Практически каждый человек сталкивался с проблемой нехватки денег для совершения покупки. В такой ситуации можно попросить взаймы у друзей, родственников или одолжить деньги у банка на очень короткий период.

Определение

Овердрафт - это займ , который выдается банком для пополнения счета физического лица. Его главное отличие от потребительного кредита заключается в многократном возобновлении в течение срока действия договора. Кроме того, погашать займ нужно минимум раз в месяц, а начисление процентов осуществляется на всю сумму задолженности.

Что нужно знать потенциальному заемщику?

Овердрафт - это возобновляемая кредитная линия. При условии своевременного погашения задолженности пользоваться средствами можно будет неограниченное количество раз. Это очень удобно для клиентов, которые ценят свое время и не могут каждый раз оформлять новый займ .

Такой кредит стоит значительно дешевле, чем «деньги до зарплаты», который сегодня предоставляют микрофинансовые организации.

Процентная ставка во всех банках плавающая. Она зависит от уровня доходов клиента.

Овердрафт бывает не только официально оформленным, но и техническим. Во втором случае отрицательный баланс счета может возникнуть после конвертации средств или снятия наличных через банкомат с большой суммой комиссии. В случае возникновения технического овердрафта банк предоставляет 35 дней для погашения задолженности. В ином случае к клиенту будут применены штрафные санкции.

В случае несвоевременного поступления доходов на карту по любым причинам к клиенту будут применены санкции в виде увеличения комиссии или уменьшения лимита.

Кредитные учреждения также взимают плату за обналичивание средств через любые банкоматы.

С некоторых пор у появилась практика продавать овердрафт одновременно с оформлением Это может стать большим сюрпризом для многих уволившихся сотрудников. Ведь в случае задержки в перечислении дохода к клиенту будут применены штрафные санкции.

Особенности

Овердрафт оформляется только действующим клиентам кредитного учреждения. Средства перечисляются на открытый счет . Чаще всего с этой целью используется зарплатная карта. Пополняется такой счет два раза в месяц, а средства можно использовать неограниченное количество раз. Лимит средств устанавливается банком исходя из уровня доходов клиента. Если собственных средств на карте не хватает для совершения покупки, то автоматически подключается услуга овердрафта. То есть клиент сможет оплатить покупку своей зарплатной картой, но за счет заемных средств.

Овердрафт - этот тот же кредит, на который начисляются проценты. То есть клиенту все равно придется вернуть основную сумму и начисленную комиссию банку. В отличие от обычного кредита, погашение займа осуществляется сразу после перечисления средств на счет , а комиссия начисляется на использованную сумму денег . Если, например, клиент получил кредит в сумме 100 000 BYN, а использовал только 10 000 BYN, то проценты будут начисляться только на эту сумму, пока не будет погашена задолженность.

Сегодня поговорим о том, как получить овердрафт в «Беларусбанке».

Как оформить?

Заявку на овердрафт от «Беларусбанка » можно подать прямо на сайте кредитного учреждения в одноименном разделе. Чтобы заполнить анкету на получение кредита через интернет-банкинг, достаточно перейти в раздел «Дополнительные услуги» меню «Счета ». В М-банкинге соответствующий пункт меню находится в разделе «Сервисы». Также подать заявку можно, обратившись в одно из отделений ОАО «Беларусбанк ».

Овердрафт на зарплатную карту предоставляется исходя из рассчитанного лимита. Последний зависит от уровня ежемесячного дохода и не может превышать 200 базовых величин. Оформленная заявка попадает в кредитный отдел банка по месту открытия счета (карты).

О результатах предварительного решения клиента проинформируют сотрудники этого же отдела с помощью СМС или иным выбранным им способом . Если заявку одобрили, клиента пригласят в офис для предоставления оригиналов заявленных документов и подписания договора.

Овердрафт «Беларусбанк » оформляет при наличии паспорта и справки о доходах за последние два квартала.

Условия

ОАО «Беларусбанк » кредиты на зарплатные карты предоставляет по двум программам, которые отличаются между собой лимитом, сроками и комиссией:

1. Со сроком погашения один раз в квартал. Овердрафт «Беларусбанк » предоставляет на год в размере двукратного ежемесячного дохода за последние полгода. Процентная ставка = СР + 9 п. п. (на 01.11.16 - 29%). Срок действия кредита не может превышать срока действия карточного счета .

