Деньги и банки

Экономика

Деньги – особый товар.

Без них наша жизнь в настоящее время была бы невозможна.

Функции денег

Во-первых, они являются средством обращения, то есть помогают товарам обмениваться, миную трудности бартера. Во-вторых, в деньгах мы измеряем ценность различных товаров. В-третьих, деньги выполняют функцию средств сбережения.
Во-первых, они являются средством обращения, то есть помогают товарам обмениваться, миную трудности бартера.
Во-вторых, в деньгах мы измеряем ценность различных товаров.
В-третьих, деньги выполняют функцию средств сбережения.

Деньги выполняют в экономике три главные функции.

История денег

В истории человечества деньгами перебывали разные товары: скот, меха, ракушки, соль…Затем в большинстве стран решили сделать деньгами драгоценные металлы – золото и серебро, так как эти металлы обладали определёнными свойствами, которые позволяли им наилучшим образом выполнять функции денег:

Хорошая сохранность, чтобы они быстро не портились и не изнашивались. Способность делиться на мелкие части, чтобы отразить небольшие различия в ценности. Большая ценность в малом объёме, чтобы облегчить хранение и транспортировку денег.
Хорошая сохранность, чтобы они быстро не портились и не изнашивались.
Способность делиться на мелкие части, чтобы отразить небольшие различия в ценности.
Большая ценность в малом объёме, чтобы облегчить хранение и транспортировку денег.

Деньги в настоящее время

В настоящее время деньгами являются особые бумаги и монеты(денежные знаки), выпускаемые центральным банком каждого государства. Они не обладают никакой самостоятельной ценностью, в отличие от драгоценных металлов. Ценность им придаёт только авторитет выпускающего их государства.

Рынок денег

Деньги (точнее, не сами деньги, а возможность некоторое время распоряжаться чужими деньгами) тоже могут покупаться и продаваться на рынке, как и всякий другой товар. Основными продавцами на этом рынке являются домохозяйства, покупателям и – фирмы, а посредниками – банки.

История банков

Первыми банкирами в истории стали ювелиры. Этим стали пользоваться другие люди, они оставляли у ювелиров некоторые ценности на хранение. Некоторые клиенты не всегда приходили за своим добром, поэтому ювелиры отдавали большую часть золота под проценты на какое-то время. Так появились первые банкиры и банки.

Банки в настоящее время

В настоящее время люди, вложившие деньги в банк, не только не платят за хранение, но и получают прибыль от банка, потому что банк заинтересован в том, чтобы привлечь деньги людей.

Прибыль банка

Банки имеют доход за счёт того, что процент, который они получают от заёмщиков, больше процента, который они выплачивают вкладчикам.

Процентная ставка и её виды

Процентная ставка - сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование им в расчёте на определённый период. Различают несколько видов процентных ставок.

Фиксированная и плавающая ставки.
Декурсивная и антисипативная ставки.
Реальная и номинальная ставки.

Фиксированная и плавающая ставки

В зависимости от того, изменяется ли ставка в течение времени, выделяют фиксированную и плавающую процентные ставки.

Фиксированная процентная ставка - постоянна, устанавливается на определённый срок и не зависит от каких-либо обстоятельств.

Плавающая процентная ставка подлежит периодическому пересмотру. Изменение ставки осуществляется на основании колебаний тех или иных показателей.

Декурсивная и антисипативная ставки

В зависимости от времени выплаты процентов, существует два типа процентных ставок.

Декурсивная ставка - процент выплачивается в конце вместе с основной суммой кредита.

Антисипативная ставка - процент выплачивается в момент предоставления кредита (авансом) и определяется на основании конечной суммы долга.

Реальная и номинальная ставки

Реальная процентная ставка - это процентная ставка с учетом инфляции.

Номинальная процентная ставка - процент, который не учитывает рыночную инфляцию.

Занятия банков

Кроме вкладов и выдачи займов, современные банки занимаются и другими важными делами. Через них ведутся практически все расчёты между фирмами.

Так же банки вкладывают часть своих денег в ценные бумаги.

Банковские Резервы

Банки всегда должны быть готовы выплатить деньги вкладчику. Поэтому определённую часть своих вкладов они не отдают взаймы, а держат в виде резервов.

1 слайд

Урок по экономике Тема урока: Тамара Муратовна Тренюшева, учитель экономики МБОУ «Кувакинская СОШ»

2 слайд

З А Д А Ч И У Р О К А ОПРЕДЕЛИТЬ ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА ОПРЕДЕЛИТЬ ФУНКЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ПОЗНАКОМИТЬСЯ С ВИДАМИ ДЕПОЗИТОВ ПОЗНАКОМИТЬСЯ С ВИДАМИ БАНКОВСКИХ РЕЗЕРВОВ РАССМОТРЕТЬ МУЛЬТИПЛИКАТОР ДЕПОЗИТНОГО РАСШИРЕНИЯ КАК БАНКИ СОЗДАЮТ ДЕНЬГИ

3 слайд

ДЕНЬГИ – особый вид товара, на который можно обменять любой товар или услугу. ДЕНЕЖНАЯ МАССА – это сумма символических и банковских денег, которые находятся у населения. БАНКОВСКИЕ ДЕНЬГИ – средство обмена в форме чеков, счетов, выданных банками. ДЕНЕЖНАЯ БАЗА – это сумма банковских резервов и наличности на руках у населения. СИМВОЛИЧЕСКИЕ ДЕНЬГИ – средство платежа, чья стоимость или покупная способность в разы превосходит издержки производства. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК – учреждаемая властями страны организация, которая отвечает за контроль над денежным обращением и условиями кредитования, контроль над финансовой системой, которая является банком банков, принимающая вклады от коммерческих банков, а также банкиром государства.

4 слайд

5 слайд

ПЛАН УРОКА: 1. Денежное сердце рынка; 2. Центральный банк и его функции; 3. Коммерческие банки и его функции; 4. Трать сегодня – плати завтра; 5. Как банки создают деньги.

6 слайд

«С начала времён человечество сделало три великих открытия: огонь, колесо и центральная банковская система». Уилл Роджерс (1879-1935 гг.)

7 слайд

8 слайд

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА До 1989 года трехуровневая система ГОСБАНК СССР Промстройбанк Агробанк Жилсоцбанк Сбербанк Внешэкономбанк СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЕ БАНКИ ФИЛИАЛЫ СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫХ БАНКОВ (ОКОЛО 6 000)

9 слайд

10 слайд

Функции Центрального Банка эмиссионный центр страны; банкир правительства; банк банков; межбанковский расчетный центр; хранитель золотовалютных резервов страны; определяет и осуществляет кредитно-денежную (монетарную) политику.

