У многих начинающих предпринимателей возникают проблемы с поиском стартового капитала для открытия собственного дела. Различные финансовые учреждения и частные лица отказываются давать деньги в долг неопытным бизнесменам. Единственный выход из этой ситуации – получение кредита. Кредиты малому бизнесу от государства в 2019 году, можно получить по льготным программам.

Виды государственной помощи малому бизнесу

Несмотря на затянувшийся экономический кризис, правительство нашей страны продолжает оказывать финансовую помощь начинающим предпринимателям.

В 2019 году они могут получить льготный кредит, используя следующие формы:

Финансовая компенсация процентной ставки. Государство возмещает часть денежных средств, которые были потрачены на переоснащение и модернизацию предприятия. На такую субсидию могут рассчитывать предприниматели, которые занимаются разработкой и внедрением инновационных продуктов, выпуском продукции в рамках программы по импортозамещению, предоставлением услуг населению;
Государственная субсидия на авансовый взнос по договору финансовой аренды. Если вы возьмете в лизинг оборудование или транспорт, в рамках такой программы, можно получить существенную скидку на любую технику;
Гарантийный фонд, который выступает в роли поручителя для получения кредита в банке.

Как получить кредит?

Самый простой способ, как получить кредит от государства – микрофинансирование. Это государственная программа, направленная на поддержку начинающих предпринимателей. Чтобы получить кредит на бизнес с нуля, нужно обратиться в специальный фонд, который занимается поддержкой малого предпринимательства в вашем регионе. Если вы правильно оформите все документы и обеспечите надежное обеспечение, шансы на получение денежных средств существенно возрастут.

Условия микрофинансирования:

Максимальная сумма займа – 50 тыс.-1 млн. рублей;
Срок займа – 3-12 месяцев;
Процентная ставка – около 10%;
Деньги выдают под поручительство, банковскую гарантию или залог имущества.

Еще один вариант — поручительство. В этом случае фонд поддержки СМП выступает поручителем, а финансовую помощь малому бизнесу, кредит от государства выдает банк, который принимает участие в реализации этой программы.

Давайте разберемся подробнее, как получить кредит на бизнес через поручительство:

Обратитесь в фонд поддержки СМП, чтобы получить список банков, принимающих участие в государственной программе;
Внимательно изучите список и выберите подходящее кредитное учреждение;
Соберите необходимые документы и отнесите их в банк;
Если заявку одобрят, обратитесь в фонд с просьбой обеспечить поручительство.

Самый лучший льготный кредит малому бизнесу от государства –безвозвратная субсидия. Эта программа работает через службу занятости населения. Она направлена на снижение уровня безработицы.

Встаньте на учет в центр занятости и получите статус безработного;
Пройдите специальные тесты;
Возьмите направление на курсы обучения основам предпринимательства;
Составьте бизнес план;
Зарегистрируйте ИП;
Откройте счет в банке.

Не забывайте, что деньги, полученные от государства, имеют целевое назначение, поэтому вы не можете расходовать их на свои личные нужды. Государственные ведомства строго контролируют предприятия, получившие субсидии, поэтому будьте готовы к тому, что к вам в любой момент могут прийти с внеплановой проверкой.

После того как вы получите и потратите деньги, необходимо отчитаться об их целевом использовании. Каждую транзакцию нужно подтвердить документально – накладной, платежным поручением или чеком. Если вы брали деньги на создание рабочих мест, нужно предоставить в контролирующие органы копии трудовых договоров. В случае увольнения одного из сотрудников, необходимо в двухнедельный срок принять на его место другого человека.

После подачи отчета к вам может прийти представитель госструктур, чтобы сверить документы с наличием приобретенных средств. Если выясниться, что вы расходовали деньги не по назначению, придется вернуть государству всю сумму.

Где получить кредит?

Мы рассмотрели несколько способов, как получить кредит на открытие малого бизнеса. Государственные субсидии выдают органы местного самоуправления и центры занятости населения. Кроме того, этим занимаются центры по поддержке малого предпринимательства, функционирующие в каждом регионе нашей страны. Такие учреждения тесно сотрудничают с органами муниципального самоуправления.

Если вы не знаете, где получить кредит малого бизнеса, обратитесь в местную администрацию, либо встаньте на учет по безработице в центр занятости по месту проживания. После этого нужно написать заявление. Следующий шаг – поиск подходящей и подготовка плана проекта. Не забудьте выполнить расчеты срока окупаемости и рентабельности бизнеса. Ваше заявление будет рассмотрено на специальном заседании. Если комиссия решит, что это , она примет положительное решение о выдаче субсидии.

Теперь поговорим о том, как получить кредит для развития малого бизнеса. Такую субсидию выдают только индивидуальным предпринимателям или юридическим лицам. При этом, возраст компании не должен превышать 1-2 года, то есть льготный кредит как помощь малому бизнесу от государства в 2019 году может получить только молодое предприятие. Если вы работаете в одной из приоритетных сфер деятельности, можно смело рассчитывать на получение субсидии. В остальных случаях заявку могут отклонить.

Не стоит забывать о том, что государственную помощь можно использовать только по целевому назначению:

Закупка сырья и комплектующих;
Покупка оборудования;
Покупка инновационных технологий, патентов и других нематериальных активов;
Срок использования средств составляет 2 года с момента выдачи кредита. В некоторых случаях допускаются исключения.

Кому выдают кредиты?

Самый простой вариант, как организовать свой бизнес с нуля, не имея на руках стартового капитала — это государственное кредитование на льготных условиях. Но следует выделить один очень важный момент – государство обычно кредитует только приоритетные направления деятельности. Если вы еще не решили, обратите внимание на следующие отрасли:

Система ЖКХ;
Строительство;
Транспорт;
Производство;
Инновации;
Образование и спорт;
Культура;
Здравоохранение.