2. Со сроком погашения один раз в полгода. Овердрафт «Беларусбанк » предоставляет на год в размере 400% среднемесячного дохода за последние полгода. Процентная ставка = СР + 10 п. п. (на 01.11.16 - 30%). Срок действия кредита не может превышать срока действия карточного счета . Данная услуга не предоставляется клиентам, стаж работы которых составляет менее 1 года на последнем месте работы.

Действующая ранее программа с ежемесячным сроком погашения с 01.08.16 была закрыта.

Потенциальные заемщики должны соответствовать следующим требованиям:

числиться физическими лицами или индивидуальными предпринимателями;
иметь безупречную кредитную историю в прошлом;
иметь счет в банке, по которому проводились операции за последние три месяца.

Как пользоваться овердрафтом «Беларусбанка»?

Оформив данную услугу, клиент сможет оплачивать счета заемными средствами со своей карты. Держатель пластика сам определяет, когда, в каком объеме и на что потратить овердрафт. «Беларусбанк » проценты начисляет только на фактическую сумму задолженности. Если клиент оформил услугу, но не пользуется ею, то и комиссию он платить не будет. Овердрафт подключается автоматически, когда клиент оплачивает счет , сумма которого превышает остаток его собственных средств. Погашение кредита осуществляется также автоматически после зачисления доходов на счет .

Кредит vs Овердрафт

По своей сути овердрафт очень похож на потребительский кредит, который предоставляется на карточки. Сумма займа в обоих случаях зависит от уровня зарплаты. Однако максимальная сумма по кредиту выше, чем по овердрафту от «Беларусбанка ». Проценты за снятие наличных по счету - 4%. Ставки за пользование средствами в обоих случаях одинаковые. Однако при оформлении кредита проценты начисляются на всю сумму непогашенной задолженности. Не требуется залога или поручительства для оформления овердрафта в «Беларусбанке ».

Отзывы клиентов

Главным преимуществом следует назвать удобство пользования. Для оформления ссуды достаточно подать заявку через интернет. Если у клиента уже имеется зарплатная карта, то справку о доходах предоставлять не нужно. После предварительного подтверждения заявки менеджер банка свяжется с клиентом, чтобы назначить время и место встречи с сотрудником отделения. Уже в офисе кредитного учреждения клиенту предоставят на подпись кредитный договор. После этого можно будет пользовать овердрафтом неограниченное количество раз.

Погашение задолженности осуществляется автоматически после пополнения счета . С одной стороны, клиенту не придется искать банкомат или терминал для оплаты очередного взноса. С другой стороны, в случае возникновения просроченной задолженности счет будет заблокирован до полного погашения кредита. Кроме того, банк может применить другие штрафные санкции в виде снижения лимита и увеличения ставки. К недостаткам овердрафта также можно отнести маленький кредитный лимит и короткие сроки действия договора (от 3 до 12 месяцев).

Другие варианты

Рассмотрев детально условия, на которых можно оформить в «Беларусбанке » кредиты на карту, изучим другие предложения.

Ставки на рынке за обслуживание таких займов колеблются в пределах 33- 48%. В то же время за потребительский кредит клиентам приходится выплачивать 34- 42%.

Самую низкую ставку на рынке предлагает банк «БелВЭД ». По кредиту «Запасные гроши» предусмотрена комиссия в размере 33%. За пользование аналогичным продуктом клиенты «Франсабанк » и «Цептер Банк» платят 39%, «Технобанка» и «Приорбанка » — 40%, «БНБ-Банка », «Банка Москва» — 42%. Дороже всех овердрафт обходится клиентам «Банка ВТБ» - 47%. В то же время многие финансовые учреждения предоставляют грейс-период в 10- 30 календарных дней , в течение которого проценты по займу начисляется по ставке 0,0001%.

Бесплатное обналичивание средств со счета предусмотрено только по картам «МТБанка », «РРБ-Банка », «Банка Москва». Аналогичная операция в «Цептер Банке» тарифицируется по ставке 2,5%, в «Технобанке» - 3- 5 % в зависимости от тарифного плана.

«Альфа-Банк» аналогичную услугу предоставляет только держателям зарплатной карты. Сумма лимита составляет 300% от среднемесячного дохода. Процентная ставка увеличивается со сроком пользования кредитом. При снятии средств со счета взимается комиссия 2%.