11 слайд

12 слайд

Функции коммерческого банка: приём и хранение любых видов финансовых активов; осуществление кредитных операций; создание денег; организация расчётов; осуществление купли и продажи ценных бумаг.

13 слайд

Операции банков активные Операции по раз-мещению банками имеющихся в их распоряжении ресурсов пассивные Операции, посредством которых банки форми- руют свои ресурсы для проведения кредитных и иных операций депозитные кредитные расчётные валютные кассовые и др. Привлечение и хранение средств на счетах приём вкладов получение банком кредитов получение доходов от размещения ценных бумаг и др.

14 слайд

БАНК ВКЛАДЧИКИ ПРЕДПРИНИМАТЕЛИ СОЗДАНИЕ НОВЫХ ФОРМ ДЕНЕГ % ПО % ПО КРЕДИТАМ ДЕПОЗИТАМ = МАРЖА Маржа (от англ. «margin» граница) –доход банка Маржа (от англ. «margin» граница) –доход банка

15 слайд

Кредитование - (от лат. Creditum – ссуда, долг) предоставление денег во временное пользование и за плату

16 слайд

ПАМЯТКА ВКЛАДЧИКУ: 1. Прежде чем доверить свои сбережения банку, наведите о нём справки. Постарайтесь выбрать надёжный банк. Давно существующий банк лучше защищён от банкротства, чем новый. 2. Срочные вклады лучше делать на самые короткие сроки. 3. Крупные суммы денег рискованно помещать в один банк. 4. Если банк снизил процентную ставку по вкладу, то есть в одностороннем порядке изменил условия договора с вкладчиком, то банк нарушил права клиента.

17 слайд

18 слайд

R = D x rr , об. R об. - величина обязательных резервов, D - величина депозитов, rr - норма резервных требований. K=R изб. = D - R об. =D – D x rr =D(1 – rr) K - кредитные возможности банка, R изб. - избыточные (сверх обязательных) резервы.

19 слайд

1000 рублей Банк 1 800 рублей 200 рублей Банк 2 640 рублей 160 рублей Банк 3 512 рублей 118 рублей Банк 4 409,6 рублей 102,4 рублей Банк 5 81,92 рублей 327,68 руб. …

20 слайд

M = D1+ D2 + D3 + D4 + D5 + D6 + … =1000 + 800 + 640 + 512 + 409,6 + 327,68 + … то есть сумма бесконечно убывающей геометрической прогрессии с основанием (1 – rr) M=D x 1 (1-(1-rr)) =D x 1 rr В нашем случае: М=1000 х 1 0,2 =1000 х 5 = 5000

21 слайд

Итоги изучения темы: Банки осуществляют деловые операции и зарабатывают прибыль. Они обеспечивают вкладчикам сохранность их денег, чековое обслуживание их вкладов. Банки предоставляют кредиты и гарантируют стабильность системы платежей. Они минимизируют затраты на поиск кредитов, берут на себя риск денежных операций и предлагают клиентам высоколиквидные средства для инвестиций; Коммерческие банки обязаны держать резервы как часть их депозитов на случай значительного изъятия вкладов. Коммерческие банки для осуществления контроля за своими операциями используют балансовые отчёты, в которых даётся информация о движении активов, пассивов и собственного капитала банка;

22 слайд

Важнейшее звено банковской системы – Центральный банк. Он является банком правительства. Главная функция ЦБ – обеспечение трёх основных макроэкономических задач: устойчивого экономического роста, высокой занятости и, особенно, стабильного уровня цен. ЦБ устанавливает обязательную норму резервов, контролирует деятельность коммерческих банков и других финансовых посредников, осуществляет эмиссию декретных денег; Центральный банк, как правило, обладает значительной степенью независимости. Факты говорят о том, что, чем выше независимость Центрального банка, тем ниже уровень инфляции в данной стране; Действуя совместно, коммерческие банки осуществляют кредитные операции, используя избыточные резервы. Кредитная экспансия банков зависит от величины мультипликатора депозитного расширения. На величину мультипликатора влияет норма резервов, обращение части чекового оборота в наличность и стремление многих банков держать объём резервов выше обязательной нормы.

Слайд 2

1. Типы денег и закон денежного обращения.

Деньги - всеобщий абстрактный эквивалент всех товаров. Развитие хозяйства основано на разделении труда и специализации, обуславливающее необходимость обмена произведенными товарами. Первоначально товар обменивался на товар случайным образом. Возникла простая форма стоимости. Затем, по мере развития хозяйства, появилась возможность выбора при обмене. Владелец товара мог в ходе обмена выбирать из ряда предлагавшихся товаров. Возникла полная или развернутая форма стоимости. Прототипом денег явился товар-эквивалент, на который всё чаще обменивали другие товары. В разных местностях это были разные товары: топоры, овцы, меха, ракушки. Так появилась всеобщая форма стоимости. Затем появилась денежная форма стоимости, т.к. простой натуральный обмен был неудобен, а, следовательно, неэффективен. На роль всеобщего эквивалента выдвигаются металлические деньги.

Слайд 3

Сначала функционировала биметаллическая система, когда монеты изготавливались как из серебра, так и из золота. В конце девятнадцатого века ее сменила монометаллическая система, связанная с открытием больших месторождений золота в Америке. В эпоху становления и расцвета товарного производства и свободной конкуренции металлические деньги свободно чеканились. Количество денег в обращении автоматически регулировалось повышением цен на товары. Недостатками металлических денег являлись: громоздкость в расчетах, когда речь шла о больших сделках. потери на истирании монет в год эти потери составляли до трех тысяч килограммов. непроизводительные затраты по поддержанию золотого обращения. при использовании золотых денег отсутствовала необходимая эластичность по отношению к расширению и сокращению процесса производства товаров. денежная масса с трудом поддавались регулированию.

Слайд 4

Начались процессы демонетизации золота. В связи с этим золото перестало быть денежным товаром, но осталось рыночным товаром. В настоящее время золото используется на нужды электронной промышленности, на зубоврачебные и медицинские цели. Кредитная форма денег связана с появлением бумажных денег. Предшественниками бумажных денег являлись складские расписки, которые в Древнем Риме использовали ювелиры и банкиры. Им сдавались на хранение драгоценности, а они взамен выдавали расписки, которые можно было передавать или расплачиваться ими. Затем появились банкноты - долговые обязательства банкиров выплатить определенную сумму денег, причем они имели уже не частную, а публичную гарантию, т.е. обладали ликвидностью. Позже выпуск денег взяло на себя государство, появились казначейские билеты. Они представляют собой обещание заплатить, а не саму плату. При замене денежных знаков государством действует закон Коперника – Грешема: "Неудобные деньги вытесняют из сферы обращения удобные деньги”.