Хотелось бы отдельно отметить, что самый выгодный бизнес на сегодняшний день в маленьком городе или крупном мегаполисе – это социальная защита населения. Такое направление деятельности получает максимальную поддержку от государства.

Размышляя, какой бизнес открыть в 2019 году, не забывайте о том, что сфера торговли и общепита не подлежит государственному кредитованию. Но все же, существует способ, как получить кредит для малого бизнеса в сфере торговли. Если проект будет направлен на помощь социально незащищенным слоям населения – пенсионерам, многодетным семьям или инвалидам, государственная поддержка вам гарантирована. Перед тем как обратиться за помощью к государству, тщательно продумайте, на чем можно заработать в кризис 2019 года. После этого можно составлять бизнес план и подавать заявку на кредит в соответствующие органы.

Следует также помнить о том, что за счет государственного кредита нельзя открыть свое предприятие «под ключ». Такие программы направлены на софинансирование проекта, поэтому бизнесмен обязательно должен вложить часть своих денег.

Необходимые документы

Главный недостаток государственного кредитования – это большой пакет документов, который нужно предоставить в банк:

Свидетельство о государственной регистрации предприятия или ИП;
Учредительные документы;
Справка налогоплательщика;
Информация о финансовом состоянии предприятия;
Штатное расписание;
Заявка;
Бизнес план.

Кроме того, некоторые банки могут запросить документы, идентифицирующие личность клиента, либо подтверждающие его полномочия.

Все документы рассматривает специальная комиссия. Для проверки информации подают соответствующие запросы в налоговую инспекцию и органы регистрации. Если вы ранее указывали недостоверные данные в финансовых отчетах, чтобы снизить налоговую нагрузку, скорее всего вам откажут в кредитовании.

Видео по теме Видео по теме

Государственные микрозаймы

Если вы точно знаете, как приумножить свой капитал имея небольшую сумму денег, попробуйте получить микрозайм для развития предпринимательской деятельности. В рамках этой программы можно рассчитывать на финансовую помощь в размере до 3 млн. рублей на срок 1-5 лет.

Такая форма кредитования предназначена для предприятий, которые не могут получить заем в коммерческом банке.

Преимущества микрозаймов:

Низкие процентные ставки;
Простая процедура оформления;
Минимальные требования.

Микрозайм можно оформить в разных финансовых организациях, которые сотрудничают с государственными фондами. Перед тем как подать заявку, сначала узнайте, можно ли получить кредит от государства в данной структуре.

Выводы

Теперь вы знаете, как получить кредит на развитие бизнеса. Самое главное – выбрать приоритетное направление деятельности и составить грамотный бизнес план. В таком случае вы гарантированно получите помощь от государства на развитие своего предприятия.

Одной из самых частых проблем, с которыми сталкиваются предпринимателей, является недостаток собственного капитала. Если бизнесмен не имеет достаточного опыта, ему будет сложно получить деньги в долг от компаний или частных лиц. Отличным решением в такой ситуации станут кредиты малому бизнесу от государства в 2018 году, которые можно получить на льготных условиях.

Разновидности госпомощи малому бизнесу

Даже в условиях экономического кризиса государство предоставляет поддержку начинающим бизнесменам. Кредиты малому бизнесу от государства в 2018 году могут предоставляться в таких формах:

Государственная субсидия . Используется в качестве авансового взноса по соглашению финансовой аренды. Программа позволяет получить значительную скидку при взятии в лизинг транспортные средства либо оборудование.

Финансовая компенсация процентной ставки . Правительство возмещает долю денег, потраченных на обновление и переоснащение предприятия. Данную субсидию могут получить предприниматели, занимающиеся созданием и использованием инновационных продуктов, изготовлением продукции в сфере импортозамещения, а также оказывают услуги населению.

Гарантийный фонд. Он выполняет в качестве поручителя для получения кредита.

Способы получения займа

Микрофинансирование представляет собой наиболее простой метод получения государственного займа. Данная государственная поддержка предусматривается для начинающих бизнесменов. Для получения займа на развитие дела с нуля требуется направить просьбу в особый фонд, занимающийся предоставлением помощи малому предпринимательству. Грамотно оформив всю документацию и доказав возможность последующего возврата средств можно значительно повысить шансы на получение займа.

Микрофинансирование осуществляется на таких условиях:

Максимальный размер кредита – 1 миллион рублей

Ставка – приблизительно 10%

Срок кредитования – до 12 месяцев

Кредиты предоставляются под гарантию банка, поручительство либо залог имущества

Также можно воспользоваться поручительством. Фонд поддержки СМП может стать поручителем, после этого заем будет выдан банком, участвующим в реализации данной программы.

Чтобы получить кредит малому бизнесу от государства в 2018 году, необходимо:

В фонде поддержки субъектов малого предпринимательства получить перечень кредитных организаций, участвующих в госпрограмме

Выбрать из списка наиболее подходящий банк

Собрать требуемую документацию и предоставить её в кредитную организацию

При одобрении заявки следует направить в фонд просьбу об обеспечении поручительства

Безвозвратная субсидия считается оптимальным вариантом для получения займа малому бизнесу, предоставляемого государством. Программа реализуется посредством службы занятости населения. Она ставит целью сокращение безработицы.