«Белагропромбанк » также предлагает своим клиентам две программы на выбор. Первые 90 дней с момента подписания договора овердрафт предоставляется под 10% годовых. С 91 дня начинает действовать ставка 13%. Исключения составляют участники зарплатного проекта и сотрудники сельскохозяйственных предприятий. Таким клиентам овердрафт предоставляется под 12,5% годовых. Первоначальная сумма кредита ограничена 5 000 BYN, а максимальная составляет 200 000 BYN. Заявка рассматривается в течение двух дней. Средства перечисляются на карту, на которую ежемесячно поступает доход: зарплата, прибыль от предпринимательской деятельности, пенсия.

«Беларусбанк » кредиты на карту предоставляет исходя из уровня дохода, а вот в «БСП-Сбербанке » первый овердрафт можно получить на максимальную сумму 10 000 BYN под 16%. Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней. Погашать займ можно в течение года с момента образования задолженности. Получить овердрафт могут не только граждане РБ , но и лица без гражданства при наличии постоянного источника дохода.

Вывод

Овердрафт - это хороший способ получить заемные средства в экстренной ситуации, но пользоваться данной услугой нужно очень осторожно. Еще лучше активировать ее только в случае крайней необходимости. Овердрафт «затягивает». Сначала клиент берет заемные средства «под важные нужды», а через пару месяцев уже не может остановиться, так как сумма лимита постоянно увеличивается, а поступлений не хватает для полного погашения задолженности.

Максим Демченко

Шрифт A A

Белорусский банк БПС Сбербанк предлагает клиентам услугу овердрафта, позволяющую пользоваться заемными средствами сверх имеющейся на счете суммы. Допускается краткосрочный отрицательный баланс. При поступлении денег на карту производится автоматическое погашение задолженности. Проценты за овердрафт БПС Банк начисляет на фактически использованную сумму.

БПС Банк выдает пластиковую платежную карту физическим лицам, получающим зарплату на открытый личный счет, с открытой кредитной услугой овердрафта. При этом доступная сумма изменяется в зависимости от срока полного погашения кредита.

Сумма овердрафта	Срок погашения, мес.	Ставка,%
до 80% среднемесячного фактического заработка	3	15,8
до 200% среднемесячного фактического заработка	6	15,8
до 400% среднемесячного фактического заработка	12	15,8

Процентные ставки по кредитам овердрафта привязаны к данным Нацбанка Республики Беларусь (НБ РБ) и изменяются соответственно. С 27 июня 2018 года ставка рефинансирования НБ составляет 10% годовых. Денежная единица — только белорусский рубль. Рассрочка на образовавшуюся задолженность не должна превышать календарного года.

Основные требования к заемщику

К потенциальным получателям овердрафта в БПС Банке предъявляются минимальные требования:

возраст от 18 до 65 лет;
трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3-х месяцев.

Подать заявку на кредит пользователи могут онлайн. При этом им необходимо указать свои анкетные данные (фамилию и имя), мобильный телефон для связи и согласие на автоматическую обработку личных данных банком.

Чтобы получить овердрафт достаточно:

подать заявку онлайн;
подождать предварительного одобрения банка;
прийти в ближайшее отделение и оформить услугу.

По кредитному калькулятору можно вычислить сумму переплаты.

Способ оплаты (начисление процентов на остаток или выплата задолженности равными платежами) выбирается клиентом самостоятельно.

Какие документы следует предоставить

Чтобы подать заявку на получение кредита, необходимо предоставить оригиналы и копии следующих документов:

Документ, удостоверяющий личность заемщика (для граждан РБ действующий паспорт, для иностранцев или лиц без гражданства требуется документ о виде на жительство в стране).
Для мужчин, возраст которых от 18 до 27 лет, требуется военный билет или документ об отсрочке от призыва в армию.
Справка о месте жительства или временном пребывании в Республике Беларусь.
Справка формы ФСЗН о государственном пенсионном начислении за предыдущий месяц.
Документы, подтверждающие дополнительный доход заявителя (например, справка о размере пенсионных выплат).

При кредитном лимите до 5000 белорусских рублей физическому лицу требуется один поручитель, если размер кредита увеличивается до 10 тысяч, поручителей необходимо несколько.

Оформление кредитного договора

Интернет заявка

Чтобы получить консультацию по оформлению договора онлайн, заемщику рекомендуется перейти по ссылке на официальном сайте БПС Банка.

Рассмотрение заявки осуществляется на протяжении 2 суток.

В заявке пользователю следует указать:

свои персональные данные;
номер мобильного телефона для контакта;
удобное время ответа на звонок менеджера банка.