Слайд 5

В настоящее время используется несколько типов денег: Натуральные деньги, в их роли выступает товар, обладающий внутренней стоимостью. Понятие внутренней стоимости применяется к деньгам, которые будут иметь ценность и тогда, когда они не используются в качестве денег. Включают все виды товаров, которые являлись всеобщими эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, ракушки и т.п.), а также деньги из драгоценных металлов. Бумажные (декретированные, символические) деньги – это деньги, лишенные внутренней стоимостью. К символическим деньгам относятся бумажные и кредитные деньги. Разменные монеты Банковские бумаги: депозиты, чеки, векселя Все перечисленное является деньгами, т.к. люди принимают их в качестве оплаты, ожидая, в свою очередь, что и от них примут деньги при покупке продуктов. Главной причиной, по которой люди принимают деньги, является способность государства гарантировать стабильность денег.

Слайд 6

Деньги выполняют следующие функции: Мера стоимости - в деньгах ведется учет затрат на производство товара, измеряются цены на товары. Средство обращения - деньги являются посредником при обмене товарами. Средство платежа - эта функция связана с разорванностью во времени движения денег и товаров. Примером является предоставление товаров в кредит (движение товаров произошло, а движение денег нет) или момент получения заработной платы (произошло только движение денег). Средство накопления - эта функция во время инфляции не работает, товарами инфляционного спроса являются автомобили, недвижимость, ювелирные изделия. Мировые деньги - когда национальная валюта используется в международных торговых сделках. Основные свойства денег: Ликвидность Разменность Защищенность Инфляция

Слайд 7

Все функции денег описываются уравнением Фишера: MV = PQ M - количество денег в обращении; V - скорость обращения денежной единицы в год; P - уровень цен товаров; Q - уровень реального объема производства (количество товаров, произведенных в национальной экономике за определенный период времени). Показатель денежной массы М включает в себя: M1, M2, M3,… банкноты текущие (чековые) счета банковские вклады домашних хозяйств банковские вклады предприятий закупка банковских сертификатов векселя государственного долга M2 M3 M1 M4

Слайд 8

ЗАКОН ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ - количество денег, необходимых для обращения, зависит от суммы цен товаров, подлежащих реализации, и скорости оборота денег. СКОРОСТЬ ОБРАЩЕНИЯ ДЕНЕГ - это число оборотов денежной массы в год. где каждый оборот обслуживает расходование доходов: V = (РхQ)/M Р - уровень цен; О - уровень реального объема производства; М - количество денег Деньги совершают оборот с неодинаковой скоростью, это зависит от множества факторов, в частности, от вида товаров, продажу которых они обслуживают, а в общем, от состояния экономики. ФАКТОРЫ, ВЛИЯЮЩИЕ НА СКОРОСТЬ ОБОРОТА ДЕНЕГ принципы финансовой системы. привычки, мнения и виды на будущее населения. распределение денежной массы между различного вида организациями и слоями людей с различными доходами

Слайд 9

2. Структура денежно-кредитной системы.

Денежно-кредитная система - это совокупность кредитно-финансовых учреждений, различных форм и методов кредитования. Кредитные отношения всегда возникают там. где образуются временно свободные денежные средства у одних лиц и временная потребность в дополнительных денежных ресурсах у других. Посредниками при кредитных отношениях являются банки. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА включает в себя: Национальный (центральный) банк. Коммерческие банки. Специализированные банковские учреждения (инвестиционные банки, внешнеторговые банки, ипотечные банки). Кредитно-финансовые учреждения небанковского типа (страховые фонды, пенсионные фонды, сберегательные кассы, инвестиционные фонды).

Слайд 10

К частным кредитным учреждениям относятся: Страховые компании, занятые страхованием от коммерческого риска или страхованием здоровья. Инвестиционные компании, обеспечивающие первоначальный выпуск ценных бумаг, занимающиеся вложением индивидуальных сбережений граждан в ценные бумаги и осуществляющие торговые операции с ними. Факторинговые компании создаются для соблюдения сроков платежа и взыскания средств. Банк (от итал. banco - лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) - кредитно-финансовое учреждение. В стране могут создаваться иностранные банки, основанные полностью на зарубежном капитале. Они занимаются тем, что специализируются на международных операциях. выдают кредиты местным национальным компаниям. совершают операции на национальном рынке с ценными бумагами. подбирают своим национальным фирмам потенциальных торговыхпартнеров. предоставляют экономическую информацию об особенностях рынкастраны пребывания.

Слайд 11

Функциями Национального Банка являются: денежно-кредитное регулирование денежной массы и уровня процентной ставки. организация межбанковских расчетов и кассового обслуживания коммерческих банков. налаживание совместно с Министерством финансов кассового исполнения государственного бюджета через коммерческие банки. регистрация коммерческих банков и контроль за соблюдением ими устанавливаемых обязательных нормативов, применением банковского законодательства и издаваемых Национальным банком нормативных актов. контроль за открытием филиалов и представительств иностранных банков на территории страны. организация международных расчетов. регулирование внешнеэкономической банковской деятельности. упорядочение кредитного рынка. обеспечение единого порядка бухгалтерского учета и отчетности в банковской системе. осуществление монопольного права на выпуск денег. предоставление коммерческим банкам кредитов в случае затруднений. выпуск и погашение государственных ценных бумаг. национальное хранилище богатств.

Слайд 12

3. Система коммерческих банков и их функции.

Работа коммерческих банков основана на двух постулатах: риск и прибыль. Главными источниками кредитных ресурсов коммерческих банков являются: средства уставного фонда, срочные депозиты населения и предприятий, вклады до востребования населения и предприятий, получаемая прибыль Коммерческие банки выполняют важные функции в создании нормальных условий для развития общественного хозяйства: являются посредниками в накоплении и перераспределении денежных ресурсов, выступают в роли главных кредиторов предпринимательской деятельности, включая государство как субъект хозяйствования, обеспечивают текущие расчетные операции клиентов, включая чековоеобслуживание клиентов, занимаются размещением ценных бумаг среди инвесторов, осуществляют валютные операции, осуществляют трастовые операции.