Основные этапы получения кредита от государства в 2018 году

Встаньте на учёт в центр занятости, после чего получите статус безработного

Пройдите специально разработанные тесты

Получите направление обучающие курсы основам предпринимательской деятельности

Разработайте бизнес-план

Пройдите регистрацию в качестве индивидуального предпринимательства

Откройте банковский счёт

Денежные средства, которые предоставляет государство, обладают целевым назначением. Это значит, что их нельзя потратить на собственные потребности. Государственные ведомства ведут контроль расходов предприятия, которые получили субсидии. Это значит, что внеплановая проверка может произойти в любой момент.

После получения и израсходования денежных средств требуется отчитаться по их целевому использованию. Все транзакции должны иметь документальное подтверждение – платёжное поручение, накладная либо чек. При получении денежных средств на открытие рабочих мест требуется направить в контролирующие органы копии трудовых соглашений. Если какой-то сотрудник был уволен, тогда в течение 2-х недель на освободившееся место нужно устроить нового работника.

Когда отчёт будет подан, к предпринимателю может прийти представитель государственных структур для сверки документации с наличием сделанных приобретением. Если денежные средства будут израсходованы не по назначению, бизнесмен будет должен возвратить полученную сумму в полном объёме.

Где получить заём?

Субсидирование со стороны государства осуществляется посредством органов местного самоуправления центра занятости. Также такую деятельностью занимаются центры по поддержке малого предпринимательства, которые есть во всех регионах России. Они имеют партнёрские отношения с органами муниципального самоуправления.

В местной администрации можно получить кредит малому бизнесу от государства в 2018 году. На следующем этапе можно написать заявление. Сделать это можно и через центр занятости в своём регионе. После этого необходимо подготовить план проекта. Важно сделать ряд расчетов, например, срок окупаемости бизнеса и его рентабельности. В ходе особого заседания рассматривается поданное заявление. При положительном решении предпринимателю будет выдан кредит.

Напомним, предоставленные денежные средства можно применять исключительно по целевому назначению:

Приобретение оборудования

Покупка комплектующих и сырья

Денежные средства необходимо потратить в течение 24 месяцев после их предоставления

Расходование денежных средств на инновационные технологии, патенты и иные нематериальные активы

Города России, в которых можно получить кредит малому бизнесу от государства в 2018 году

Архангельск	Казань	Новосибирск	Сыктывкар
Астрахань	Калининград	Омск	Тамбов
Барнаул	Калуга	Орел	Тверь
Белгород	Кемерово	Оренбург	Томск
Благовещенск	Киров	Пенза	Тула
Брянск	Кострома	Пермь	Тюмень
Владикавказ	Красноярск	Петропавловск-Камчатский	Ульяновск
Владимир	Курган	Псков	Уфа
Волгоград	Курск	Ростов-на-Дону	Хабаровск
Вологда	Липецк	Рязань	Ханты-Мансийск
Воронеж	Магадан	Самара	Чебоксары
Екатеринбург	Москва	Санкт-Петербург	Челябинск
Иваново	Мурманск	Саранск	Чита
Ижевск	Нальчик	Саратов	Южно-Сахалинск
Иркутск	Нижний Новгород	Смоленск	Якутск
Йошкар-Ола	Новгород	Ставрополь	Ярославль

Для эффективного продвижения малого бизнеса могут потребоваться . На странице рассказывается, как взять кредит с плохой кредитной историей. А подробно описывается, как рассчитать кредит на строительство дома в Россельхозбанке.

Начинающие предприниматели и малые фирмы нередко сталкиваются в процессе своей деятельности с проблемой нехватки финансовых ресурсов. Привлечение банковского займа - мероприятие весьма затратное.

Каковы условия предоставления государственной финансовой помощи предприятиям малого и среднего бизнеса (МСБ) в 2020 году? Ответы на вопросы в данной статье.

Особенности получения кредитов МБ на льготных условиях

В российской практике рассчитывать на получение льготных кредитов и возможности воспользоваться лояльными условиями привлечения банковских займов могут только те предприятия, которые обеспечат эффективную отдачу для всего национального хозяйства в целом.

Какие критерии определяют такую отдачу?

Число сформированных рабочих мест (особенно этот аспект значим для экономики российских регионов);
Объем налоговых поступлений в региональную и федеральную казну;
Прирост ВВП на уровне отдельных регионов и всего государства в целом.

Для того чтобы эффективно поддерживать предприятия способные сформировать благоприятные тенденции в экономике РФ в 2015 году была создана Корпорация малого и среднего предпринимательства. Именно через нее в настоящее время реализуются программы кредитной и гарантийной поддержки, а также система государственных закупок.

Для того чтобы воспользоваться финансовой поддержкой Корпорации субъекту предпринимательства важно доказать свою готовность обеспечивать экономическую эффективность для всего национального хозяйства в целом.

На какую поддержку может рассчитывать малый бизнес

Правительство РФ на регулярной основе предоставляет региональным бюджетам финансовые ресурсы, которые должны быть использованы для поддержки малого и среднего предпринимательства.

Почему государству важно развивать этот сегмент национальной экономики?

Во-первых, это зачатки будущего крупного бизнеса - опоры национального хозяйства;
Во-вторых, это дополнительные рабочие места, прирост ВВП и налоговых поступлений в казну;
В-третьих, это способ формирования на рынке эффективной конкурентной среды, способной положительно влиять на качество выпускаемой продукции.

Существует несколько групп субъектов российского предпринимательства, которые могут рассчитывать на получение государственной финансовой помощи, в том числе:

Новые фирмы, которые делают первые шаги в бизнесе;
Предприятия, занятые в сфере производства продукции;
Компании из сферы экологического туризма;
Субъекты хозяйствования, занимающиеся созданием шедевров народного творчества.