Консультант связывается с заявителем в указанные сроки. После одобрения заемщику требуется подойти в ближайшее отделение банка, адрес и время работы которого указаны на официальном сайте. Следует принести необходимый пакет документов.

Личный визит в отделение банка

Оформить овердрафт в БПС Банке можно при личном посещении:

предъявить требуемые документы;
оставить свои контактные сведения.

Оформление кредитного договора занимает порядка 10 дней.

Список отделений банка клиенты могут найти на официальном сайте.

Заявка по телефону

Получить интересующую информацию можно по телефону:

по короткому номеру 148 или 5-148-148, оплата производится в соответствие с тарифом мобильного оператора, можно сделать заявку на кредит;
оператор помогает заполнить онлайн анкету;
клиенту сообщается необходимый перечень документов, предъявить которые следует в отделении банка лично.

Анализ платежеспособности клиента при заявке на сумму до 100 млн белорусских рублей производится автоматически без участия человеческого фактора по программе «Кредитная фабрика». В итоге ускоряется выдача положительного решения о предоставлении кредита овердрафта. Для владельцев платежных карт результат сообщается через 2 часа, остальные ожидают решение 2 дня.

Если сумма кредита ограничивается 1 млн BYN, а также для владельцев зарплатных карт автоматическая технология не применяется.

Овердрафт кредит называют займом «до зарплаты», помогающим решить срочные финансовые проблемы. Минимум документов, доступность оформления, быстрый срок получения кредитных средств – основные преимущества займа в БПС Банке.

Овердрафт «Сбербанка» доступен для дебетовых и зарплатных карт, но иногда услугу можно подключить и к кредитной карточке. Подойдет любой пластик: классические, молодежные, золотые и платиновые Visa, MasterCard.

Овердрафт на карте «Сбербанка» для физических лиц

Подключить услугу может любой владелец дебетовой карты. Для этого нужно принести в офис банка паспорт, второй документ и справку о доходах. Зарплатным клиентам банк чаще одобряет заявки на овердрафт. Оформить услугу можно и на кредитную карту, но только после подтверждения всех источников дохода. Открытый дебетовый счет увеличит шанс одобрения запроса.

Лимит овердрафта - 1000-30,000 рублей, но не более 50% заработка заемщика. Эта сумма устанавливается индивидуально, в зависимости от уровня дохода, кредитной истории и активного использования карты. Банк не может самостоятельно увеличить лимит, без разрешения клиента. После пополнения счета на карту сумма долга по овердрафту списывается автоматически.

Проценты за овердрафт: 18% для рублевого и 16% для счета в иностранной валюте. Если клиент превышает установленный «Сбербанком» лимит или не оплачивает долг вовремя, ставка повышается до 36% годов для рублевых и 33% для валютных карт. Оплатить овердрафт нужно за 30 дней. Подключенная услуга действует год, после чего оформлять ее нужно заново. При повторном подключении банк может установить другой лимит.

Карта Visa «Сбербанка»

Многие заемщики путают обычные кредитки с овердрафтными картам,но между ними есть несколько отличий:

Овердрафт чаще подключается на дебетовые карты, кредит по которым взять нельзя.
Максимальная сумма кредита намного выше лимита овердрафта.
Овердрафт рассчитан на небольшие займы с быстрым погашением долга, поэтому у заявки на оформление этой услуги высокие шансы одобрения.
У овердрафта постоянная ставка - 18%. Проценты на кредит устанавливаются индивидуально и могут оказаться выше.
Вернуть долг за овердрафт нужно за месяц, платеж не разделяется на несколько частей.
Повышенные проценты за просрочку пересчитываются по первому дню использования овердрафта, а не со дня пропуска платежа.

Овердрафт на картах «БПС-Сбербанк»

Условия овердрафтной программы «БПС» примерно такие же, как и в «Сбербанке России». Максимальный лимит овердрафта - 10,000 белорусских рублей, ставка - 16,5%. «БПС-Сбербанке» действуют ограничения на возраст клиентов - 18-65 лет. Банк требует рабочий стаж на последнем месте - от полугода.

Почему «Сбербанк» списал с карты овердрафт?

Иногда банк снимает овердрафт даже с карт, на которых эта услуга не подключена. При пополнении счета «Сбербанк» списывает средства для оплаты «долга». Эта ситуация называется техническим овердрафтом и возникает при медленном переводе денег на карту.