Слайд 13

Существуют следующие ВИДЫ КРЕДИТОВ: Краткосрочный - кредит сроком до 1 года предоставляемый для формирования оборотных средств, обслуживающих текущий хозяйственный оборот Среднесрочный - сроком до 5 лет, необходимый для расширения и совершенствования производства. Долгосрочный - сроком до 10 лет, являющийся источником капитальных вложений в новое строительство, реконструкцию. Этот кредит погашается частями из прибыли Ссудный процент - это плата лица, берущего кредит, за пользование денежными средствами. Норма ссудного процента = сумма ссудного процента/ величина ссудного капитала Норма ссудного процента зависит от средней нормы прибыли в стране, обычно она не превышает норму прибыли. Определяется, исходя из соотношения между спросом и предложением на финансовом рынке и ставкой рефинансирования Национального банка.

Слайд 14

Условия получения кредита: Предоставление бизнес-плана. Предоставление обеспечения: залог имущества. залог ценных бумаг. страхование в страховых обществах риска невозврата. гарантии банка. Условия выдачи кредитов: Срочность кредита (кредит выдается на определенный срок). Возвратность кредита. Целевой характер кредита, т.е. кредит выдается банком под строго оговоренные цели. Обеспеченность кредита в виде залога имущества или ценных бумаг или страховки банковского кредита. Платность кредита - за пользование банковскими деньгами взимается процент из прибыли предприятия.

Слайд 15

Существуют следующие ФОРМЫ КРЕДИТОВ: ИНВЕСТИЦИОННЫЙ КРЕДИТ - это кредит, взятый для создания или расширения предприятия. Заемные средства используются как капитал, приносящий прибыль. Полученная прибыль распадается на предпринимательский доход, который остается у заемщика и ссудный процент, который возвращается кредитору. КОММЕРЧЕСКИЙ КРЕДИТ - этот термин используется в двух случаях: Когда банк выдает кредит торговой организации на осуществление какой-либо торговой коммерческой сделки, например, приобретение крупной партии выгодного товара. В случае отсрочки платежа за товар или услугу, предоставляемую покупателю продавцом товара.

Слайд 16

ФИНАНСОВЫЙ ЛИЗИНГ - это предоставление кредита для аренды оборудования. Лизинговая компания за счет собственных и заемных средств покупает оборудование по поручению клиента. Одновременно с приобретением оборудования лизинговая компания подписывает с клиентом договор об аренде. После окончания договора оборудование может перейти в собственность арендатора. ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ - это продажа населению товаров на условиях оплаты его частями в течение определенного срока. ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ - это кредит, выдаваемый под залог имущества (дом, машина, дача), которое обязательно должно быть застраховано.

Слайд 17

Мультипликативное расширение и сокращение депозитов - создание (изъятие) безналичных денег, фундаментальное свойство банковской системы расширять в процессе кредитования депозиты путем многократного увеличения любых поступающих извне эту систему дополнительных ресурсов (главным образом центрального банка за счет предоставления им кредитов, покупки ценных бумаг, иностранной валюты), равно как и сокращать депозиты при сокращении этих ресурсов.

Слайд 18

4. Денежно – кредитный рынок.

Для того, чтобы понять механизм функционирования денежно-кредитного рынка, необходимо рассмотреть спрос на деньги и их предложение. СПРОС НА ДЕНЬГИ - это деньги, необходимые домашним хозяйствам и предприятиям для совершения сделок купли-продажи. ФАКТОРЫ, ВЛИЯЮЩИЕ НА ДЕНЕЖНЫЙ СПРОС: Количество товаров, услуг и факторов производства, предлагаемых для продажи. На графике: r - ставка процента. Dm - спрос на деньги для сделок. График демонстрирует нам, что количество денег для совершение сделок не зависит от процентной ставки, т к людям нужны продукты питания и одежда, а фирмы должны платить зарплату, покупать сырье, оплачивать электроэнергию

Слайд 19

График показывает, что спрос на деньги обратно пропорционален движению процентных ставок как в случае выбора между приобретением облигаций и помещением денег в банк, так и в случае взятия кредита Движение процентных ставок, чем выше ставки, тем ниже спрос, чем ниже ставки, тем выше спрос

Слайд 20

Уровень цен на предлагаемые товары, услуги на факторы производства. Более высокий уровень цен требует больше денег. Величина совокупного дохода, определяющая количество приобретаемых товаров. Скорость оборота денег - чем она выше, тем меньшее количество их требуется. Обобщим вышесказанное: "Чем выше совокупный доход и цены, чем ниже скорость оборота, тем больше надо денег для обслуживания перемещения товаров, услуги факторов производства" Выразим это в виде формулы: (PxY)/V+L(r) D - спрос на деньги. P - цены на товары. Y - объем совокупного дохода. V - скорость оборота денег. r - уровень процентных ставок.

Слайд 21

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЕНЕГ организует государство в лице Национального банка путем денежной эмиссии и посредством управления коммерческими банками. ДЕНЕЖНАЯ ЭМИССИЯ - выпуск Национальным банком бумажных денег. Именно он определяет, сколько их будет в обороте. Введем такое понятие, как ДЕНЕЖНЫЕ АГРЕГАТЫ, т.е. объединенное ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЕНЕГ. Поясним, что агрегирование - это соединение отдельных единиц или данных в единый показатель. Агрегат М1 - это предложение денег в виде наличных денег, находящихся в обороте (бумажных и металлических) и вкладов в банках, на которые могут быть выписаны чеки. Появление банковских вкладов связано с тем. что оплата товара может быть как наличной - с помощью бумажных денег, так и безналичной, путем перечисления необходимей суммы со счета на счет. Безналичная форма оплаты предпочтительнее, во-первых, это безопаснее, а во-вторых, 80 % всех платежей наличными деньгами не приносят прибыли. Агрегат М2 -это предложение денег в наличном виде и в виде чековых вкладов плюс высоколиквидные финансовые активы. Агрегат МЗ - это совокупность агрегата М2 и крупных срочных вкладов (депозитные сертификаты предприятий)

Слайд 22

Считается, что существует три основных причины, по которым люди предпочитают хранить свои сбережения в виде наличных денег и на текущих счетах: Трансакционный мотив - наличными деньгами легче заплатить за покупку в случае необходимости. Мотив предосторожности - может возникнуть необходимость срочно расплатиться за покупку и деньги должны быть под рукой. Спекулятивный мотив - возникает из-за желания человека избежать потерь капитала в случае неудачного вложения денег в облигации, акции или иные ценные бумаги. Кейнс обратил внимание на следующую тенденцию: величина спроса на деньги постепенно падает с падением нормы ссудного процента на рынке ценных бумаг.