Поддержка МСБ в России имеет несколько основных направлений, том числе:

Финансовая помощь, в виде льготного кредитования малого и среднего бизнеса и его субсидирования. Участие в госзакупках;
Нефинансовая помощь в форме значимых для предпринимательского сектора бесплатных услуг (обучение, консультирование, проведение ярмарок, предоставление земли и помещений и др.).

Представляется целесообразным разобрать детально ключевые варианты государственной финансовой помощи.

Субсидия от биржи труда

Это наиболее удобный способ получения дешевого стартового капитала. Он актуален для предпринимателей, которые имеют эффективные бизнес-идеи, но не обладают средствами для их реализации.

Как воспользоваться этим вариантом государственной поддержки?

Встать на учет в региональном центре занятости и получить статус безработного;
Сформировать качественный бизнес-план будущего бизнеса с детальными расчетами финансовых результатов и обоснованием значимости проекта (проекты с социальной направленностью получают одобрение в 100% случаев);
Представить бизнес-план и заявку на рассмотрение комиссии по выделению грантов.

После получения положительного решения предприниматель регистрирует фирму (в форме ИП или ООО), получает на банковский счет государственную помощь, начинает деятельность.

По итогам квартала или года бизнесмен обязан предоставить в государственные органы отчет о том, что выделенные средства были израсходованы по назначению.

Имущественная помощь

В 2020 году имущественная поддержка субъектов МСБ со стороны Корпорации МСП будет выражаться в таких мероприятиях, как:

предоставление недвижимости в аренду по льготным ставкам;
продажа имущественных ценностей государством по низким ценам;
формирование инфраструктуры (бизнес-инкубаторы, технопарки и др.);
льготное кредитование;
бесплатное обучение основам построения бизнеса, частные консультации с экспертами;
правовая и информационная поддержка;
обеспечение доступа к закупкам;
иные сопутствующие услуги (например предоставление кредитной истории юридического лица).

Кроме того, на базе информационного ресурса Корпорации создан сайт «Портал Бизнес-навигатор МСП». Это официальный бесплатный ресурс для развития малого и среднего бизнеса. Информация поможет открыть и расширить свой бизнес, обеспечит подробными сведениями о налогах, отчислениях и способах заработка. С помощью ресурса можно рассчитать бизнес-план, найти льготы, положенные вашему бизнесу, найти лучший район для открытия своего дела, найти недвижимость, проверить надежность контрагентов, создать сайт для своего бизнеса.

Гранты от государства

Гранты являются видом безвозмездной финансовой помощи от государства.

На них имеют право рассчитывать:

Предприниматели, деятельность которых в сфере торговли или производства длится менее 12 месяцев;
Бизнесмены с идеальной кредитной историей, не имеющие задолженностей по налоговым и иным обязательным выплатам;
Фирмы, которые создают в национальном хозяйстве (в особенности на уровне регионов) новые рабочие места.

Для того чтобы стать обладателем гранта от государства предприниматель должен доказать факт того, что он не участвовал в иных программах, не получал грантов и субсидий. А также пройти обучение основам ведения бизнеса на особых курсах, организуемых территориальными центрами занятости населения.

Кредитование МСБ

Отказ в грантах и субсидиях - вовсе не повод для отказа от идеи создания собственного бизнеса. Кредиты малому бизнесу от Корпорации МСП в 2020 году предоставляются по ставке от 0% до 9,8% в год.

На такие условия привлечения заемных средств могут рассчитывать:

Фирмы, осваивающие инновационные отрасли;
Предприятия в отрасли сельского хозяйства;
Предприятия экологического туризма;
Предприятия, занятые производством импортозамещающей продукции;
Компании, которые создают оборудование и механизмы для добычи и переработки углеводородов.

Все перечисленные выше отрасли удостоены столь высокого внимания, поскольку признаются приоритетными направлениями развития национального хозяйства РФ.

Для получения кредита необходимо с перечнем документов обратиться в отделение Корпорации в вашем регионе или в МФЦ. Срок рассмотрения заявки 10 рабочих дней.

Негосударственные гранты на открытие бизнеса

Создание собственного бизнеса стоит начать с проработки вопроса о получении безвозмездной помощи, каковой, в первую очередь, выступают гранты. Ее выделяют негосударственные фонды, действующие при банках, инвестиционных компаниях и финансово-промышленных группах.

Гранты затрагивают интересные и перспективные, с коммерческой точки зрения, отрасли - сельское хозяйство, инновационные производства.

При этом помощь может предоставляться в двух формах:

На условиях безвозвратного предоставления средств, но с выполнением определенных требований.
В виде беспроцентного займа, который необходимо вернуть по истечении определенного периода.

Как в первом, так и втором случае получатель гранта определяется путем конкурсного отбора, проводимого специальной комиссией: участники подают заявку и пакет документов с публичной офертой, детально описывающей предлагаемые фирмой товары и указывающие их стоимость.

Главное отличие грантов от негосударственных фондов от государственных субсидий состоит в том, что в первом случае комиссия отбирает перспективные и экономически эффективные проекты, а во втором - преимущественно социально значимые.

В 2020 году на гранты могут рассчитывать те бизнесмены, которые планируют воплотить в жизнь смелые, но при этом вполне реальные и прибыльные проекты.

Кредиты для малого бизнеса от государства

Государство формирует и поддерживает специальные льготные программы кредитования для предприятий МСБ. Они, как правило, реализуются через сеть банков-партнеров (Сбербанк РФ, Россельхозбанк и др.), в которых из бюджета субсидируется часть процентной ставки. В итоге начинающие бизнесмены могут получить заемные средства на весьма лояльных основаниях.