Клиент хочет заплатить за товар через карту, но на ней не хватает денег. Он переводит средства на карточку и сразу покупает желаемое. Но овердрафт срабатывает быстрее перевода денег. Клиент неосознанно берет займ и не подозревает об этом. При следующем пополнении счета «Сбербанк» снимет с карты сумму долга или пришлет смс с просьбой погасить овердрафт.

Чтобы вернуть несправедливо снятые деньги, позвоните в службу поддержки банка и опишите проблему.

Овердрафтный кредит

Термин «овердрафт» постепенно входит в лексику активных потребителей банковских услуг, оставляя все меньше тех, кому это слово режет слух. Что же скрывается за этим понятием?

Само слово «овердрафт» происходит от английского overdraft (over – «сверх», draft – платежное поручение) и приблизительно переводится как «перерасход» или, точнее, «платежное поручение на сумму, превышающую остаток на счете». В практике отечественных банков овердрафт рассматривается как отрицательный остаток (сальдо) на счете. Это может быть любой банковский счет, не обязательно связанный с банковской карточкой (карт-счет).

Овердрафт бывает разрешенный и несанкционированный (технический). В первом случае его размер (лимит) заранее устанавливается банком, исходя из оборотов по счету, среднемесячного дохода владельца счета или платежеспособности клиента. Во втором случае овердрафт возникает в результате финансовых операций по счету, например, из-за курсовой разницы на дату совершения валютно-обменной операции и на дату ее отражения по счету или из-за временной задержки списания комиссионного вознаграждения за совершение операции.

Овердрафтный кредит

Овердрафтный кредит – это услуга, которая предоставляется владельцу счета и заключается в возможности пользоваться денежными средствами в размере, превышающем остаток собственных средств на счете, в пределах разрешенного лимита. Данный вид кредитования носит краткосрочный характер и обычно характеризуется более высокими процентными ставками за пользование кредитом по сравнению с обычным банковским кредитом.

Овердрафтный кредит довольно широко практикуется юридическими лицами при расчетах с поставщиками (подрядчиками) или выплате заработной платы работникам. Данный вид кредита позволяет восполнить временную нехватку свободных денежных средств и выдержать сроки по обязательствам.

В рамках данной статьи нас больше интересует овердрафтный кредит физическому лицу – держателю банковской пластиковой карточки. Сразу оговоримся, что речь пойдет о дебетовых карточках, так как операции по кредитным карточкам совершаются в пределах исключительно заемных средств в рамках потребительского кредита.

Дебетовые карточки с разрешенным овердрафтом

Чаще всего банки предоставляют овердрафтный кредит как дополнительную услугу для держателей «зарплатных» карточек.

«Зарплатная» карточка - наиболее распространенный вид дебетовой карточки в нашей стране (свыше 90% всех выпущенных в обращение карточек). К этому же виду можно отнести карточки для получения стипендии в учебных заведениях.

В то же время, ряд банков предлагают получить овердрафтный кредит по обычной дебетовой карточке, не связанной с зарплатным проектом. Обычно в этом случае требуется обеспечение в виде поручительства или гарантийного депозита, однако могут быть предусмотрены и более приемлемые формы обеспечения, такие как неустойка в случае просрочки платежа. Среди белорусских банков овердрафтный кредит на таких условиях выдает «Франсабанк» ОАО.

В последнее время появились экспресс-кредиты на основе овердрафтного кредита без обеспечения. Ввиду большего риска для банка процентные ставки по таким кредитам выше.

В числе общих черт овердрафтных кредитов для держателей банковских карточек можно выделить следующие:

1. Отражение на карт-счете .

Лимит овердрафта отражается на карт-счете как увеличение суммы собственных средств, доступных для использования.

Пример:

Если у вас на карт-счете находятся собственные средства в сумме 500 000 руб., то после оформления овердрафтного кредита с лимитом 1 000 000 руб. ваш остаток на карт-счете увеличится до 1 500 000 руб. При этом до остатка 1 000 000 руб. вы можете использовать собственные средства, а при остатке менее 1 000 000 руб. – заемные средства за счет овердрафтного кредита.

Банкомат, кассир в магазине или кафе не будет знать, какая часть из использованных средств ваша собственная, а какая – выданная банком в кредит.

2. Возобновляемость.

В течение срока предоставления овердрафтного кредита лимит овердрафта каждый раз восстанавливается на сумму погашенной задолженности. На практике это означает, что как только вы погасили кредит, вы можете свободно воспользоваться им повторно.