Слайд 23

ИЗМЕНЕНИЕ УЧЕТНОЙ СТАВКИ СТАВКА - это процент, под который Национальный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам. Коммерческие банки время от времени испытывают потребность в денежных ресурсах. Они выступают в роли заемщиков и могут обратиться в другой коммерческий банк или в Национальный банк республики. Национальный банк, предоставляя кредиты коммерческим банкам, может проводить политику "дорогих" или "дешевых" денег. Увеличение учетной ставки снижает желание банков брать кредиты и тем самым уменьшается совокупное денежное предложение. ИЗМЕНЕНИЕ НОРМЫ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО РЕЗЕРВА ОБЯЗАТЕЛЬНЫЙ РЕЗЕРВ - это часть кредитных средств коммерческих банков, которые в обязательном порядке должны перечисляться на специальный резервный счет в Национальном банке Норму обязательного резерва устанавливает Национальный банк республики. Во-первых, это делается для того, чтобы застраховать часть вкладов клиентов банка, если коммерческий банк окажется неплатежеспособным. Во-вторых, увеличивая норму обязательного резерва. Национальный банк ограничивает использование средств банком и тем самым гасится деловая активность предпринимателей. И наоборот, уменьшая норму резерва. Национальный банк способствует высвобождению средств и тем самым способствует повышению деловой активности. Национальный банк осуществляетрегулирование кредитно-денежного обращения с помощью следующих мер:

Слайд 24

ОПЕРАЦИИ НА ОТКРЫТОМ РЫНКЕ Это купля или продажа государственных ценных бумаг - государственных облигаций, казначейских векселей с целью регулирования денежной массы. Это рыночная мера, не предполагающая никакого принуждения со стороны государства. Инициатором операций на открытом рынке всегда выступает государство. Оно действует через Национальный банк. Вторым участником сделок являются коммерческие банки или население. В зависимости от политики, которую проводит государство, экономические субъекты выступают то в роли продавцов, то в роли покупателей. ПРОВЕДЕНИЕ ДЕНОМИНАЦИИ ДЕНОМИНАЦИЯ - это укрупнение денежной единицы в целях придания большей полноценности национальной валюте. Деноминация проводится в том случае, если в результате высокой инфляции деньги сильно снизили свою покупательную способность.

Слайд 25

Рассмотрим РАВНОВЕСИЕ НА ДЕНЕЖНОМ РЫНКЕ: Как на любом рынке, денежное равновесие достигается в точке пересечения графиков спроса и предложения, которой соответствует определенная норма процента. Достижение равновесия означает, что количество денег, которое хотели бы получить в свое распоряжение хозяйствующие субъекты равно количеству денег, которое предлагает денежно-кредитная система, осуществляя определенную политику. Левый график характеризует денежное равновесие, когда Национальный банк проводит политику поддержания постоянного уровня денежной массы. Количество денег, предлагаемое банковской системой, остается постоянным независимо от изменений нормы ссудного процента или спроса на деньги. В случае, если Национальный банк будет проводить политику фиксации процентной ставки на определенном уровне путем проведения операций на открытом рынке, кривая предложения денег будет проходить горизонтально.

Слайд 26

Рост национального дохода сдвигает кривую спроса на деньги вправо-вверх. Предложение денег осталось на прежнем уровне. Для пополнения денежных запасов хозяйствующие субъекты начнут продавать ценные бумаги и обращаться за кредитами. Это приведет к тому, что снизится рыночная цена ценных бумаг и повысится норма ссудного процента. Рассмотрим отклонения от состояния равновесия на денежно-кредитном рынке. Они могут возникать как от изменений спроса, так и от изменений в предложении денег. Сначала предположим, что изменился спрос на деньги вследствие изменения национального дохода

Слайд 27

Теперь предположим, что изменилось предложение денег результате изменения кредитно-денежной политики Национального банка. Он продал ценные бумаги на открытом рынке, сократив количество денег, находящихся в обращении. Этот график демонстрирует ситуацию, когда в результате продажи Национальным банком ценных бумаг кривая предложения сдвинется влево. Банки, купившие по выгодной ставке ценные бумаги, сократили свои денежные резервы. Им придется для пополнения банковских резервов прибегнуть к продаже своих ценных бумаг, ужесточить условия предоставления кредитов. В новой точке равновесия Е2процентная ставка возросла, а количество денег, находящихся в обращении уменьшилось.

Слайд 28

Увеличение спроса сдвигает кривую спроса вправо-вверх. Кривая предложения денег МS фиксирована на уровне 10%. Сдвиг в спросе стремится увеличить процентные ставки. Национальный банк, не желая допустить этого, покупает ценные бумаги у банков. Резервы банков увеличиваются, предложение денег растет, цель достигнута ставки остались на прежнем уровне. Предположим, что в результате увеличения национального дохода возрос спрос, а предложение денег фиксировано.

Слайд 29

Это знаменитая модель Хикса-Хансена "ISLM". что представляет собой аббревиатуру английских терминов "инвестиции-сбережения-ликвидность-деньги«. Она описывает совместное общее равновесие рынков товаров и денег, которое достигается в точке Т, которой соответствуют значения процента r и дохода Y. Если мы вернемся к условиям равновесия товарного рынка и совместим эту кривую равновесия с кривой равновесия денежного рынка (они расположены в одних и тех же координатах), то заметим, что обе кривые зависят от одних и тех же величин процента и дохода.

Слайд 30

С помощью этой модели можно исследовать взаимодействие рынков денег и товаров Можно узнать, насколько устойчиво их совместное равновесие, долго ли оно сохраняется, как на нем скажутся те или иные варианты государственного регулирования. Например, экономика стабильна, равновесие установилось в точке А. Оптимистичные предприниматели, ориентируясь на нынешнюю норму процента r1, увеличивают капиталовложения, используя имеющиеся сбережения. Тогда состояние товарных рынков будет описывать новая кривая IS2. Расширение производства приведет к повышению доходов уровня y1 до уровня у2. Из-за роста доходов увеличится спрос на деньги. В результате повысится процентная ставка от r1, до r2 Производители, учитывая снижающуюся доходность в условиях дорогого кредита, снизят инвестиции. Вследствие этого сократятся производство и доходы и установится новое равновесие в точке В.

