заработал снова (санация-оздоровление).
Очень надеемся на Ваше понимание и помощь!

---