3. Ограниченный лимит и срок погашения.

В отличие от потребительского кредита, лимит овердрафта ограничен, как правило, среднемесячным доходом владельца карт-счета. Ряд банков предлагают возможность оформления овердрафтного кредита с более высоким лимитом овердрафта. Например, овердрафтный кредит в ОАО «БПС-Банк», «Франсабанк» ОАО может выдаваться с лимитом до четырех размеров среднемесячного дохода. Срок погашения овердрафтного кредита также невелик и составляет от 1 до 12 месяцев в зависимости от банка и вида кредита.

Как мы уже упоминали, для получения овердрафтного кредита нужно являться держателем дебетовой банковской карточки. Кроме того, необходимо иметь в виду, что некоторые банки предоставляют овердрафтный кредит только держателям «зарплатных» карточек.

Итак, какие документы нужны для получения овердрафтного кредита?

Во-первых , банку нужно подтверждение вашего дохода. В случае если вы уже являетесь держателем карточки, банк может самостоятельно получить информацию об оборотах по карт-счету. Если же вы оформляете овердрафтный кредит при открытии карт-счета, то потребуется предварительно запросить у работодателя справку о доходах за последние несколько месяцев, обычно от 3 до 6 в зависимости от банка.

Во-вторых , если предусмотрено поручительство в качестве обеспечения по кредиту, то потребуется такая же справка о доходах с места работы поручителя.

В зависимости от установленного в банке порядка может потребоваться оформление заявления на предоставление овердрафтного кредита.

В случае положительного решения банка оформляется договор карт-счета с предоставлением овердрафтного кредита или соответствующее дополнительное соглашение к договору карт-счета. Поручительство оформляется договором поручительства, которое подписывается между банком и поручителем.

Срок предоставления овердрафтного кредита может быть равен сроку погашения или сроку действия карточки. Договором карт-счета может быть предусмотрено автоматическое продление (пролонгация) срока предоставления овердрафтного кредита при выполнении всех условий договора.

После обработки банком заявки на предоставление овердрафтного кредита остаток доступных средств на карт-счете увеличивается на сумму лимита овердрафта.

Как погашать овердрафтный кредит?

Погашение овердрафтного кредита отличается от любого другого кредита и представляет собой обычное пополнение карт-счета.

Если у вас зарплатная карточка, то при очередном зачислении заработной платы овердрафт погасится автоматически. А вот в случае личной дебетовой карточки нужно самостоятельно отслеживать срок погашения задолженности, чтобы в конце срока кредитования не пришлось погашать всю сумму целиком.

1. Пополнение карт-счета с использованием карточки.

Наличными деньгами в терминале, установленном в пункте выдачи наличных (ПВН), с вводом ПИН-кода;
- мгновенным переводом денег с другой карточки с использованием каналов ДБО (инфокиоск, Интернет-банкинг).

2. Пополнение карт-счета без использования карточки.

Банковским переводом от работодателя в рамках зарплатного проекта;
- наличными деньгами в кассе банка по приходному ордеру (необходимо указать номер карт-счета);
- банковским переводом из другого банка или другого отделения банка-эмитента (необходимо указать номер карт-счета и банковские реквизиты).

У всех бывает ситуация, когда до заработной платы остается еще несколько дней, а деньги нужны уже сегодня. В таких случаях овердрафтный кредит приходится очень кстати. Вот только многие путают увеличение остатка на карт-счете после получения кредита с очередным поступлением заработной платы. Нужно всегда помнить, что в кредит мы получаем чужие деньги и только на время, а отдавать придется свои и навсегда.

Главное правило того, кто воспользовался овердрафтным кредитом, - самодисциплина. Так хочется использовать все доступные деньги! Но удел такого держателя карточки – сидеть в постоянном «минусе». Ведь погасить овердрафтный кредит – значит «нарастить» остаток на счете до суммы, превышающей лимит овердрафта.

Пример:

Алексей оформил в банке овердрафтный кредит с лимитом овердрафта 2 млн рублей. Его собственные средства на тот момент составляли 150 тыс руб. После посещения банка – о чудо! – остаток на карт-счете увеличился до 2 150 000 руб. В тот же день Алексей отправился в салон мобильной связи, чтобы купить новый коммуникатор за 2 050 000 руб. Оплатив покупку по карточке, остаток на карт-счете сократился до 100 тысяч, и Алексей вошел в овердрафт на 1 900 000 руб. «Не о чем беспокоиться!», - подумал Алексей, - «Скоро аванс, за счет него и погашу овердрафт».