Слайд 31

МЕХАНИЗМ ДЕНЕЖНОГО РЫНКА заключается в следующем: Если ставка процента превышает уровень равновесия, значит спекулятивный спрос на деньги будет снижаться, поскольку владельцы сбережений направят их на приобретение ценных бумаг. Спрос на эти бумаги возрастет, а значит и цены на них, что скажется на норме процента. Он начнет снижаться до отметки равновесия. Это объясняется тем, что с колебаниями процентных ставок связана ситуация на рынке ценных бумаг. Если процентные ставки велики, то ценные бумаги сравнительно дешевы (альтернатива размещения сбережений). Если процентная ставка оказывается ниже уровня равновесия, то число желающих держать свои сбережения в ценных бумагах сократится и спрос на них упадет. Это приведет к повышению уровня процентных ставок до состояния равновесия. Это объясняется тем, что владельцы некоторой суммы денег считают, что при низкой норме процента ценные бумаги слишком дороги. Они отказываются от их приобретения, выжидая более благоприятных условий.

Слайд 32

ПОЛОЖИТЕЛЬНЫЕ СТОРОНЫ КРЕДИТНО - ДЕНЕЖНОЙ ПОЛИТИКИ:

Можно быстро принять решение и реализовать его на практике Кредитно-денежная политика более гибкая в социально-политическом смысле. Отдача от нее более быстрая. Если фискальная политика воздействует на товарный рынок, то кредитно-денежная - на финансовый рынок. Если спрос на деньги изменился из-за изменений в скорости оборота денег, то в этом случае следует разделить реальные экономические процессы и последствия изменений в скорости оборота денег. Для этого количество денег в обращении должно меняться соответственно скорости обращения денег, естественно, в противоположном направлении. Если сдвиг в спросе на деньги произошел из-за изменений объема производства вследствие смены фазы экономического цикла, то необходимо в зависимости от фазы либо повысить процентные ставки (фаза подъема), либо снизить (фаза спада). Если спрос на деньги обусловлен ростом цен, то рекомендуется сохранить в обращении постоянное количество денег, сделав свободной норму процента.

Слайд 33

Система валютного комитета и монетарная политика Эстонии.

Принцип монетарной политики Эстонии с момента введения кроны - валютный комитет, то есть валюта привязана к курсу другой валюты и их курсы одновременно меняются относительно остальных валют, оставаясь неизменными друг относительно друга. Вначале это было 1 немецкая марка=8 крон, теперь 1 евро=15,65 крон. Эстонская крона не котируется на мировом рынке, поэтому для малых стран принцип валютного комитета имеет стабилизирующее значение. Банк Эстонии не имеет права дополнительно эмитировать деньги кроме технической потребности (замена изношенных купюр). В Эстонии нет системы привязки к золотому запасу. Правительство и Банк Эстонии остаются полностью приверженными системе валютного комитета и действующего фиксированного соотношения между кроной и евро. Считается, что это обеспечивает создание достаточных рамочных условий для участия в Европейском Валютном Союзе (ERM2).

Посмотреть все слайды

Ширина блока px

Скопируйте этот код и вставьте себе на сайт

Подписи к слайдам:

Урок по экономике

Тема урока:

Как банки создают деньги

ПЛАН УРОКА:
1. Центральный банк и его функции;
2. Коммерческие банки и их функции;
3. Трать сегодня – плати завтра;
4. Как банки создают деньги.

Актуальность

Ни для кого не секрет, что жизнь в условиях рыночной экономики требует от людей усвоения элементарных экономических понятий и приобретения рыночных навыков поведения.
Поэтому выбор данной темы неслучаен, ведь знание структуры банковской системы, особенностей её функционирования и понимания того, как банки создают деньги, просто необходимы для повышения уровня экономической грамотности любого человека.

Цель урока

– определить основные функции Центрального банка;
– выяснить функции коммерческих банков;
– рассказать о способах привлечения денег в банки;
– объяснить, что такое банковский вклад;
– показать особенности банковского кредитования;
– рассмотреть, что такое банковские резервы, для чего
они нужны, как они влияют на способность банков
создавать деньги.

Задачи урока:

сформировать представления о деятельности банков, объяснить особенности их функционирования и то, как банки создают деньги.

Источники

http://festival.1september.ru/articles/612238/
https://prezentacii.org/prezentacii/prezentacii-po-ekonomike/4476-den-gi-kredit-banki.html
http://www.referatbank.ru/referat/preview/40704/referat-banki-zarabatyvayut-dengi.html

Основные понятия

ДЕНЬГИ – особый вид товара, на который можно обменять любой товар или услугу.
ДЕНЕЖНАЯ МАССА – совокупность наличных денег, находящихся в обращении, и остатков безналичных средств на счетах, которыми располагают физические, юридические лица и государство.
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК – учреждаемая властями страны организация, которая отвечает за контроль над денежным обращением и условиями кредитования, контроль над финансовой системой, которая является банком банков, принимающая вклады от коммерческих банков, а также банкиром государства.

«С начала времён человечество сделало три великих открытия:
огонь, колесо и центральная банковская система».
Уилл Роджерс (1879-1935 гг.)

Банковскую систему сравнивают с кровеносной системой организма человека. Настолько она важна для экономики государства. Действительно, в современной экономике банкам принадлежит ключевая роль.

Банковскую систему сравнивают с кровеносной системой организма человека. Настолько она важна для экономики государства. Действительно, в современной экономике банкам принадлежит ключевая роль.

Банки являются финансовыми посредниками, поскольку, с одной стороны, они принимают вклады (депозиты), привлекая деньги вкладчиков, а с другой, предоставляют их под определенный процент различным экономическим агентам (фирмам, домохозяйствам и др.), т.е. выдают кредиты.

Коммерческие банки являются частными организациями, которые имеют законное право привлекать свободные денежные средства и выдавать кредиты с целью получения прибыли. Операции, выполняемые банками, делятся на активные и пассивные .

Коммерческие банки являются частными организациями, которые имеют законное право привлекать свободные денежные средства и выдавать кредиты с целью получения прибыли. Операции, выполняемые банками, делятся на активные и пассивные .

Активные – это операции по прибыльному размещению средств (банк даёт ссуды, покупает ценные бумаги и прочее).

Пассивные – это операции по привлечению на свои счета средств клиентов (открывает депозиты, принимает вклады и т.д.). Всё, чем располагает банк для своей деятельности, - это активы, а источники банковских средств (займы) – это пассивы.