Кредитование малого бизнеса в 2020 году предусматривает открытие овердрафтов, возобновляемых кредитных линий, единичных займов предприятиям из приоритетных отраслей:

социально значимые проекты;
строительные фирмы, занятые в сфере возведения многоквартирных домов эконом-класса;
проекты нацеленные на импортозамещение;
организации в сфере сельского хозяйства;
производства, базирующиеся на применении экотехнологий и т.д.

Существует еще несколько вариантов государственного кредитования (помимо субсидирования процентной ставки):

Предоставление безвозмездных субсидий на покрытие части основной суммы займа или процентов по нему.
Предоставление государственных гарантий и поручительств по кредитам малого и среднего бизнеса.

Главная особенность программ государственного кредитования малого и среднего бизнеса - его возмездная природа.

Заемные средств рано или поздно все равно придется вернуть кредитору.

Однако желающих получить заемные средства с государственной поддержкой немало, поскольку:

Во-первых, ставки по таким кредитам чрезвычайно малы (0-10%);
Во-вторых, льготные программы охватывают и начинающих предпринимателей, которые делают на рынке свои первые шаги и рассматриваются коммерческими банками в виде весьма рисковых клиентов.

Кредитование на общих условиях

Кроме всех перечисленных форм кредитования, организации, не подпадающие ни под один из проектов, могут рассчитывать на банковское кредитование по общим правилам. Главными условиями будут:

отсутствие задолженности по налогам и сборам;
хозяйственная деятельность от 3 месяцев;
наличие гражданства для ИП или доля резидентов РФ в уставном капитале должна составлять более 80% для юридических лиц.

Процентные ставки по кредитам и дополнительные условия регулярно меняются, поэтому за подробной информацией лучше обращаться напрямую в банк или оставлять заявку на их сайтах.

Процедура получения льготного кредита

Для того чтобы стать участником программ предоставления заемных ресурсов на льготных условиях предпринимателю потребуется совершить следующие действия:

В одном из банков-партнеров выбрать льготную программу для бизнеса.
Подготовить весь необходимый пакет документов и заявку на привлечение заемных средств.
Представить бумаги на рассмотрение банковской комиссии.

Если окажется, что у заемщика нет залогового имущества, то заемщик может обратиться в Корпорацию МСП для обеспечения поручительство по кредиту. Корпорация изучает бизнес заемщика, его перспективы, важность для национального хозяйства и т.д. Если корпорация дает согласие на предоставление поручительства, то между ним, банком и заемщиком заключается договор.

Условия предоставления льготных кредитов для бизнеса в российских финансово-кредитных учреждениях чрезвычайно похожи друг на друга - их отличает малая ставка, лояльные требования к клиентам, а также продолжительный срок использования заемных средств.

Особое внимание следует обратить на программы компенсационных займов . Они предоставляются государством по минимальным ставкам для того, чтобы субъекты малого и среднего бизнеса смогли погасить свои задолженности перед коммерческими банками.

Стоит добавить, что в 2020 году программы безвозмездной финансовой помощи для субъектов малого и среднего бизнеса в России охватят предприятия инновационных отраслей, сельского хозяйства, создания товаров первой необходимости и импортозамещающих продуктов. Остальным же фирмам стоит сразу ориентироваться на льготные кредиты.

большинство программ реализуются на региональном уровне и обладают своими специфическими условиями (например, поручительством может покрываться вся сумма кредита или только его отдельная часть);
важно уделить особое внимание подготовке документов - чаще всего именно от этого зависит положительное решение в вопросе предоставления помощи;
привлекая гранты и займы через биржу труда важно реально оценивать свои возможности в вопросе эффективного расходования средств и получения положительного результата.

Из вышеуказанной таблицы мы с вами можем увидеть, какие банки дают кредит для предприятий. Давайте разберём, на что стоит обратить внимание предпринимателям при поиске банка. Основными критериями выбора выступают:

известность банка (новые банки с осторожностью кредитуют бизнес, а потому предлагают завышенные ставки и различные комиссии. Чем крупнее банк, тем более лояльны условия получения средств);
разветвлённость кредитных программ (чем больше программ, тем лучше. Вы сможете выбрать интересующий вас целевой кредит на максимально выгодных условиях);
комиссии (некоторые банки выдают деньги с комиссией, что в среднем отнимает до 2% от суммы кредита);
возможность досрочного погашения (лучше выбирать банк, где предусмотрена такая услуга. Есть также кредитные организации, позволяющие погасить кредит досрочно только через определённое время - от 3 месяцев до 2 лет. За это время вы много переплатите);
льготное кредитование (крупные банки сотрудничают с государством и предлагают займы под низкие ставки и на длительный срок);
наличие расчётного счёта (если у вас уже имеется счёт в одном из банков, то стоит обратиться за кредитом сюда же. Для вас будут выгодные условия и преимущества);
список документов (выбирая банк, предлагающий простой пакет бумаг для оформления кредита, вы получите высокую процентную ставку. Чем полнее перечень документов, тем выше вероятность снижения процентов до минимального уровня);
обеспечение (часть банков требуют полного обеспечения по кредиту, другие обходятся без него. Учитывайте, что наличие залога или поручителей делают вас более надёжным заёмщиком, а потому есть шанс получить крупную сумму).

Как взять кредит и что для этого нужно

Теперь давайте выясним что нужно, чтобы взять кредит. Во-первых, стоит учесть такой нюанс: кредиты для среднего бизнеса выдаются только зарегистрированным юридическим лицам. Это же касается и ИП. Если открытие бизнеса ещё не состоялось, то это станет препятствием для получения кредитных средств. Более того, многие банки финансируют только тот бизнес, который был оформлен как минимум 3 месяца назад.