Вариант 1 . Если не беспокоиться.

Действительно, после зачисления аванса в сумме 1 млн рублей остаток составил 1 100 000, а овердрафт сократился до 900 000 руб. Но до следующей выплаты Алексей, не задумываясь, потратил всю поступившую сумму. В результате овердрафт вырос до прежних 1 900 000 рублей.

В начале следующего месяца Алексей получил очередную выплату, из которой банк удержал проценты за пользование овердрафтным кредитом в предыдущем месяце. Ситуация повторялась из месяца в месяц: в день выплаты овердрафт сокращался, но к следующей снова успевал вырасти, при этом из каждый месяц удерживались проценты за пользование овердрафтом. Для Алексея овердрафт стал «вечным».

Нетрудно догадаться, почему так произошло. Взяв деньги на покупку в кредит, Алексей продолжал жить в привычном ритме, не заботясь о том, что овердрафт сам по себе не уменьшится.

Вариант 2. Как правильно погашать овердрафтный кредит

Наконец Алексей понял простую истину: чтобы выйти из овердрафта, нужно с каждой выплаты оставлять некоторую сумму на его погашение. Получил 1 млн руб в аванс – потрать только 800 тысяч. Конечно, можно потратить все, но лучше проявить силу воли и к следующей выплате иметь на счете на 200 тысяч больше, чем в прошлом месяце, тем самым приблизив желанный «выход из минуса».

Какие есть еще варианты?

Чтобы как-то помочь «недисциплинированным» клиентам, некоторые банки предлагают возможность погашения овердрафтного кредита по графику, чтобы с каждым месяцем разрешенный лимит овердрафта уменьшался на определенную сумму.

Несмотря на «коварный характер» овердрафтного кредита, иметь возможность в любой момент «войти в минус» на непродолжительный срок – это хорошо, ведь в жизни случаются и чрезвычайные ситуации. Овердрафтный кредит часто предоставляется без поручительства, оформляется быстро и незаменим как способ краткосрочного кредитования на небольшие суммы.

А что если вы захотите взять «серьезный» кредит на более длительный срок? Например, на ремонт квартиры или покупку автомобиля. В этом случае вам пригодится кредитная карточка. Об особенностях получения и использования кредитных карточек мы поговорим в следующий раз.

Овердрафт Беларусбанк – краткосрочный вид займа, который выдается банковским учреждением и подходит владельцам карт-счетов. Использовать овердрафтный кредит могут те клиенты, которые имеют актуальные счета в Беларусбанке. После того, как вы узнали что это, можно без опасений оформить в банке овердрафт на разный срок.

Физлицам выгодно пользоваться овердрафтом, так как он сопровождается выгодным % и сроком, за который клиент не успевает полностью залезть в долг. На карте Беларусбанка устанавливается индивидуальный лимит, который нельзя переступить и это поможет сохранить личные средства.

Подобное кредитное предложение соответствует запросам большинства клиентов – можно и получить деньги, и пользоваться суммой разумно в ограниченных рамках.

Овердрафт – что это такое?

Относится овердрафт к краткосрочным кредитным продуктам, оформить который имеют возможность держатели карточных или текущих счетов Беларусбанка.

Доступ к займу обеспечивается при наличии платежной карточки с постоянным зачислением разных видов выплат (это может быть и зарплатная карточка Беларусбанка). Владелец карточки сам решает, в какой сумме и когда использовать краткосрочный займ.

Пример расчета

Виды овердрафта для клиентов Беларусбанка:

С периодом погашения в три месяца

С месячным сроком погашения – установлен лимит в виде 13,5 %.

Со сроком погашения в течение полугода – предоставляется под 13,5 %.

Видео по теме:

Особенности овердрафта в Беларусбанке

Чем отличается овердрафт от полноценного кредитного продукта? Является этот вид займа краткосрочным, а кредит оформляется на n-сумму денег, которую заемщик тратит на свое усмотрение.

Оформить овердрафт можно в пределах установленного лимита и использовать деньги только с ограничением по лимиту в отличие от обычного займа. В условиях кратковременного кредитования пользоваться им удобнее, подключив зарплатный или другой счет Беларусбанка.

Как взять овердрафт обладателю карт-счетов? Осуществляется это посредством заключения договора с Беларусбанком.