В настоящее время в России
двухуровневая система

Центральный

Банк «Б»

Банк «В»

Банк «Г»

1-й уровень

2-й уровень

Банк «А»

КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ

эмиссионный центр страны;
банкир правительства;
банк банков;
межбанковский расчетный центр;
хранитель золотовалютных резервов
страны;
определяет и осуществляет
кредитно-денежную (монетарную)
политику.

Функции центрального банка:

Экономические интересы Владелец сбережений Предприниматель

Имеет:
проект прибыльного использования средств
Нуждается в: денежном капитале
Готов:
поделиться доходом за право использовать деньги для реализации своего проекта

Имеет:
сбережения
Нуждается в:
доходе на сбережения
Готов:
воздержаться от потребления своих сбережений и разрешить их использовать за плату

Коммерческие банки

Специализированные

Универсальные

1. По целям:
- инвестиционные;
- инновационные;
- ипотечные.
2. По отраслям:
- строительные;
- сельскохозяйственные;
- внешнеэкономические.
3. По клиентам:
- только фирмы;
- только население.

приём и хранение любых видов
финансовых активов;
осуществление кредитных операций;
создание денег;
организация расчётов;
осуществление купли и продажи
ценных бумаг.

Функции коммерческого банка:

Операции
банков

Активные

Операции по раз-мещению банками имеющихся в их
распоряжении ресурсов

Пассивные

Операции, посредством которых банки форми- руют свои ресурсы для проведения кредитных и иных операций

депозитные

кредитные

расчётные

валютные

кассовые

и др.

привлечение
и хранение средств на счетах

приём вкладов

получение
банком кредитов

получение доходов
от размещения
ценных бумаг

и др.

Вклады

Вклад в банке представляет собой сумму денег, которая передается на хранение в банк с целью получения дохода в виде процентов на вклад. Эти деньги банк использует в своих целях, взамен выплачивая вкладчику вознаграждение - проценты.

Вкладчики дают деньги банку в пользование не навсегда, а на время. Поэтому каждым рублём своих депозитов банк вправе распоряжаться только определенное число месяцев или лет. Депозиты - это все виды денежных средств, переданные их владельцами на временное хранение в банк с предоставлением ему права использовать эти деньги для кредитования.

Вкладчики дают деньги банку в пользование не навсегда, а на время. Поэтому каждым рублём своих депозитов банк вправе распоряжаться только определенное число месяцев или лет. Депозиты - это все виды денежных средств, переданные их владельцами на временное хранение в банк с предоставлением ему права использовать эти деньги для кредитования.

Депозиты

депозиты до востребования – это текущие счета, по которым вкладчик может изъять деньги в любой момент

срочные депозиты – это срочные счета, с которых вкладчик обязуется не брать деньги до истечения определенного срока

Соответственно и банк может вкладывать полученные им в распоряжение деньги тоже на некоторый срок - не больший, чем ему разрешил пользоваться этими деньгами вкладчик.

ПАМЯТКА ВКЛАДЧИКУ:
1. Прежде чем доверить свои сбережения банку,
наведите о нём справки. Постарайтесь выбрать
надёжный банк. Давно существующий банк лучше
защищён от банкротства, чем новый.
2. Срочные вклады лучше делать на самые короткие
сроки.
3. Крупные суммы денег рискованно помещать в один
банк.
4. Если банк снизил процентную ставку по вкладу,
то есть в одностороннем порядке изменил условия
договора с вкладчиком, то банк нарушил права
клиента.

Кредитование -

(от лат. Creditum – ссуда, долг)

предоставление денег во временное
пользование и за плату

Виды кредитов

краткосрочный

среднесрочный

долгосрочный

до 1 года

От 1 года до 5 лет

свыше 5 лет

Кредиты

Кредитование - предоставление лицу, нуждающемуся в деньгах, права осуществлять свои расходы за счет банка при условии гарантированного возмещения банку израсходованных сумм и внесения платы за пользование банковскими средствами.

Принцип кредитования несложен: кредит предоставляется в пользование на определенный срок и должен быть возвращен вовремя. Но для самого банка соблюдение этого принципа предполагает проведение очень кропотливой работы по оценке кредитоспособности заемщиков .

Банки отдают в долг преимущественно чужие деньги, доверенные им вкладчиками. Чтобы защитить эти деньги от потерь, банки наряду с анализом кредитоспособности заемщика издавна начали применять и другой способ подстраховки: требовать с заемщика обеспечения ссуды (залога) или даже предоставления им залога в прямое распоряжение (заклада).

Банки отдают в долг преимущественно чужие деньги, доверенные им вкладчиками. Чтобы защитить эти деньги от потерь, банки наряду с анализом кредитоспособности заемщика издавна начали применять и другой способ подстраховки: требовать с заемщика обеспечения ссуды (залога) или даже предоставления им залога в прямое распоряжение (заклада).

Кредитоспособность - это наличие у заемщика возможности вовремя выполнить свои обязательства по кредитному договору.

Обеспечение ссуды (залог) - это собственность заемщика, которая может быть изъята у него банком и продана, чтобы покрыть его долги, которые он не в состоянии вернуть.

ВКЛАДЧИКИ

ПРЕДПРИНИМАТЕЛИ

СОЗДАНИЕ
НОВЫХ
ДЕНЕГ

% ПО % ПО
КРЕДИТАМ ДЕПОЗИТАМ

= МАРЖА

Маржа (от англ. «margin» граница) –доход банка

"Деньги делают деньги"

"Деньги к деньгам"

Как банки создают деньги

Добиться ключевой роли в экономике банки смогли благодаря тому, что научились... создавать деньги!!! Нет, речь не идет о печатании бумажных денег и чеканке металлических монет. В этом как раз и нет ничего сложного. Банкам удается законным образом, не печатая денег, увеличивать денежную массу и на этой основе регулировать всю экономическую жизнь.

Банки обладают способностью создавать деньги, то есть увеличивать предложение денег. В основе способностей банков создавать деньги лежат их избыточные резервы и принцип депозитного мультипликатора.

Норма обязательных банковских резервов представляет собой выраженную в процентах долю от общей суммы депозитов, которую коммерческие банки не имеют права выдавать в кредит, и которую они хранят в Центральном банке в виде беспроцентных вкладов. Если из общей величины депозитов вычесть величину обязательных резервов, то мы получим величину кредитных возможностей или избыточные резервы (сверх обязательных).

Норма обязательных банковских резервов представляет собой выраженную в процентах долю от общей суммы депозитов, которую коммерческие банки не имеют права выдавать в кредит, и которую они хранят в Центральном банке в виде беспроцентных вкладов. Если из общей величины депозитов вычесть величину обязательных резервов, то мы получим величину кредитных возможностей или избыточные резервы (сверх обязательных).
Именно из этих средств банк предоставляет кредиты. Если банк выдает в кредит все свои избыточные резервы, то это означает, что он использует свои кредитные возможности полностью. В этом случае К = R изб.

Банкиры во всем мире давно поняли, что по теории вероятности, число клиентов, желающих снять деньги со счета, равно количеству клиентов, вкладывающих деньги.

= D * rr ,

- величина обязательных резервов,

- величина депозитов,

- норма резервных требований.

K = R

= D - R

=D – D * rr =D*(1 – rr)

K - кредитные возможности банка,

- избыточные (сверх обязательных) резервы.

Процесс создания денег называется кредитным расширением или кредитной мультипликацией. Он начинается в том случае, если в банковскую сферу попадают деньги и увеличиваются депозиты коммерческого банка, т.е. если наличные деньги превращаются в безналичные. Если величина депозитов уменьшается, т.е. клиент снимает деньги со своего счета, то произойдет противоположный процесс – кредитное сжатие.

Процесс создания денег называется кредитным расширением или кредитной мультипликацией. Он начинается в том случае, если в банковскую сферу попадают деньги и увеличиваются депозиты коммерческого банка, т.е. если наличные деньги превращаются в безналичные. Если величина депозитов уменьшается, т.е. клиент снимает деньги со своего счета, то произойдет противоположный процесс – кредитное сжатие.
Если в банк попал депозит, то после отчисления обязательных резервов, у банка остаются средства (его кредитные возможности) и их можно пускать в оборот, чтобы они зарабатывали деньги и банку, и вкладчикам. Так банкир и поступает, а в этот момент происходит денежный “фокус”. Деньги начинают размножаться, то есть начинается кредитная эмиссия.

Суть кредитной эмиссии в том, что банки одалживают деньги у будущего. По сути дела, банк берет на себя риск и дает клиенту право расплачиваться деньгами, которые еще “не заработаны страной”, т.е. за ними нет реальных товаров, чью стоимость они должны обращать на себя, ценностей в виде благородных металлов или товаров. товаров. Покупательная способность кредитных денег гарантирована только репутацией банковской системы страны.

Суть кредитной эмиссии в том, что банки одалживают деньги у будущего. По сути дела, банк берет на себя риск и дает клиенту право расплачиваться деньгами, которые еще “не заработаны страной”, т.е. за ними нет реальных товаров, чью стоимость они должны обращать на себя, ценностей в виде благородных металлов или товаров. товаров. Покупательная способность кредитных денег гарантирована только репутацией банковской системы страны.

Кредитная эмиссия - это увеличение банком денежной массы страны путём создания новых счетов для тех клиентов, которые получили от него кредиты.

Банки всегда выдают кредиты не просто так, а под определенные нужды и проекты. В результате получается, что деньги порождают товар, а потом и новые деньги. Таким образом, с помощью банков “деньги делают деньги”, увеличивая тем самым богатство людей и страны.

Банки всегда выдают кредиты не просто так, а под определенные нужды и проекты. В результате получается, что деньги порождают товар, а потом и новые деньги. Таким образом, с помощью банков “деньги делают деньги”, увеличивая тем самым богатство людей и страны.

Итоги изучения темы:

Итак, в данной презентации мы познакомились с понятиями центральный банк, коммерческий банк. Рассмотрели их функции, взаимосвязь и значение для экономики.
Разобрались с операциями, которые выполняют коммерческие банки, особенное внимание уделили вкладным операциям и операциям по кредитованию.
Выяснили, что такое обязательные банковские резервы и смогли понять каким образом банки создают деньги.

Спасибо за внимание!

Слайд 2

Слайд 3

Слайд 4

Слайд 5

Слайд 6

«С начала времёнчеловечество сделало тривеликих открытия: огонь, колесо и центральнаябанковская система». Уилл Роджерс (1879-1935 гг.)

Слайд 7

Экономические интересыВладелец сбереженийПредприниматель

Слайд 8

Слайд 9

В настоящее время двухуровневая система Центральный банк Коммерческие банки

Слайд 10

Слайд 11

Коммерческие банки универсальные специализированные 1. По целям: - инвестиционные; - инновационные; - ипотечные. 2. По отраслям: - строительные; - сельскохозяйственные; - внешнеэкономические. 3. По клиентам: - только фирмы; - только население.

Слайд 12

Слайд 13

Слайд 14

БАНК ВКЛАДЧИКИ ПРЕДПРИНИМАТЕЛИ СОЗДАНИЕ НОВЫХ ФОРМ ДЕНЕГ % ПО% ПО КРЕДИТАМ ДЕПОЗИТАМ = МАРЖА Маржа (от англ. «margin» граница) –доход банка Маржа (от англ. «margin» граница) –доход банка

Слайд 15

Кредитование - (от лат. Creditum – ссуда, долг) предоставление денег во временное пользование и за плату Виды кредитов краткосрочный среднесрочный долгосрочный до 1 года От 1 года до 5 лет свыше 5 лет

Слайд 16

Слайд 17

"Деньги делают деньги" "Деньги к деньгам"

Слайд 18

R = D x rr , об. R об. - величина обязательных резервов, D - величина депозитов, rr - норма резервных требований. K=R изб. = D - R об. =D – D x rr =D(1 – rr) K-кредитные возможности банка, R изб. - избыточные (сверх обязательных) резервы.

Слайд 19

Слайд 20

Процесс депозитного расширения M = D1+ D2 + D3 + D4 + D5 + D6 + … =1000 + 800 + 640 + 512 + 409,6 + 327,68 + … то есть сумма бесконечно убывающей геометрической прогрессии с основанием (1 – rr) M=D x 1 (1-(1-rr)) =D x 1 rr В нашем случае: М=1000 х 1 0,2 =1000 х 5 = 5000

Слайд 21

Итоги изучения темы:

Банки осуществляют деловые операции и зарабатывают прибыль. Они обеспечивают вкладчикам сохранность их денег, чековое обслуживание их вкладов. Банки предоставляют кредиты и гарантируют стабильность системы платежей. Они минимизируют затраты на поиск кредитов, берут на себя риск денежных операций и предлагают клиентам высоколиквидные средства для инвестиций; Коммерческие банки обязаны держать резервы как часть их депозитов на случай значительного изъятия вкладов. Коммерческие банки для осуществления контроля за своими операциями используют балансовые отчёты, в которых даётся информация о движении активов, пассивов и собственного капитала банка;

Слайд 22

Финхаки