Процедура оформления банковских кредитов для юридических лиц состоит из следующих шагов:

выбираем банк и решаем, где взять кредит;
выясняем условия кредитования (их можно почитать на сайте или обратиться в отделение);
собираем пакет документов (для этого нужно посетить налоговую, нотариуса, собрать все бумаги касаемо залога);
подаём заявку (можно оформить кредит через сайт банка или прямо в его филиале. В первом случае достаточно указать немного данных о своей фирме, контактные сведения и желаемые условия по кредиту. В течение некоторого времени вам позвонит оператор и сообщит предварительное решение. Если оно положительное, то необходимо посетить отделение банка. При подаче заявки через сотрудника в филиале кредитной организации вам могут сразу сообщить предварительный ответ);
далее проходит процедура оценки вашего обеспечения (специалист выяснит стоимость залогового имущества, а также оценит надёжность поручителей);
принятие решения банком (период ожидания длится от нескольких часов до 2 недель. Всё зависит от заявленной вами суммы, целей кредитования и политики банка. Последний будет изучать вашу кредитоспособность и может обратить внимание на предыдущий опыт возврата вами кредитов в другом банке);
в случае одобрения заявки вам позвонит оператор и пригласит для подписания документов;
далее вам необходимо ознакомиться с условиями договора, графиком погашения, проверить и подписать все необходимые бумаги;
в течение нескольких дней сумма будет переведена на ваш счёт, о чём вы будете уведомлены сотрудником банка.

После того, как вы получите сумму кредита, банк будет периодически проявлять интерес к расходованию вами средств, если кредит брался на конкретные цели. Вам необходимо будет предоставлять подтверждающую документацию во время всего срока действия договора.

Также банк будет следить за стоимостью вашего залога. Сотрудники могут организовать выезд на место расположения имущества и проверить его целостность, а также соответствие заявленным в договоре условиям.

Какие документы нужны для получения кредита бизнесу

В зависимости от условий кредитования банки России могут потребовать различные документы для получения кредита. Часть из них будет относиться к регистрационным, которые необходимы для должного ведения бизнеса, а часть представляет собой финансовые отчёты, при помощи которых банк судит о надёжности заёмщика.

Первый блок документов включает следующие:

бланк регистрации налогоплательщика в ФНС (в виде свидетельства);
учредительные документы, прошедшие заверение у нотариуса;
карточка с образцами подписей и печатей;
приказы о назначении в должности лиц, имеющих доступ к операциям по кредитному счёту;
информация о филиальной сети компании;
лицензии и патенты на деятельность.

бухгалтерский баланс за последний отчётный год;
бухгалтерский баланс за прошедший квартал;
справки об операциях по расчётным счетам, открытым в других банках (за срок до 1 года);
справки об отсутствии задолженности перед государством;
выписки по имеющимся кредитам в других банках (не все банки кредитуют при наличии действующей задолженности).

Также специфика договора с банком может потребовать такие документы для получения кредита:

бумаги на залог;
договора, которые вы подписали с деловыми партнёрами;
бизнес-план (если вы хотите получить поддержку на финансирование проекта).

Общие требования к заемщикам

Выдавая кредиты для малого бизнеса, банк рискует собственными средствами. А с учётом того, что средства предоставляются немалые, то и потерять банк может значительную часть своего капитала. Чтобы снизить риски, связанные с недобросовестностью заёмщиков, кредитные организации предъявляют ряд требований потенциальным клиентам.

Банки, выдающие кредиты, обращают внимание на следующие условия:

период существования компании (он не может быть меньше 3 месяцев, хотя многие банки кредитуют юридических лиц, зарегистрированных не ранее года назад);
деятельность фирмы не приносит убытков (для этого тщательным образом проверяется финансовая отчётность);
наличие обеспечения (им может быть залог, поручительство третьих лиц или гарантии);
отсутствие просроченной задолженности в других банках и хорошая кредитная история;
фирма не имеет отношения к мошенничеству;
юридическое лицо исправно оплачивает налоги и взносы во внебюджетные фонды;
если кредит оформляется на физическое лицо-собственника фирмы, то его возраст на момент завершения договора не должен превышать 70 лет (некоторые банки от этого правила отступают);
заёмщик является резидентом, а компания расположена в регионе нахождения банка.

На какой бизнес чаще всего одобряют выдачу кредита

Коммерческие банки кредитуют как начинающий бизнес, так и зарегистрированный несколько лет назад. Тенденции в выдаче средств не меняются уже многое время: существует несколько актуальных направлений, которые банки кредитуют с большой охотой. Так на какой малый бизнес дают кредит?

Среди сфер кредитования можно выделить:

производственную (особенно, если вы занимаетесь востребованной техникой, оборудованием);
сельское хозяйство (в этой области действуют и государственные программы, которые активно подхватывают многие крупные банки);
высоколиквидные продажи (такой бизнес окупается с высокой скоростью, что даёт банку надежду на возврат кредита. Быстро и с максимальной наценкой продаются напитки, включая алкоголь, чай и кофе. В этой сфере легко получить кредит малому предпринимательству);
сфера недвижимости (сегодня эта область весьма востребованная, а новое жильё пользуется особым спросом среди населения. Постройка недорого жилья с последующей перепродажей - довольно распространённый вид бизнеса);
социально-значимые проекты (услуги для населения, например, небольшие детские сады, школы и другие. Кредит выдаётся под малый бизнес, в основном, для ИП);
развитие инфраструктуры.

При этом есть перенасыщенные сферы, которые не подойдут для бизнеса с нуля, так как банки кредитуют их неохотно. К ним относятся:

мелкая торговля;
рестораны и кафе;
туристические агентства и другие.

В каких случаях необходим залог

Условия получения кредитов для юридических лиц часто связаны с залогом. Он не требуется в следующих случаях:

сумма кредита до 3000000 рублей;
кредит выдаётся на любые цели;
срок кредитования - от нескольких месяцев до 1-го года.

Если же вы хотите получить кредит на максимально выгодных условиях да ещё и на крупную сумму, то обеспечение в виде залога станет обязательным условием при подаче заявки. Также залог потребуется в следующих ситуациях:

приобретение имущества, распоряжаться которым вы сможете только после выплаты кредита (вы покупаете объект, который и становится залогом);
при любых видах целевого кредитования (на оборотные средства, недвижимость, транспорт, технику и прочее);
кредитование на длительный срок (программы на период до 20 лет не выдаются без залога);
кредит с государственной поддержкой.

Если вы хотите, чтобы заявка имела высокий шанс на одобрение, то лучше предоставить банку залог. Причём его сумма может быть от 70% стоимости кредита. Точную оценку вашего имущества производит специалист на дату взятия кредита и периодически во время действия договора с банком.

Залогом может выступать:

движимое и недвижимое имущество (здания, автомобили, участки земли);
техника и оборудование;
ценные бумаги;
депозиты;
товары и запасы компании;
имущественные права и прочее.

Средние процентные ставки и от чего они зависят

В 2017 году процентные ставки по кредитам для юридических лиц в разных банках варьируются от 10 до 30%. Они зависят от большого числа показателей, а также политики, проводимой кредитной организацией. Основные критерии, влияющие на величину ставки следующие:

сумма кредита;
срок кредитования;
валюта платежей;
наличие обеспечения;
размеры компании;
отрасль, в которой занято юридическое лицо;
участие государства в поддержке бизнеса;
финансовых показателей заёмщика;
кредитоспособности должника;
опыт предыдущего кредитования юридического лица;
наличие расчётного счёта в банке-кредиторе;
текущей ситуации в стране.

Наиболее низкие проценты предлагаются крупным и надёжным компаниям, имеющим большой опыт возврата кредитов в срок. Государство может выделять средства на поддержку бизнеса, и если оно сотрудничает с банком, то вы вправе получить процентную ставку, равную 9,6%. Для ИП ставки будут несколько больше, так как эта категория заёмщиков представляет высокие риски для банков.

Наличие залога также значительно упрощает и ускоряет процесс одобрения кредитной заявки для ООО и других форм бизнеса. При этом можно получить кредит по привлекательной процентной ставке. Имущество передаётся в ведение банка, а это значит, что при отсутствии у вас возможности погасить долг, кредитная организация реализует залог и вернёт свои средства.

Средние сроки кредитования малого и среднего бизнеса

Все виды кредитов для бизнеса выдаются на определённые сроки:

до 12 месяцев (краткосрочное кредитование);
от года до 5 лет (среднесрочное);
до 15 лет (Долгосрочное).

Наиболее актуальным сроком предоставления финансирования малому бизнесу является период до 3 лет. Крупным компаниям банк может выдать большие суммы на 5 лет. Чем выше срок, тем больше риски банка, связанные с потерей средств.

Среднесрочные кредиты являются целевыми и выдаются на:

покупку оборотных средств;
на развитие бизнеса;
инвестиционные проекты и прочее.

Вы вправе уменьшить срок кредитования, если это позволяют условия договора с банком. Если имеется финансовая возможность, то можно вернуть средства раньше, не переплачивая по кредиту. Некоторые банки разработали систему комиссий и штрафов за досрочное погашение. Этот момент стоит сразу уточнить при выборе банка. Последний не хочет терять свою прибыль, а потому старается всячески ограничить свободу действий клиента в отношении заёмных средств.

Как быть, если вам отказали в кредите

Отказ банка в получении кредита для бизнеса - нередкая ситуация. Причём часто банки замалчивают о причинах такого действия, что обусловлено регламентом их работы. Если вашу заявку кредитная организация не одобрила - это повод задуматься, какие нюансы не были учтены при процедуре оформления средств.

Какой банк дает кредит без отказа? Однозначного ответа на него нет, так как у каждого банка своя политика, регламент работы, да и человеческие ошибки никто не отменял.

При отказе рекомендуется подождать некоторое время и заняться собственным бизнесом, чтобы в последующем подать повторную заявку (возможно, и в другой банк). Отзывы многочисленных клиентов банков говорят, что следует более внимательно отнестись к процессу подготовки перед обращением за кредитом.

Не забудьте учесть следующие моменты:

соберите пакет документов в полном комплекте (бумаги должны быть правильно заверены с наличием необходимых подписей и печатей. Если банк требует оригиналы, то копии не подойдут. Справки имеют свой срок годности, о котором лучше заранее уточнить в кредитной организации. Также не стоит пренебрегать бланком с кредитной историей, которая многое расскажет о вас банку);
предоставьте качественное обеспечение кредиту (если вы привлекаете поручителей, то в их платёжеспособности банк не должен сомневаться. Эти лица также должны предоставить максимально возможный пакет документов и главное, подтвердить собственную финансовую состоятельность. Будет лучше, если стоимость предоставленного залога будет превышать заявленную сумму по кредиту. Так у банка будет больше уверенности в возврате собственных средств);
не стоит подавать заявку на кредит по доверенности через третьих лиц и специализированные фирмы. Банки с осторожностью относятся к данным категориям заёмщиков и предпочитают иметь дело с первыми лицами компании;
уделите особое внимание финансовой отчётности фирмы (приведите все бумаги в порядок, у банка не должно возникнуть подозрений в их достоверности)

При подаче заявки на кредит заранее изучите условия банка. Быть может, в них оговорены нюансы, под которые ваша компания не попадает в качестве заёмщика, а это станет стопроцентным отказом в выдаче денег. И помните, что любой отказ в выдаче кредитов банка (даже не по вашей вине) отражается в вашей кредитной истории, что может стать причиной нежелания банков сотрудничать с вами. Поэтому после отказа не стоит сразу посещать множество банков, достаточно переждать какое-то время.

Льготные кредиты для бизнеса

Чтобы узнать, какую ожидать помощь малому бизнесу от государства в 2018 году (льготный кредит, налоговые префиниции и прочие виды поддержки), совсем не обязательно искать информацию по различным сайтам, собирать по крупицам на информационно-правовых порталах, из официальных источников. Ведь можно обратиться к источнику, где всё собрано в одном месте. Портал сайт создавался с целью облегчить поиск информации, помочь оформить кредит или заём, узнать мнения и отзывы о той или иной организации, предлагаемых продуктах.

Какую помощь представителям бизнеса ожидать от государства в 2018 году

Рассмотрим возможные виды содействия, которые правительство оказывает индивидуальным предпринимателям, а также кто может рассчитывать на такую поддержку. Ну и прежде всего хорошая новость для юридических лиц. В планах пересмотр условий предоставления кредитов представителям бизнеса. Это означает, что ставка может зафиксироваться в пределах 10-11 процентов. Также возможно будет реинвестирование со ставкой по займу в пределах от 6,5 до 11 процентов.

Кто в праве рассчитывать на поддержку для малого бизнеса

Вновь открывшиеся ИП
Представители сферы экотуризма
Производственная отрасль
Ремесленная отрасль

Льготный кредит как вид помощи малому бизнесу от государства в 2018 году можно будет получить на упрощённых условиях, с ускоренным оформлением. Правительство и банки делают шаги навстречу представителям бизнеса, подают руку помощи.

Также поддержка представителей малого бизнеса ведётся не только в виде материальной поддержки, ссуд на упрощённых условиях. Владельцы собственного дела могут рассчитывать на различные бесплатные сервисы.

Поддержка индивидуальных предпринимателей

Бесплатная помощь выражается в предоставлении разного вида услуг, информационная поддержка и прочее.

Бесплатные обучающие лекции, курсы
Консультации экономистов и юристов
Промоция сервисов и товаров при помощи ярмарок и выставок
Обеспечение промышленными площадями, земельными наделами

Также вы можете получить безвозмездную помощь из бюджета. К примеру, вы решили открыть своё дело, но у вас не хватает средств для базового капитала. Не спешите идти в банк за кредитом, всё можно решить гораздо проще.

Что требуется, чтобы получить займы для ведения бизнеса

В такой ситуации вы можете обратиться на биржу занятости, и получить требуемую поддержку.

Зарегистрируйтесь в центре занятости в качестве безработного
Проведите подробную разработку собственного проекта, тщательно расписав предполагаемую деятельность
Зарегистрируйте заявку на участие в тендере

В случае, если ваш бизнес-проект будет интересным и перспективным, вы получите безвозвратную поддержку. Единственным условием будет детальный отчёт об освоении всех выделенных вам средств.

Кроме льготногых кредитов, помощь малому бизнесу от государства в 2018 году может выражаться и в имущественном эквиваленте.

Площади в аренду на выгодных условиях
Реализация госимущества с выгодными условиями договора
Объекты, создаваемые для бизнеса

Важно! Если вы рассчитываете на льготы от государства, без отказа, вам следует зарекомендовать себя как перспективного хозяина собственного дела, законопослушного гражданина. Не стесняйтесь задавать вопросы и консультироваться по поводу оформления документов, по вопросам соблюдения налогового законодательства и прочим нюансам.

Также государством в 2018 году запущена программа грантов. В принципе, получить такого рода помощь несложно.

Кто в праве рассчитывать на гранты

Для того, чтобы вам оказали такую поддержку, необходимо составить заявление и передать её в соответствующие инстанции.

Вашему делу более года
Вы исправно уплачиваете пошлины и ваша история кредитования идеальна
Вы создаёте условия для привлечения новых работников

Если вы соответствуете всем перечисленным выше требованиям. То вы без проблем получите грант от государства. Однако перед тем, как подать заявку, надо собрать полный пакет документов. Также следует позаботиться о справке, что ранее вам гранты не выдавались.

Если вам не достался грант, то можете получить в помощь малому бизнесу от государства в 2018 году льготный кредит. Ставка по нему будет всего 5-6 процентов.

Кто может получить льготный заём в 2018 году

Если вы хотите воспользоваться такого рода помощью, следует проверить, соответствуете ли вы условиям, по которым выдаются подобные кредиты.

Деятельность в сфере развития инноваций
Производство экспортной продукции или импортзамещение
Выпуск нефтегазового оборудования

Условия получения такого рода кредитования в принципе достаточно просты. Вам необходимо подготовить полный пакет документов, требующийся для подачи заявки. Более подробно об этом вы можете узнать у наших консультантов, ведь в некоторых случаях набор бумаг может различаться, пусть и не существенно.

Вы подаёте заявку с документами в свой муниципальный или региональный фонд. На рассмотрение уходит ориентировочно три дня, по прошествии которых вам дадут ответ.

В целом, на получение помощи от государства для малого бизнеса в 2018 году, льготное кредитование, в праве надеяться любой владелец собственного дела. Однако следует учитывать, что приоритеты по займам расставлены в зависимости от сферы деятельности. Также есть некоторые ограничения. Есть категории представителей малого бизнеса, которые могут не рассчитывать на займы с особыми условиями.