Для этого следует предъявить:

Действующий паспорт.
Выписку о поступлении доходов на карту в течение трех месяцев или непосредственную справку.

Альтернативный вариант оформления – онлайн заявка

Беларусбанк в полной мере использует мобильный банкинг, поэтому у клиентов есть возможность подключить краткосрочный кредит на зарплатную карту без очередей.

Осуществляется погашение обычным образом, поэтому с этой процедурой ни у кого не возникнет трудностей .

Условия овердрафта в Беларусбанке

Если у вас есть карточка Беларусбанка, то вы можете использовать ее с максимальными возможностями .

При необходимости можно оформить овердрафт в ближайшем отделении или с помощью мобильного банкинга.

Предоставляется краткосрочный займ по единой программе и отличается лимитным ограничением, которое рассчитывается индивидуально для каждого держателя пластика.

Условия краткосрочного кредитования	Особенности	Дополнительные примечания
Если клиент не пользуется овердрафтом, но оформил его, то проценты не снимаются	Не должно быть потрачено и копейки с кредитных средств	-
Процентная ставка начисляется только за фактически потраченные деньги	% зависит от периода, на который берется займ	Проценты от 12,5 до 13,5 %
Погашенную сумму можно вновь успешно использовать	Цели применения средств не имеют значения	-
Чтобы успешно оформить овердрафт нужно иметь активные карты в «АСБ Беларусбанк»	В основном роль таких платежных карт играют зарплатные или песионные	-
Перед оформлением овердрафта необходимо внимательно ознакомиться с договором	Договор на предоставление кредитных денег может подтверждаться справками
Заявку на оформление можно оставить и посредством использования М банкинга или инфокиоска	Дополнительное соглашение не оформляется без посещения клиента	-

Требования к заемщику

Беларусбанк при оформлении краткосрочного займа выставляет такие требования :

Личность, которой исполнилось 18-ть, имеющая зарплату или соцвыплаты.
Если оформление происходит с сопровождением «Свободного выбора», то сумма не может быть выше 50% от поступлений.

Проценты автоматически начисляются только на используемую сумму .
У клиента должны быть стабильные поступления на карту.
Сумму кратковременного кредита можно вновь использовать .

Происходит оформление овердрафт либо в отделении, либо посредством использования .

Главным шагом в этой процедуре является составление заявки. В приложении банкинга предусмотрен специальный раздел «Сервисы», в котором можно подать онлайн заявку (при ее рассмотрении сотрудники учреждения свяжутся с клиентом для уточнения деталей).

Обращаясь в отделение кредитного учреждения, нужно взять с собой основные документы, которые помогут оформить овердрафт.

Обратите внимание на список требуемых документов

Предоставляется сумма займа на кредитную карту в определенном лимите – зависит от граничного дохода за месяц и не может быть более 200 единиц. Оформляют краткосрочный займ только пользователям Беларусбанка, а необходимые средства перечисляются на любой открытый счет.

Как пользоваться овердрафтом Беларусбанка?

Использовать овердрафт можно как свои личные средства, которые снимаются с карты или растрачиваются на покупки. Держатель решает сам, на что ему тратить кредитную сумму . Предоставляются деньги по упрощенной схеме на открытый счет в отечественной валюте.

Схематичное изображение получения овердрафта

Кроме основной кредитной ставки нет никаких скрытых процентов, и по сравнению с кредитной картой этот продукт является более практичным . Корпоративным клиентам не всегда подходит кратковременный займ, поэтому им пользуются обычные держатели карт.

Как погасить краткосрочный займ? Осуществляется погашение в соответствии с правилами договора. Общая сумма должна быть погашена до наступления конкретного числа (положить на карту нужно не только деньги, взятые в займ, но и процент). Возобновляемой кредитной линией можно вновь пользоваться, когда она «выходит в ноль».

Запрашивают овердрафт для совершения простых покупок и заканчивая оплатой обучения. Условия для клиента являются максимально подходящими и зависят от финансовых возможностей лицевого счета.

Преимущества и недостатки овердрафта

Анализируя отзывы, можно выделить несколько преимуществ и недостатков овердрафта. Многие пользователи называют такой кредит «ложка дегтя и меда в одном», так как есть хорошие черты применения, но и минусы также проявляют себя.

Выдается займ посредством банковского перевода и относится к быстрым кредитам. Удобно пользоваться этим банковским предложением в командировках или в других непредвиденных ситуациях, когда необходимо срочно воспользоваться конкретной суммой.

Плюсы: